日前,基于數(shù)字化戰(zhàn)略,浦發(fā)銀行以“當(dāng)AI來臨”為主題,發(fā)布了國內(nèi)首款智能APP,引領(lǐng)銀行服務(wù)邁入數(shù)字金融新時代。
據(jù)悉,這款智能APP融合了智能語音交互、刷臉認(rèn)證、指紋識別等智能交互體驗,也是全新升級的智能投顧2.0以及在金融社交、用戶權(quán)益等方面的一系列智能金融創(chuàng)新產(chǎn)品。
值得一提的是,為這款智能APP運行保駕護(hù)航的,則是運用了多項數(shù)字化技術(shù)打造的智能風(fēng)控體系,而這也正是浦發(fā)智能APP發(fā)布的一項重要能力和亮點所在。
亮點一:打造企業(yè)級反欺詐系統(tǒng) 覆蓋線上線下交易風(fēng)險
“互聯(lián)網(wǎng)時代下,交易風(fēng)險更加碎片化,更加具有時點、地點等維度的不確定性,所以,我們的風(fēng)控要同步內(nèi)嵌,在提供服務(wù)產(chǎn)品的同時對第一點進(jìn)行控制。”浦發(fā)銀行相關(guān)人士介紹說。
采訪中,《金融時報》記者了解到,在浦發(fā)智能APP的背后,浦發(fā)銀行運用人工智能及大數(shù)據(jù)技術(shù),對碎片化數(shù)據(jù)進(jìn)行收集處理,打造了7×24小時的智能化企業(yè)級反欺詐系統(tǒng),護(hù)航用戶的使用安全。
據(jù)悉,浦發(fā)銀行反欺詐系統(tǒng)能夠從多維度對用戶的異常交易行為進(jìn)行科學(xué)診斷和處理,涵蓋線上線下交易,嵌入各類金融應(yīng)用場景,實現(xiàn)對高風(fēng)險交易的實時攔截,欺詐損失率控制在低于百萬分之一的領(lǐng)先水平。
“我們以前就像是守門員,靠人的手腳和反應(yīng)來對風(fēng)險高接低擋;現(xiàn)在更像是下圍棋,靠腦子靠布局,能把風(fēng)險都算計在股掌之中沒有出路。”浦發(fā)銀行一位風(fēng)控產(chǎn)品經(jīng)理傳神地打起了比喻。
據(jù)上述產(chǎn)品經(jīng)理介紹,浦發(fā)銀行的智能風(fēng)控不再局限于傳統(tǒng)數(shù)據(jù)層面的黑名單和規(guī)則,而是形成了一套數(shù)字化模型,將用戶每筆交易行為與海量歷史數(shù)據(jù)融合適配,通過對用戶交易行為特征的精細(xì)刻畫,來甄別每筆交易的風(fēng)險,并能夠基于機(jī)器自學(xué)技術(shù),不斷自我優(yōu)化迭代出完善模型,從而持續(xù)提升對線上線下交易的風(fēng)險識別率,實時阻斷風(fēng)險交易。
亮點二:創(chuàng)新數(shù)字化安全工具 為手機(jī)銀行安全護(hù)航
隨著移動智能終端的普及應(yīng)用,手機(jī)銀行在獲取金融服務(wù)方面具有隨身攜帶、隨時隨地的便利性突出優(yōu)勢。然而,便利與安全往往不能魚和熊掌兼得,也正是處于對資金和信息安全性的考慮,不少人在使用手機(jī)銀行時總是會帶有顧慮。
“安全是浦發(fā)手機(jī)銀行創(chuàng)新的前提,便利是為用戶提供服務(wù)的追求目標(biāo),兩者在傳統(tǒng)條件下看似矛盾,但浦發(fā)智能APP有效解決了這個問題,這就是數(shù)字化技術(shù)。”浦發(fā)銀行相關(guān)人士介紹說。
記者了解到,浦發(fā)銀行在創(chuàng)新打造了符合國密安全算法的第三代U-Key的同時,聯(lián)合中國移動戰(zhàn)略合作伙伴,于業(yè)內(nèi)首創(chuàng)推出了“云語音&手機(jī)SIM盾”數(shù)字金融安全工具,而這可謂該創(chuàng)新的最大亮點。
一方面,“云語音”產(chǎn)品運用中國移動語音線路話務(wù)流向控制技術(shù),首創(chuàng)動態(tài)密碼自動語音外呼服務(wù)。它可以根據(jù)用戶交易場景、交易安全等級等條件自動觸發(fā),通過IVR電話自動外呼的方式與用戶實時確認(rèn)動態(tài)校驗要素,并應(yīng)用防轉(zhuǎn)接技術(shù)確保接聽者為用戶本人,規(guī)避動態(tài)交易密碼短信可能被病毒、木馬劫持等典型交易風(fēng)險。
另一方面,“手機(jī)SIM盾”則采用硬加密技術(shù),將金融安全數(shù)字證書植入到中國移動NFC-SIM卡中,進(jìn)一步提升了交易安全等級,同時通過手機(jī)SIM卡與移動終端一體化,也使得用戶攜帶和使用更加便捷。
亮點三:全面鋪設(shè)網(wǎng)絡(luò)防火墻 筑數(shù)字金融安全堡壘
“用戶在浦發(fā)智能APP上每一次的觸碰,背后都是我們浦發(fā)銀行完善的數(shù)字化風(fēng)控體系在支撐運轉(zhuǎn)。”浦發(fā)銀行相關(guān)產(chǎn)品經(jīng)理向《金融時報》記者介紹說,“我們會根據(jù)用戶的每一個觸點、每一次交互、每一個場景,運用數(shù)字化的技術(shù),采用相適應(yīng)的風(fēng)險隔離策略,砌壘堅固的風(fēng)險防火墻。”
據(jù)了解,在系統(tǒng)方面,浦發(fā)智能APP建立了多極保護(hù)機(jī)制,通過多重異構(gòu)防火墻對強(qiáng)制過濾網(wǎng)絡(luò)訪問,防范惡意訪問行為,對業(yè)務(wù)運行和認(rèn)證安全區(qū)域進(jìn)行合理隔離劃分,防止非法入侵和黑客攻擊。
在網(wǎng)絡(luò)傳輸方面,浦發(fā)智能APP對用戶終端與銀行服務(wù)器之間所有數(shù)據(jù)傳輸作加密,設(shè)置了嚴(yán)格的登錄失敗鎖定控制及通信超時退出控制機(jī)制,并對登錄及資金劃轉(zhuǎn)采用同業(yè)中較強(qiáng)的多重身份引子交叉認(rèn)證機(jī)制。如在轉(zhuǎn)賬過程中,浦發(fā)智能APP不僅會要求用戶校驗登錄密碼、交易密碼、動態(tài)密碼,還會根據(jù)交易的金額、用戶的基站和位置數(shù)據(jù)等信息,采用人像刷臉、“云語音”外呼等多重方式進(jìn)行交叉驗證。
正是通過這一系列數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用,浦發(fā)智能APP從源頭上構(gòu)筑了用戶交易風(fēng)險防控的安全網(wǎng),并貫穿于用戶的每一個交易場景,不僅保證了一系列智能創(chuàng)新金融服務(wù)的開展,也為用戶的信息和資金安全構(gòu)建了堅實的防護(hù)堡壘。
分享到微信 ×
打開微信,點擊底部的“發(fā)現(xiàn)”,
使用“掃一掃”即可將網(wǎng)頁分享至朋友圈。