金融科技作為技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，它的本質(zhì)仍然是“金融”，所以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不但是金融的天職和宗旨，也是金融科技發(fā)展的生命力所在。這個(gè)基本的價(jià)值和發(fā)展導(dǎo)向并不是只有中國在強(qiáng)調(diào)，也是各國普遍通行的理念，比如美國《金融科技框架》的白皮書里就明確提出要拓展安全、公平和負(fù)責(zé)的融資渠道，更好的滿足個(gè)人和小微企業(yè)資金的需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長;英國《金融科技產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略》也提出，通過將目標(biāo)定位為大型銀行服務(wù)無法覆蓋的市場，金融科技企業(yè)能夠更加有效的為小微企業(yè)提供信貸支持。
根據(jù)世界銀行數(shù)據(jù)，2014年世界上仍有20多億成年人(占全球成年人口38%)沒有獲得最基礎(chǔ)的金融服務(wù)，而57%的成年人雖然擁有基本銀行帳戶，但卻無法獲得理財(cái)投資、支付、商業(yè)保險(xiǎn)以及信貸等多元化的服務(wù)。最近世界銀行發(fā)布的《中小微企業(yè)融資缺口》報(bào)告指出，全球128個(gè)發(fā)展中國家中受信貸約束的小微企業(yè)達(dá)到6500多萬家，占全部中小微企業(yè)的46%，而且中小微企業(yè)的融資缺口達(dá)到了5.2萬億，這相當(dāng)于所有發(fā)展中國家GDP總量的19%。所以從全球來看，促進(jìn)小微企業(yè)融資，發(fā)展普惠金融還是任重道遠(yuǎn)的，但對(duì)金融科技的發(fā)展卻帶來更多的機(jī)遇、更多的期待。
兼具適應(yīng)性、有效性和創(chuàng)新性的監(jiān)管框架不斷完善
金融科技是信息化時(shí)代下金融與科技融合的產(chǎn)物，金融體系帶來新的動(dòng)力、新的活力同時(shí)，也給監(jiān)管帶來很大的挑戰(zhàn)，包括金融發(fā)展水平以及法律監(jiān)管體系的不同。不同國家對(duì)金融科技采取了不同的監(jiān)管框架，例如美國根據(jù)業(yè)務(wù)功能屬性監(jiān)管，并納入現(xiàn)行金融監(jiān)管框架。
盡管全球各國的監(jiān)管框架和具體工具有所不同，但還是有以下幾個(gè)共性的特點(diǎn)：
1、注重穿透金融科技業(yè)務(wù)本質(zhì)，根據(jù)業(yè)務(wù)功能屬性，納入現(xiàn)行金融監(jiān)管框架，進(jìn)行歸納分類監(jiān)管。
2、重點(diǎn)關(guān)注是否存在募集公眾資金、公開發(fā)行證券、從事資產(chǎn)管理和交易等行為，在這些特許經(jīng)營領(lǐng)域?qū)嵤┹^為嚴(yán)格的準(zhǔn)入。
3、按照風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管匹配的原則，根據(jù)法律授權(quán)對(duì)小額分散、范圍有限、復(fù)雜程序低、系統(tǒng)重要性小的部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域適度簡化監(jiān)管程度。
4、更加關(guān)注信息披露、投資者保護(hù)等方面的行為監(jiān)管。
5、鑒于金融和科技的便捷越來模糊，改進(jìn)金融科技監(jiān)管的流程和水平，提倡用監(jiān)管科技監(jiān)管金融。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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