為了完善和推動(dòng)金融業(yè)更好的為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，特別是為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革提供最佳服務(wù)，促進(jìn)國際貿(mào)易平穩(wěn)增長，中國積極開展“供應(yīng)鏈金融”的改革，有力地促進(jìn)了中國企業(yè)走出去的戰(zhàn)略方針的落實(shí)，并為企業(yè)融資貸款提供了方便。在當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變中，制造業(yè)，服務(wù)業(yè)和金融業(yè)的緊密合作，已經(jīng)成為保證經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵因素。
隨著經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變和貿(mào)易內(nèi)涵的變化，人們發(fā)現(xiàn)，單純依賴“供應(yīng)鏈金融”的服務(wù)已經(jīng)不能滿足市場的變化和客戶日益增多的需求，市場呼喚加強(qiáng)金融業(yè)的相關(guān)改革，特別是建立和完善“ 需求鏈金融”服務(wù)的要求逐漸推上議事日程。
“ 供應(yīng)鏈金融 ” 是單行線 ， 而 “ 需求鏈金融 ” 則能夠提供雙向服務(wù) ，能夠更快的，更直接的為客戶服務(wù)。如果說“ 供應(yīng)鏈金融 ” 主要是“被動(dòng)式”融資便利的話，那么“ 需求鏈金融 ” 則是 “ 主動(dòng)式 ” 融資工具 ，可以為需要融資的客戶提供“ 私人定制 ” 般服務(wù) ， 能夠更好地為進(jìn)出口企業(yè)提供安全，及時(shí)的資金，還能更準(zhǔn)確地保證融資的“定向流動(dòng)”，這些服務(wù)對(duì)于企業(yè)而言具有極其重要的意義。
由于國內(nèi)企業(yè)訂單規(guī)模各異，對(duì)融資方式要求各有不同。比如有的客戶有多個(gè)供貨商，而且習(xí)慣于簽定一年有效訂單。但是實(shí)際成交的都是價(jià)格低的企業(yè)。這樣就不能通過“供應(yīng)鏈金融”獲得融資，因?yàn)檫@可能不符合金融機(jī)構(gòu)的貸款之后的管理要求。這就給企業(yè)的進(jìn)一步擴(kuò)展業(yè)務(wù)造成中障礙。但是如果此時(shí)可以依照客戶的具體要求，提供“ 供應(yīng)鏈金融” 服務(wù) ，針對(duì)批量訂單打包處理，這樣企業(yè)所遇到的限制則減少許多，既方便了客戶及時(shí)獲得資金，又保證金融更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。
制造業(yè)，服務(wù)業(yè)，金融業(yè)都是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的實(shí)體所在。而金融業(yè)則是實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的“實(shí)心支柱 ” ，對(duì)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性是不言而喻的。
“金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈”，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)則是金融的命脈。這兩者是真正意義上的命運(yùn)共同體。
我們目前的出口保理業(yè)務(wù)，對(duì)中小企業(yè)的幫助尚不明顯，有的地方呈下滑趨勢。問題就出在授信源頭，因?yàn)樵S多的中小企業(yè)的保理業(yè)務(wù)額度常常受到商業(yè)銀行的授信額度之內(nèi)，卻不能隨著訂單的增加而隨時(shí)提高已有額度。所以企業(yè)十分需要有個(gè)依照“ 需求鏈”需求的金融服務(wù)，也是可以理解的事情。
此外，中國的出口企業(yè)的境外客戶比較分散，賬期各異，目前的出口保理業(yè)務(wù)的“ 供應(yīng)鏈金融 ”的操作難以符合商業(yè)銀行的要求，反而滯后了企業(yè)的出口業(yè)務(wù)。面對(duì)這樣的情況，我們的金融機(jī)構(gòu)不妨從“ 需求鏈金融 ”的角度，從數(shù)據(jù)鏈入手，依靠海關(guān)，外管局等信息鏈對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用分析評(píng)估，允許出口企業(yè)有階段性的總量核查，建立保理業(yè)務(wù)的資金池，這樣可以幫助相關(guān)企業(yè)加快獲得額外的融資幫助，這樣才是真正的為實(shí)體經(jīng)濟(jì)做實(shí)事。
現(xiàn)在還有不少的出口企業(yè)的合同只有區(qū)區(qū)的幾十萬美元，但是在做保理時(shí)發(fā)票，提單，報(bào)關(guān)單等有數(shù)百張之多，這樣繁雜的程序使得大多數(shù)企業(yè)對(duì)“保理融資” 望而卻步，退而遠(yuǎn)之。他們寧可貸款，也不愿意找銀行做出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)融資，使 “ 供應(yīng)鏈金融 ” 的服務(wù)無法完成最后一公里服務(wù)。
“供應(yīng)鏈金融”和“需求鏈金融”是發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)的雙翼，是完善貿(mào)易融資，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的雙保險(xiǎn)。加強(qiáng)“供應(yīng)鏈金融”和“需求鏈金融”的互聯(lián)互通，提供的“雙通道”融資便利，將能夠有效地解決中小企業(yè)融資難，融資貴的痼疾，引導(dǎo)資金由虛向?qū)崳瑸閷?shí)體經(jīng)濟(jì)提供發(fā)展動(dòng)力，為實(shí)心企業(yè)提升國際貿(mào)易競爭力做好本職工作。
“供應(yīng)鏈 + 需求鏈” 金融是 “利益鏈”，“信息鏈”，“數(shù)據(jù)鏈”，“ 風(fēng)險(xiǎn)鏈”，“命運(yùn)鏈”的綜合體。環(huán)環(huán)相扣，節(jié)節(jié)相連，對(duì)任何一個(gè)節(jié)點(diǎn)都需要進(jìn)行細(xì)心呵護(hù)，認(rèn)真監(jiān)管。
我們必須加強(qiáng)對(duì)“需求鏈金融”的管理研究，讓它為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的安全發(fā)展及國際貿(mào)易提供可靠，可信，可心的貼心服務(wù)。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
分享到微信 ×
打開微信，點(diǎn)擊底部的“發(fā)現(xiàn)”，
使用“掃一掃”即可將網(wǎng)頁分享至朋友圈。