繼旗下保險(xiǎn)代理公司“微保”獲批之后，騰訊再度拿下一塊關(guān)鍵性的金融牌照——第三方基金銷售牌照。至此，騰訊在金融領(lǐng)域已完成第三方支付、銀行、理財(cái)、征信、小貸、保險(xiǎn)、基金支付、基金銷售等布局，并通過(guò)參股中金間接獲得了境內(nèi)券商全牌照。騰訊獲得基金銷售牌照，攪動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)基金銷售領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)格局。
繼旗下保險(xiǎn)代理公司“微保”獲批之后，騰訊再度拿下一塊關(guān)鍵性的金融牌照——第三方基金銷售牌照。
1月2日，深圳市證監(jiān)局網(wǎng)站發(fā)布批復(fù)：核準(zhǔn)騰安信息科技(深圳)有限公司的證券投資基金銷售業(yè)務(wù)資格;核準(zhǔn)公司名稱變更為“騰安基金銷售(深圳)有限公司”，在公司經(jīng)營(yíng)范圍中增加“基金銷售”業(yè)務(wù)。
騰安信息科技(下稱“騰安”)成立于2017年1月3日，為騰訊控股100%全資子公司。騰訊方面回復(fù)全天候科技稱，騰安將以騰訊理財(cái)通平臺(tái)為基礎(chǔ)，開(kāi)展獨(dú)立基金銷售業(yè)務(wù)。目前，理財(cái)通渠道包括微信錢(qián)包、官網(wǎng)以及App，其中微信錢(qián)包是最主要的流量入口。
至此，騰訊在金融領(lǐng)域已完成第三方支付、銀行、理財(cái)、征信、小貸、保險(xiǎn)、基金支付、基金銷售等布局，并通過(guò)參股中金間接獲得了境內(nèi)券商全牌照。
在基金方面，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)基金銷售巨頭東方財(cái)富和擁有5.2億用戶的螞蟻金服來(lái)說(shuō)，以9.8億微信用戶為基礎(chǔ)的騰安和騰訊理財(cái)通將是一個(gè)強(qiáng)勁的對(duì)手。
從基金支付到基金銷售
在基金行業(yè)，需要監(jiān)管批復(fù)的牌照主要有兩個(gè)：基金支付牌照和基金銷售牌照。獲得基金支付牌照意味著只能為基金銷售提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)，而要銷售基金，唯一的渠道是獲得基金銷售牌照。
此前，騰訊只有基金支付牌照。2012年5月，騰訊財(cái)付通和支付寶同一時(shí)間獲得了第三方基金支付牌照。
據(jù)騰訊內(nèi)部人士對(duì)全天候科技獨(dú)家透露，由于嚴(yán)格來(lái)說(shuō)不具備銷售資格，騰訊此前在基金業(yè)務(wù)上主要采取了直銷模式：直連基金公司，以基金公司的名義在理財(cái)通平臺(tái)上做銷售，用騰訊的支付工具來(lái)進(jìn)行支付。
由于在微信九宮格上設(shè)有入口，理財(cái)通因此成為各大基金公司非常看重的互聯(lián)網(wǎng)基金直銷平臺(tái)和爭(zhēng)搶的入口。
目前理財(cái)通共對(duì)接了四只貨幣基金：易方達(dá)易理財(cái)、匯添富全額寶、南方現(xiàn)金通E、華夏財(cái)富寶。截至2017年12月31日，其規(guī)模分別為1179.22億元，379.11億元，377.94億元，261.06億元，四只貨幣基金合計(jì)規(guī)模約為2200億元。
“這張牌照對(duì)騰訊來(lái)說(shuō)是一種防御或者說(shuō)是補(bǔ)漏。”上述人士認(rèn)為，補(bǔ)上基金銷售牌照，一方面也防御了螞蟻金服在“合規(guī)”上的攻擊。
第三方基金銷售牌照含金量巨大。證監(jiān)會(huì)此前披露的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年9月，證監(jiān)會(huì)發(fā)給獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)的基金銷售牌照為107張，此后第三方獨(dú)立基金銷售牌照的審批便在全國(guó)大部分地區(qū)停擺，整個(gè)2017年只有一張獲批。
2015年4月，螞蟻金服成為恒生電子旗下子公司杭州數(shù)米基金銷售有限公司的控股股東，占股68.83%，從而拿下基金銷售牌照。
易觀互聯(lián)網(wǎng)金融中心資深分析師李子川對(duì)全天候科技表示，如果沒(méi)有銷售資質(zhì)，騰訊對(duì)于基金公司來(lái)說(shuō)只能算是一個(gè)導(dǎo)流平臺(tái)，不能參與到客戶服務(wù)、交易過(guò)程中?；鹬Ц稈甑氖橇髁抠M(fèi)，有了銷售資質(zhì)，就可以代理銷售，掙的是產(chǎn)品銷售傭金，客戶也可以留在自己平臺(tái)上流轉(zhuǎn)。
騰訊基金業(yè)務(wù)布局
騰訊在基金領(lǐng)域早有布局。2012年，騰訊獲得第三方基金支付牌照;此后又兩次出資認(rèn)購(gòu)好買(mǎi)財(cái)富的股權(quán)，間接持有基金銷售牌照。
2015年4月，騰訊第二次入股好買(mǎi)財(cái)富后持有了該公司28.26%的股權(quán)，成為其第一大股東。好買(mǎi)財(cái)富于2012年便獲得了證監(jiān)會(huì)頒發(fā)的第一批獨(dú)立基金銷售牌照。
因此，除上述幾只貨幣基金外，理財(cái)通官網(wǎng)和微信平臺(tái)也為好買(mǎi)基金的基金產(chǎn)品提供了渠道。目前，理財(cái)通的穩(wěn)健理財(cái)基金專區(qū)中對(duì)接了近100只基金，主要有49只指數(shù)基金，20只偏股基金，13只QDII，6只商品基金和5只債券基金。
據(jù)悉，騰訊理財(cái)通堅(jiān)持嚴(yán)格的產(chǎn)品篩選機(jī)制，首先從投資能力、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、組織活力、創(chuàng)新能力等方面，多維度全面篩選合作機(jī)構(gòu)，再?gòu)漠a(chǎn)品投向細(xì)節(jié)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面，深度對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行篩選，只有通過(guò)篩選的產(chǎn)品才能進(jìn)入理財(cái)產(chǎn)品精品庫(kù)。
從參股到全資基金銷售子公司，更有利于騰訊在基金銷售領(lǐng)域上的布局。上述騰訊內(nèi)部人士稱，騰安是騰訊的全資子公司，好買(mǎi)基金是騰訊的戰(zhàn)略投資公司，雙方都具備基金銷售牌照，對(duì)于理財(cái)通來(lái)說(shuō)，可以銷售好買(mǎi)的基金，也可以銷售騰安的基金。
但是騰安基金未來(lái)能夠產(chǎn)生的業(yè)務(wù)增量更明顯。據(jù)知情人士告知，一直以來(lái)微信錢(qián)包里都有理財(cái)通的入口，但受監(jiān)管要求，此前騰訊不能主動(dòng)營(yíng)銷。獲得基金銷售牌照后，騰訊對(duì)這塊業(yè)務(wù)的推廣力度將明顯增強(qiáng)，未來(lái)微信用戶購(gòu)買(mǎi)基金也將更便捷。
“此外，騰訊不僅可以自己做業(yè)務(wù)，也可以給一些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)(比如智能投顧)做底層支持，這也是一個(gè)業(yè)務(wù)方向。”李子川說(shuō)。
騰訊在對(duì)全天候科技的回復(fù)中稱，在打磨產(chǎn)品的過(guò)程中，騰訊理財(cái)通始終與監(jiān)管部門(mén)保持緊密溝通，在合規(guī)的前提下開(kāi)展業(yè)務(wù)。未來(lái)，騰訊理財(cái)通將在余額+、穩(wěn)健收益、浮動(dòng)收益等類別的產(chǎn)品上持續(xù)發(fā)力，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，結(jié)合生活化理財(cái)功能，持續(xù)為用戶提供精品理財(cái)服務(wù)。
東方財(cái)富、螞蟻金服的又一勁敵
騰訊獲得基金銷售牌照，攪動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)基金銷售領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)格局。
據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2017年6月30日，國(guó)內(nèi)基金代銷機(jī)構(gòu)中代銷基金數(shù)量的前五強(qiáng)分別為天天基金、上海陸金所、好買(mǎi)基金、同花順基金銷售和螞蟻基金銷售，其市場(chǎng)占有率分別為77.77%、72.67%、71.94%、68.27%、65.98%。
除陸金所、同花順、螞蟻金服外，好買(mǎi)基金為騰訊參股公司，天天基金網(wǎng)背后則是曾經(jīng)創(chuàng)造了基金銷售業(yè)的神話的東方財(cái)富。
在基金銷售領(lǐng)域，東方財(cái)富是第一個(gè)變革者。2015年，東方財(cái)富網(wǎng)在證券投資領(lǐng)域崛起，依靠強(qiáng)大的流量，當(dāng)年基金銷售就達(dá)到了7432.55億元，利潤(rùn)達(dá)到18.49億元，而基金銷售成為利潤(rùn)的最主要來(lái)源。
然而，隨著螞蟻金服等巨頭的入局，天天基金、好買(mǎi)基金、蛋卷基金、數(shù)米基金等打響價(jià)格戰(zhàn)，東方財(cái)富的銷售額和利潤(rùn)不斷遭到侵蝕。據(jù)其2017年半年報(bào)，2017年上半年?yáng)|方財(cái)富實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)總收入10.93億元，同比下降6.17%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)2.6億元，同比下降22.77%，凈利潤(rùn)增速不達(dá)預(yù)期。
螞蟻金服曾是東方財(cái)富最大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，他們希望用龐大的數(shù)據(jù)和AI技術(shù)建立開(kāi)放戰(zhàn)略。
2017年6月14日，螞蟻財(cái)富誕生，它由支付寶旗下的“螞蟻聚寶”升級(jí)而來(lái)。螞蟻財(cái)富上線“財(cái)富號(hào)”， 向基金公司、銀行等各類金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放，同時(shí)向金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放最新的AI技術(shù)。首批接入的試點(diǎn)機(jī)構(gòu)包括國(guó)泰、博時(shí)、興全、天弘、南方、建信等基金公司。
讓東方財(cái)富感受到威脅的是互聯(lián)網(wǎng)巨頭龐大的數(shù)據(jù)。根據(jù)支付寶1月2日發(fā)布的“2017年支付寶全民賬單”，支付寶目前擁有超過(guò)5.2億月活躍用戶;據(jù)比達(dá)咨詢數(shù)據(jù)顯示，東方財(cái)富網(wǎng)截至2017年5月的月活躍用戶為2190.4萬(wàn)人。而騰訊財(cái)報(bào)顯示，截至2017年第三季度末，微信及WeChat合并月活躍賬戶為9.8億。
在這個(gè)更具能量的數(shù)字面前，東方財(cái)富還能穩(wěn)坐互聯(lián)網(wǎng)基金銷售第一的寶座嗎?
數(shù)字化要一盤(pán)棋更要各自為戰(zhàn)
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