作為新興的金融類型，互聯(lián)網(wǎng)金融有其自身特點(diǎn)。但歸根結(jié)底，互聯(lián)網(wǎng)金融也是金融，具有金融的基本功能，主要體現(xiàn)在為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金融通、支付結(jié)算、風(fēng)險管理、價格發(fā)現(xiàn)等服務(wù)。因此，從本質(zhì)意義上講，互聯(lián)網(wǎng)金融也應(yīng)當(dāng)將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為第一要義。
追溯至公元前2000年，最初的金融業(yè)態(tài)已經(jīng)初具雛形。當(dāng)時的巴比倫寺廟出現(xiàn)了貨幣保管和收取利息的放款業(yè)務(wù)。而現(xiàn)代金融的起源則以1694年英國英格蘭銀行的成立為標(biāo)志。隨后，各資本主義國家金融業(yè)迅猛發(fā)展，同時也產(chǎn)生了如股票、基金等眾多的新興形式。按照目前通用的說法，貨幣的產(chǎn)生是減少交易流程的必然選擇，而借貸的出現(xiàn)才是金融業(yè)的真正起源。
現(xiàn)代金融起源于資本主義國家，它們極大地支撐了當(dāng)時的資本主義國家在世界范圍內(nèi)的攻城略地與戰(zhàn)爭。國內(nèi)民眾將錢借給商貿(mào)公司，商貿(mào)公司通過交易和掠奪充實(shí)資本，實(shí)現(xiàn)高額回報。雖然過程不人道，但恰恰說明了金融的本質(zhì)：立足實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。國內(nèi)民眾的錢來源于手工業(yè)和機(jī)械化，這些錢最終流向了全球貿(mào)易：商品交換、物流船只等等。
回到21世紀(jì)的中國，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅猛發(fā)展，傳統(tǒng)金融業(yè)向線上轉(zhuǎn)移，插上互聯(lián)網(wǎng)翅膀的金融有了質(zhì)的飛躍，貸款、投資純線上，大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)分析、幾分鐘甚至幾秒鐘就可完成。類似云錢袋這樣一秒鐘可以匹配數(shù)十個借貸信息的平臺不在少數(shù)。
看似高科技的互聯(lián)網(wǎng)金融背后，實(shí)際上也是對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的回饋和服務(wù)。以云錢袋借款用戶為例，根據(jù)三年多來的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)主的借款申請占比為42.5%，而這些小微企業(yè)主絕大部分是手工業(yè)、粗加工業(yè)和農(nóng)業(yè)相關(guān)行業(yè)從業(yè)者，為這類人融資，能夠有效地補(bǔ)齊行業(yè)短板，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。
出借金額占比—年齡區(qū)間分布
在出借端，擁有80多萬注冊用戶的云錢袋為用戶賺取近2億元。在這些出借用戶中，年輕白領(lǐng)占比超過70%，他們對于互聯(lián)網(wǎng)更加熟悉，對于網(wǎng)絡(luò)理財(cái)持更加包容和接受的心態(tài)。根據(jù)調(diào)查顯示，80后、90后互聯(lián)網(wǎng)用戶中，使用網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)某^90%。并且，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的深入發(fā)展，他們已經(jīng)不僅僅局限于像余額寶這種基本的理財(cái)需求，進(jìn)而轉(zhuǎn)向眾籌、P2P等新型理財(cái)方式。
無論是網(wǎng)絡(luò)借貸，還是眾籌，從根本上來講，主要借款端都來自實(shí)體經(jīng)濟(jì)，并且這些大部分是小微型實(shí)體經(jīng)濟(jì)，隨著國家政策的變動，大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新已經(jīng)成為基本共識，與之相配套的資金支持也相應(yīng)跟進(jìn)，這就是云錢袋這種網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的重要發(fā)力點(diǎn)，服務(wù)實(shí)體小微經(jīng)濟(jì)，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺責(zé)無旁貸。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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