11月21日，在中國保險行業(yè)協會和復星集團聯合主辦的2017全球保險科技創(chuàng)新峰會上，保監(jiān)會原副主席周延禮表示：“保險科技是保險業(yè)轉型發(fā)展的核心競爭力。當前，經濟發(fā)展進入新常態(tài)，保險業(yè)高投入、高速度的粗放式增長已經難以為繼，保險科技將成為今后保險業(yè)轉型發(fā)展的核心競爭力。”
會上，由中保協匯集行業(yè)之力編著的《2017中國互聯網保險行業(yè)發(fā)展報告》(以下簡稱《報告》)正式發(fā)布，這已是該年度報告連續(xù)第四年進行發(fā)布。
《每日經濟新聞》記者注意到，上述報告中稱“相對國外，中國的保險科技應用尚在摸索階段，但多種創(chuàng)新模式已經興起，目前可見四種主要模式，展現出中國市場環(huán)境及科技發(fā)展的獨特性：BAT等互聯網巨頭初涉保險布局、傳統(tǒng)險企積極謀求升級轉型、互聯網新型企業(yè)下的數字保險模式初現、創(chuàng)新科技公司涌現。數據顯示，截至2017年5月，中國有100多家保險科技企業(yè)。
“數字化+保險”成為新驅動力
隨著金融科技在各個細分行業(yè)的創(chuàng)新應用不斷涌現，保險科技應運而生。傳統(tǒng)保險企業(yè)、技術公司以及新型初創(chuàng)保險機構等各類參與者積極通過技術應用推進保險產品和業(yè)務模式的創(chuàng)新，以及現有價值鏈各個環(huán)節(jié)的優(yōu)化轉型。
對于傳統(tǒng)的保險公司在保險科技趨勢下謀求升級轉型，周延禮認為，發(fā)展保險科技已成為保險業(yè)數字化轉型的重要途徑，同時也在戰(zhàn)略規(guī)劃、企業(yè)文化、資源匹配以及組織形式等方面對保險業(yè)提出了新的要求。
在周延禮看來，保險科技是拓展保障功能的根本驅動力。“通過大數據、云計算、人工智能等技術，加快推進農業(yè)保險、責任保險、健康養(yǎng)老保險巨災保險等產品創(chuàng)新、服務提升和成本管控，服務國家治理體系和治理能力現代化。通過保險科技，增強風險管理能力，助力保險走出去和服務“一帶一路”建設。依托保險科技，加快開發(fā)小額、低價、簡潔、個性化的保險產品和服務，發(fā)展普惠金融。”
上述《報告》顯示，中國的保險科技應用尚在摸索階段，但多種創(chuàng)新模式已經興起。如BAT等互聯網巨頭紛紛嘗試結合自身的用戶流量數據優(yōu)勢，通過與保險公司合作作為銷售端口、參與設立保險公司等方式參與保險布局。如英國壽險巨頭AVIVA與騰訊發(fā)起數字化保險公司、阿里巴巴與中國太平發(fā)起阿里健康、百度與安聯設立百安保險、與太保發(fā)起互聯網車險公司。
數據顯示，截至2017年5月，中國有100多家保險科技企業(yè)。然而，目前這些保險科技企業(yè)主要集中于技術門檻和附加值相對較低的營銷和銷售環(huán)節(jié)，定價、保單管理等對數據分析及應用能力要求較高的保險科技應用有待進一步深化。許多保險科技企業(yè)主營產品是保險推廣和選購平臺。約有13%的保險科技創(chuàng)新關注于產品設計環(huán)節(jié)，而理賠及定價、保單管理環(huán)節(jié)的保險科技創(chuàng)新相對較少，占比分別為10%和6%。
險企投資互聯網公司尋求互補
近年來，越來越多的資本參與到保險科技領域發(fā)展之中，包括成立創(chuàng)投基金進行直接投資。如：人保集團旗下的人保遠望基金、平安集團旗下的平安創(chuàng)新投資基金、國壽大健康基金等，其中平安創(chuàng)投最為活躍。
復星集團執(zhí)行董事、高級副總裁康嵐表示，“當前參與到保險科技領域的玩家眾多。除了典型的創(chuàng)投基金外，越來越多的已有的保險企業(yè)、再保險公司以及一些大型的產業(yè)基金，都進來在做相應的投資、建實驗室、自建初創(chuàng)型的企業(yè)。”
上述《報告》指出，保險企業(yè)對互聯網公司的投資主要還是與其主業(yè)的相關性領域。以太平洋(行情601099,診股)保險為例，對凹凸租車、博車網和E養(yǎng)車都有著明顯的車相關屬性，與太保的車險業(yè)務形成了良好的互補和資源共享。
會上，復星國際董事長郭廣昌在闡述保險科技領域的布局時稱，復星通過“投、建、融”打造的保險科技C2M(消費者到生產者)創(chuàng)新能力，并透露復星近一年來在保險科技領域的布局包括全球互聯網保險英國車聯網大數據公司The Floow，美國理賠自動化的Snapsheet，美國專注將保險銷售和生活場景緊密結合的企業(yè)SURE，智能硬件與減災防損相關的Roost，及國內的大特保、一天車險等。
中保協會長朱進元也在會上指出：“保險科技的大發(fā)展大繁榮可以預期，但同時也需要考慮幾個問題，包括成本收益問題、競爭合作問題、路徑選擇問題、戰(zhàn)略調整問題、監(jiān)管跟進問題和風險防范問題。”
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數字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
