現(xiàn)在金融生態(tài)圈正在建起來(lái)，國(guó)家對(duì)于這一方面的監(jiān)管一直在努力調(diào)整，包括成立了一些新興的部門，包括普惠金融部，還有分管的政策，從央行到證監(jiān)會(huì)，國(guó)家很多相關(guān)的、對(duì)應(yīng)的策略也在做調(diào)整。當(dāng)然，也不能照搬美國(guó)的一些政策，因?yàn)槊绹?guó)的國(guó)情和中國(guó)的國(guó)情不一樣，雖然他們這一塊發(fā)展得比較快，但是跟中國(guó)的國(guó)情差別是特別大的。
根據(jù)中國(guó)的國(guó)情，在調(diào)整的過(guò)程中，也需要更多政策的扶持和監(jiān)管，相關(guān)的政策會(huì)越來(lái)越完善，但是這需要一定的時(shí)間?，F(xiàn)在對(duì)應(yīng)的一些組織架構(gòu)，央行、民間會(huì)、證監(jiān)會(huì)都已經(jīng)在調(diào)整架構(gòu)，并且政策已經(jīng)在起草。國(guó)家一直在保護(hù)我們的社會(huì)公眾，也希望讓社會(huì)公共在得到普惠經(jīng)營(yíng)的情況下，也得到一個(gè)安全綠色的環(huán)境。
對(duì)于一些P2P的企業(yè)，有的監(jiān)管還沒(méi)觸到那個(gè)點(diǎn)子上，還是需要去管控，才能真正保證我們的社會(huì)公眾的利益，最終讓少數(shù)不法分子在懸崖邊上勒馬。如果它是公開(kāi)、公正、透明的，那就應(yīng)該是安全的。
有幾個(gè)因素是要考慮的。第一，它的標(biāo)的是不是一對(duì)一的，個(gè)人與個(gè)人之間是不是一對(duì)一的，有沒(méi)有一對(duì)一的合同;第二，它所有的標(biāo)的物是不是公開(kāi)透明的，是不是在多平臺(tái)投的。因?yàn)槿谫Y人也有一些不法分子;第三，作為平臺(tái)方應(yīng)該是一個(gè)信息平臺(tái)的處理方，而不是資金的融合方。資金的存管應(yīng)該是在銀行或者第三方支付公司。這樣的話，相對(duì)來(lái)說(shuō)安全性會(huì)比較高。如果是一些非法的P2P，它可能會(huì)產(chǎn)生一些資金池，這就很有可能變成一種非法集資;第四，是集資人，如果集資人是個(gè)人的話，他會(huì)不會(huì)把這些資金投到另外一些地方去使用，用途是不是明確，這也是很關(guān)鍵的一個(gè)判斷標(biāo)準(zhǔn)。
所以，在考察的過(guò)程中，應(yīng)該更多的去觀察這個(gè)平臺(tái)，而不是因?yàn)樗袀€(gè)某某領(lǐng)導(dǎo)參觀過(guò)，或者是標(biāo)榜有誰(shuí)誰(shuí)誰(shuí)投資過(guò)，樹(shù)了一些很多的影像出來(lái)。在很多時(shí)候，證件是否真實(shí)有效、標(biāo)的物是否公開(kāi)透明都是可查的。通過(guò)以上幾條線路，投資者要比較清晰地去判斷。很多人一看到放到12%、18%的，甚至20%以上的收益就會(huì)不惜一切地去投。你想想，哪個(gè)產(chǎn)業(yè)會(huì)有30%、40%的利潤(rùn)空間?再有，它既然有那么高的利潤(rùn)空間的話，他為什么還要借款?所以，這其實(shí)是一種很簡(jiǎn)單的判斷方式。所以，不要盲目去追逐利率，而應(yīng)該更多地關(guān)心產(chǎn)品的安全性。
也有一些不法分子，尤其是有一些平臺(tái)，今天開(kāi)明天就關(guān)了跑了，卷了錢就走了，其實(shí)就是在打法律的擦邊球。另外，還有一些不法分子是蓄意詐騙。這種情況是防不勝防。另外還有一種情況，他其實(shí)是被迫的。因?yàn)樗麄兊娜谫Y方，可能還款不及時(shí)，延付了，導(dǎo)致他們的資金鏈斷了，而他們也無(wú)法去做墊付，可能擔(dān)保公司也沒(méi)有很好的履行職責(zé)，這樣就會(huì)導(dǎo)致他不得不跑路。所以，如何去防范風(fēng)險(xiǎn)，這是一個(gè)很關(guān)鍵的問(wèn)題。
未來(lái)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用場(chǎng)景會(huì)越來(lái)越豐富，因?yàn)椋餍艁?lái)源于大數(shù)據(jù)。其實(shí)大數(shù)據(jù)是萬(wàn)物之源，所有的個(gè)體都會(huì)有信息，有信息就會(huì)產(chǎn)生大數(shù)據(jù)。平臺(tái)上的技術(shù)應(yīng)該是不斷在創(chuàng)新的，包括人與人之間的智能化。還有就是人的準(zhǔn)確定位、社交圈，都會(huì)產(chǎn)生一些新的技術(shù)，可能將來(lái)還會(huì)有一些新興的產(chǎn)物，在所有標(biāo)的物上面，會(huì)有一些對(duì)應(yīng)的編碼規(guī)則，使得我們真實(shí)聯(lián)系起來(lái)的物聯(lián)網(wǎng)。新的技術(shù)日新月異，人的創(chuàng)造力是無(wú)限的。
其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融要發(fā)展，首先要拓展的是兩方面，第一是賬戶體系，如何讓更多的人知道、了解和融入;第二是應(yīng)用場(chǎng)景，因?yàn)榧兇獾囊粋€(gè)投資，沒(méi)有應(yīng)用場(chǎng)景，那實(shí)際上只是跟銀行做了一個(gè)相同的動(dòng)態(tài)。為什么之前余額寶會(huì)發(fā)展這么快，就是因?yàn)殄X能購(gòu)物，這就是一個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景。像現(xiàn)在做的一些平臺(tái)、生態(tài)圈，它的錢能消費(fèi)，也能理財(cái)，還能融資，還能貸款，就會(huì)使得用戶的生活越來(lái)越得到滿足，生活質(zhì)量越來(lái)越高，這才是他們應(yīng)用場(chǎng)景的最高境界。
有賬戶和應(yīng)用場(chǎng)景這兩個(gè)要素在，政策和安全性，都基本上要圍繞這兩個(gè)來(lái)做，從而保證這個(gè)賬戶體系的安全和多樣化。同時(shí)，利用場(chǎng)景的多樣化和外聯(lián)的交互，一些相關(guān)的政策很快出現(xiàn)。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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