金融服務(wù)的演變，我以前的老東家叫中國(guó)投融資擔(dān)保公司，工作了將近20年?，F(xiàn)在做網(wǎng)金社，最大的經(jīng)驗(yàn)或者經(jīng)歷是什么?我說(shuō)我賠過(guò)錢(qián)，我做過(guò)一個(gè)當(dāng)時(shí)所謂叫電子商務(wù)公司，三千萬(wàn)就賠掉了，我說(shuō)的這是我的經(jīng)驗(yàn)和能力。說(shuō)傳統(tǒng)金融在很多一段時(shí)間，其實(shí)是看不上所謂的電子商務(wù)，或者說(shuō)是IT驅(qū)動(dòng)，他們認(rèn)為這些只是一個(gè)口號(hào)而已。
我在傳統(tǒng)金融做的時(shí)候有一個(gè)深刻的感受，大家都說(shuō)做金融就是晴天送傘，為什么呢?說(shuō)我有風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，我也跑的比誰(shuí)都快，所以一看形勢(shì)部隊(duì)就跑。那如果說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融，我們今天在這叫互聯(lián)網(wǎng)金融大廈，應(yīng)該是2013年是最熱的，因?yàn)槟菚r(shí)候余額寶上市，百度又搞了百度的百發(fā)。那段時(shí)間我們現(xiàn)在回頭來(lái)看理解是什么的，是利用互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融監(jiān)管的不同，也就是說(shuō)話互聯(lián)網(wǎng)金融大部分在干的一些事情，是把私募的產(chǎn)品拆分了用公募的方式在賣(mài)。這兩個(gè)接管實(shí)際上是有差異的。
那如果說(shuō)那個(gè)代表互聯(lián)網(wǎng)金融，那我們想沒(méi)有發(fā)展的空間，以現(xiàn)在的監(jiān)管條件來(lái)看，這是不被鼓勵(lì)的，那如果說(shuō)我們還是跟傳統(tǒng)金融一樣，再做雨天送傘的事情，人家已經(jīng)做了一百年已經(jīng)很完善了，還要互聯(lián)網(wǎng)金融干什么?所以我們認(rèn)為如果做互聯(lián)網(wǎng)金融，或者做金融科技，一定要做雨天送傘的事情。但這是一個(gè)很難的事情，誰(shuí)都愿意把錢(qián)借給一個(gè)有錢(qián)的人，還款能力比較強(qiáng)的人，看上去就不目前怎么缺錢(qián)的人，實(shí)際上這是一個(gè)矛盾。越是缺錢(qián)的人我們?cè)讲荒芊拧?/p>
那互聯(lián)網(wǎng)金融要承擔(dān)起這樣一個(gè)難題，我們到底有些什么方法，從國(guó)家宏觀的層面我們了解到兩大思路，第一思路說(shuō)如果你能有金融科技的能力，你能創(chuàng)新服務(wù)中小微企業(yè)，那國(guó)家歡迎支持，或者說(shuō)能夠以某種政策導(dǎo)向，以政府的扶持基金，我們來(lái)扶持一些中小微企業(yè)，哪怕是從賬面上是虧的，但是對(duì)于中小微企業(yè)的發(fā)展，對(duì)于就業(yè)，對(duì)于稅收是有幫助的，那也是OK的。我們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)金融，網(wǎng)金社自己在做的這個(gè)時(shí)候也面臨了這樣一個(gè)問(wèn)題。
那網(wǎng)金社是干嗎的呢，我的全稱(chēng)叫互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易中心，我們剛成立最初的時(shí)候，我2015年成立時(shí)候，那也是互聯(lián)網(wǎng)金融很熱的時(shí)候。我們就干了一件事情，把我們一個(gè)股東，中國(guó)寶擔(dān)保的金融資產(chǎn)放到我的平臺(tái)上，到螞蟻那有這么多的客戶(hù)引流，那很好辦，簡(jiǎn)單的要命，我們頭半年不到五個(gè)月就做了一百個(gè)億，又沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，賣(mài)的這個(gè)又快，覺(jué)得好像這已經(jīng)就是這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)找著了。但實(shí)際上我們馬上做了反思，如果說(shuō)就是做這一類(lèi)業(yè)務(wù)的話，我們存在的價(jià)值有什么，所以那個(gè)時(shí)候我們就轉(zhuǎn)向。
轉(zhuǎn)向到真正用金融科技的方式區(qū)別為中小微企業(yè)來(lái)提供服務(wù)，但是中小微企業(yè)我們都知道，給他提供服務(wù)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是太高的，那我們到底有什么金剛鉆可以去攬這個(gè)瓷器活呢，后來(lái)應(yīng)該說(shuō)Fintech的這種工具手段，慢慢的能夠掌握，那里面包括大數(shù)據(jù)的這些風(fēng)控，包括我們互聯(lián)網(wǎng)的霍克，通過(guò)降低成本，提高效率的這種方式，才讓這一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)有的這個(gè)空間，或者是有機(jī)會(huì)。
在這里面我們發(fā)現(xiàn)我們服務(wù)的這些企業(yè)，等他成長(zhǎng)起來(lái)以后實(shí)際長(zhǎng)他是不會(huì)再來(lái)找像網(wǎng)金社，或者是我們服務(wù)的這種企業(yè)，他會(huì)說(shuō)他到了一定的程度以后，或者是他已經(jīng)發(fā)展比較完善之后，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)就進(jìn)來(lái)了，他已經(jīng)有比較好的，融資的渠道了。這時(shí)候他已經(jīng)是個(gè)富人了，面臨的晴天了，有人給他送傘，所以我為什么會(huì)說(shuō)股權(quán)，如果我是一個(gè)政策扶持性的基金，沒(méi)關(guān)系，我一直用政策這個(gè)方式，我還是扶持他，這一撥走了成長(zhǎng)的，我再換一撥來(lái)扶持。但是我作為一個(gè)商業(yè)機(jī)構(gòu)，我們一定現(xiàn)在業(yè)務(wù)的方式是，我給你做債權(quán)，同時(shí)再你做股權(quán)。
數(shù)字化要一盤(pán)棋更要各自為戰(zhàn)
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