金融科技作為傳統(tǒng)金融的有效補(bǔ)充，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面作出了怎樣貢獻(xiàn)?傳統(tǒng)銀行在面對金融科技的沖擊時(shí)應(yīng)該如何加速轉(zhuǎn)型?金融科技應(yīng)該如何加強(qiáng)監(jiān)管避免潛在風(fēng)險(xiǎn)?在11月17日由國家互金專委會(huì)指導(dǎo)，傳媒聯(lián)合舉辦的“2017互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)與創(chuàng)新論壇”上，業(yè)內(nèi)專家以“互金新格局：創(chuàng)新與發(fā)展”為主題探討互金未來創(chuàng)新發(fā)展方向。
金融科技緩解融資難
在愛投資高級(jí)副總裁韓世琪看來，中小企業(yè)往往因?yàn)橐?guī)模小、固定資產(chǎn)少、財(cái)務(wù)不規(guī)范等問題，導(dǎo)致了融資困難。商業(yè)銀行出于安全和效率等考量，往往是為大的企業(yè)“錦上添花”有余，而為小的企業(yè)融資“雪中送炭”不足。
實(shí)際上，作為國民經(jīng)濟(jì)命脈與支柱的金融業(yè)，增強(qiáng)金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力、提高直接融資比重、促進(jìn)多層次資本市場健康發(fā)展，在助力金融脫虛向?qū)?、助力?jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方面的作用顯得尤為重要。
“通過現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)，能夠幫助小微個(gè)體和實(shí)體解決信息不對稱的問題并且拓寬其融資渠道。同時(shí)在大數(shù)據(jù)技術(shù)和創(chuàng)新商業(yè)模式的情況下，能夠真正地為小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)作出一些貢獻(xiàn)，普惠金融未來能夠服務(wù)更多的長尾用戶，能夠幫助這些小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)解決金融需求難題。” 凡普金科副總裁白柏表示。
業(yè)內(nèi)專家表示，金融科技的迅速發(fā)展為金融業(yè)深挖需求與降低成本、增加效率提供了動(dòng)力，科技的介入可以加速解決傳統(tǒng)金融行業(yè)的難點(diǎn)、痛點(diǎn)，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等均是金融科技重要技術(shù)發(fā)力點(diǎn)。
“在引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和實(shí)現(xiàn)‘中國夢’過程中，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展對于金融與科技的融合創(chuàng)新有著強(qiáng)烈的需求。”玖富集團(tuán)總裁楊曉軍日前表示，金融科技發(fā)展最終驗(yàn)證標(biāo)準(zhǔn)在于有沒有降低服務(wù)成本、提高效率、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
傳統(tǒng)銀行加速轉(zhuǎn)型
最近幾十年隨著金融網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，金融業(yè)先后經(jīng)歷了電子化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化的階段。中治研(北京)國際信息技術(shù)研究院院長陳天晴指出，自從2013年以來，我國更加強(qiáng)調(diào)利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)手段開展金融創(chuàng)新，更加凸顯科技對業(yè)務(wù)的推動(dòng)和引領(lǐng)作用。
面對金融科技帶來的沖擊，未來傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)該如何變革?在銀監(jiān)會(huì)信息科技監(jiān)管部主任謝翀達(dá)看來，未來銀行將是以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道、以客戶體驗(yàn)為創(chuàng)新導(dǎo)向、以綜合服務(wù)為中心的新型銀行。
他還進(jìn)一步指出，未來銀行將不再依賴于一個(gè)固定場所，而表現(xiàn)為一種服務(wù)形態(tài)。未來銀行將創(chuàng)新出更多的、更貼近民生的、普惠的金融服務(wù)模式。
“未來銀行的模式將突破時(shí)空限制，專注于創(chuàng)新，專注于個(gè)性化服務(wù)。未來銀行競爭的標(biāo)準(zhǔn)將不再是資金充裕程度、銀行網(wǎng)點(diǎn)多少、產(chǎn)品種類等等，未來銀行拼的是便利化和個(gè)性化，拼的是創(chuàng)意和口碑。”謝翀達(dá)表示。
在陳天晴看來，未來銀行會(huì)發(fā)生變革，但是有兩個(gè)原則是不能變的，第一個(gè)是服務(wù)于國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、服務(wù)于民生;第二個(gè)是銀行都必須要在監(jiān)管的框架下，不能游離于監(jiān)管之外，更不能不可控。
金融科技要加強(qiáng)監(jiān)管
在陳天晴看來，金融業(yè)是一個(gè)非常特殊的行業(yè)，存在高風(fēng)險(xiǎn)性、強(qiáng)關(guān)聯(lián)性和內(nèi)在脆弱性等特點(diǎn)。因此，必須加強(qiáng)金融行業(yè)的監(jiān)管力度。
對于金融科技的監(jiān)管，陳天晴表示，既要體現(xiàn)傳統(tǒng)金融行業(yè)的繼承性和延續(xù)性，又要體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的適應(yīng)性和包容性，需要掌握好監(jiān)管力度，避免過嚴(yán)的監(jiān)管影響科技創(chuàng)新。她進(jìn)一步列舉了金融科技監(jiān)管的三個(gè)方式。
第一個(gè)是穿透式監(jiān)管。按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，把資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向穿透連接起來，綜合全鏈條信息判斷業(yè)務(wù)屬性和法律關(guān)系，執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)則。
第二個(gè)是一致性監(jiān)管。無論何種類型的機(jī)構(gòu)，只要從事金融業(yè)務(wù)，提供金融服務(wù)，就必須接受基本一致的市場準(zhǔn)入政策和監(jiān)管要求。
第三個(gè)是協(xié)同式監(jiān)管。加強(qiáng)金融行業(yè)監(jiān)管部門間的監(jiān)管協(xié)調(diào)，完善中央和地方監(jiān)管分工，促進(jìn)行政監(jiān)管和自律管理有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管并行互補(bǔ)，最終形成對金融科技領(lǐng)域全覆蓋、有效防止監(jiān)管套利的長效監(jiān)管體制。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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