日前，中國郵政儲蓄銀行(簡稱“郵儲銀行”)副行長曲家文在《金融電子化》雜志刊文介紹，郵儲銀行在其托管業(yè)務(wù)場景中初次嘗試區(qū)塊鏈技術(shù)，基于區(qū)塊鏈的新系統(tǒng)已經(jīng)完成了數(shù)百筆交易，交易金額達到數(shù)億元。
號稱“中國第五大”的郵儲銀行，是僅次于"工農(nóng)建交"、于2007年3月才正式掛牌成立的國有商業(yè)銀行，并且是改革原郵政儲蓄管理體制的基礎(chǔ)上組建而成。2016年9月，中國郵政儲蓄銀行在香港聯(lián)交所主板成功上市。
作為一名新進入者，郵儲銀行在成立之初就提出了以科技引領(lǐng)金融創(chuàng)新戰(zhàn)略方向，比如率先在金融業(yè)內(nèi)全面引入國產(chǎn)自主設(shè)備建設(shè)核心系統(tǒng)等。
在“十三五”IT規(guī)劃中，郵儲銀行也提出，將積極利用各項前沿技術(shù)通過建立金融服務(wù)創(chuàng)新的研究、展示、孵化平臺，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程創(chuàng)新和管理創(chuàng)新。
區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新是郵儲銀行創(chuàng)新體系的內(nèi)容之一。據(jù)曲家文介紹，最初，郵儲銀行發(fā)掘了12個候選銀行業(yè)務(wù)場景，最后決定在由資產(chǎn)委托方、資產(chǎn)管理方、資產(chǎn)托管方、投資顧問以及審計方等五種角色組成的托管業(yè)務(wù)場景中嘗試引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)。
托管業(yè)務(wù)場景由多個不同金融機構(gòu)、不同業(yè)務(wù)條線協(xié)同工作，單筆交易金額大，參與方多。以往各方之間大多依托于電話、傳真以及郵件等方式反復進行信用校驗，費時費力。郵儲銀行在研究的過程中發(fā)現(xiàn)，區(qū)塊鏈技術(shù)可以很好地解決這些業(yè)務(wù)痛點，具有很高的應(yīng)用價值。
經(jīng)過創(chuàng)新和研發(fā)，郵儲銀行以企業(yè)級開源區(qū)塊鏈平臺Hyperledger Fabric(超級賬本)為基礎(chǔ)，開發(fā)了包括共享賬本、智能合約、隱私保護和共識機制在內(nèi)的資產(chǎn)托管區(qū)塊鏈系統(tǒng)，實現(xiàn)了托管業(yè)務(wù)信息的交互與共享以及資產(chǎn)使用情況的監(jiān)督。
中國郵政儲蓄銀行副行長曲家文
基于區(qū)塊鏈的托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線后，郵儲銀行成功解決了長期困擾托管業(yè)務(wù)發(fā)展的四個突出問題。
1、運用區(qū)塊鏈技術(shù)建立托管業(yè)務(wù)的共享賬本，解決了多方之間的互信問題。
2、由智能合約對業(yè)務(wù)操作進行智能判斷，幫助業(yè)務(wù)人員對投資方向進行實時監(jiān)管。
3、實現(xiàn)業(yè)務(wù)信息在多方之間實時共享，并用加密技術(shù)解決了各方面商業(yè)機密問題。
4、簡化了業(yè)務(wù)流程，提高了工作效率。
總之，信息在多方之間實時共享，免去了重復校驗的過程，將郵儲銀行原有托管業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)縮短了60%～80%，令信用交換更為高效。
利用區(qū)塊鏈技術(shù)的智能合約和共識機制，郵儲銀行可以將資管計劃的投資合規(guī)校驗整合在區(qū)塊鏈上，并確保每筆交易在滿足合同條款、達成共識的基礎(chǔ)上完成。
區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)不可篡改和加密認證的屬性，可以確保交易方在快速共享必要信息的同時，保護商業(yè)信息安全。
此外，區(qū)塊鏈還有助于審計方和監(jiān)管方快速獲取信息，提前干預和管控，繼而提升風險管理水平。
目前，該系統(tǒng)已經(jīng)完成了數(shù)百筆交易，交易金額達到數(shù)億元。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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