伴隨著金融和科技的迅猛發(fā)展和相互融合，金融科技正在成為全球經(jīng)濟發(fā)展的新篇章。與互聯(lián)網(wǎng)金融相比，金融科技包含的范圍更加廣闊，它不再是簡單的在“互聯(lián)網(wǎng)上做金融”，其技術(shù)應(yīng)用已經(jīng)擴展到了大數(shù)據(jù)、智能數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)。從國際范疇來看，金融科技由于內(nèi)涵太大，而普通的網(wǎng)絡(luò)用戶卻并不具備專業(yè)的鑒別能力，許多公司出于生存和營銷的需求，紛紛標榜自身的金融科技概念，導(dǎo)致市場魚龍混雜。由此，如何加強金融科技監(jiān)管和防范風(fēng)險，正在成為全球監(jiān)管者備受關(guān)注的話題。
日前，歐盟委員會提議改變現(xiàn)有監(jiān)管制度，用以完善金融科技監(jiān)管。該提議包括對當(dāng)前歐洲三大金融監(jiān)管機構(gòu)的職權(quán)和管理等作出部分變更。根據(jù)提議，歐洲監(jiān)管機構(gòu)(ESAs)將負責(zé)歐盟內(nèi)技術(shù)創(chuàng)新工具的監(jiān)管，例如建立創(chuàng)新中心或者沙盒。歐洲證券及市場管理局(ESMA)將成為資本市場中數(shù)據(jù)的直接主管部門，負責(zé)批準在歐盟法律框架下各種歐盟以及和非歐盟國家相關(guān)的協(xié)議和計劃;還將監(jiān)管投資基金并在協(xié)調(diào)濫用市場調(diào)查方面具有更大權(quán)力。
美聯(lián)儲也十分關(guān)注金融科技風(fēng)險防范。美國證券交易委員會(SEC)在7月警告說，一些虛擬代幣(ICO)發(fā)起人正在通過發(fā)行數(shù)字化代幣而不是出售傳統(tǒng)證券來獲取公司利潤，以此實現(xiàn)規(guī)避證券法的目的。SEC表示，未來將迫使發(fā)行人向監(jiān)管機構(gòu)登記其代幣，同時也會將相關(guān)的匯款等行為納入監(jiān)管范疇。與美聯(lián)儲類似，英國金融行為管理局(FCA)9月表示，正在密切關(guān)注過去12月中虛擬代幣的快速升值。FCA此前還表示，為了保護投資者利益，發(fā)行人信息披露的規(guī)定必須適用于ICO。
除了發(fā)達國家，許多發(fā)展中國家也十分關(guān)注金融科技監(jiān)管話題。眾所周知，中國金融科技發(fā)展處于全球領(lǐng)先水平，中國監(jiān)管者也在防范風(fēng)險方面積極探索和實踐。相比中國，印度在金融科技方面的發(fā)展要落后很多。在最近的一份報告中，印度央行家庭金融委員會發(fā)現(xiàn)，印度家庭的平均財富僅占金融資產(chǎn)的5%，大部分是房地產(chǎn)和黃金。借款時，印度家庭幾乎回避正規(guī)金融服務(wù)。印度央行認為，金融科技或?qū)⒋龠M印度金融繁榮，監(jiān)管者需要以全新的監(jiān)管模式對此作出迅速反應(yīng)。目前，印度央行在制定金融科技監(jiān)管規(guī)則方面也是趨于積極，不僅對銀行新類別業(yè)務(wù)區(qū)別牌照，開展試點對數(shù)字交易進行限制規(guī)定，還出版了銀行區(qū)塊鏈技術(shù)白皮書等。
據(jù)路透報道，墨西哥將對該國快速增長的金融科技領(lǐng)域進行監(jiān)管。為了確保金融穩(wěn)定和打擊洗錢，墨西哥將對使用比特幣等電子貨幣的金融科技類公司進行審查。同時，墨西哥還將加入到一個包括美國、英國在內(nèi)的框架協(xié)議中用以規(guī)范金融科技公司。數(shù)據(jù)顯示，墨西哥居民中的50%沒有銀行賬戶。墨西哥監(jiān)管人士表示，技術(shù)創(chuàng)新需要一個新的監(jiān)管框架，這將有助于監(jiān)管當(dāng)局降低相關(guān)風(fēng)險并維持市場合理競爭。
10月12日，國際貨幣基金組織(IMF)和世界銀行秋季年會在華盛頓拉開帷幕。會議包括討論金融科技議題，受到IMF的邀請，與會代表包括各國金融經(jīng)濟、中央銀行等高級官員，他們將分享相關(guān)經(jīng)驗和調(diào)控舉措。IMF總裁拉加德表示，“金融科技帶來了很多令人興奮的東西，但在此之中有多少是真實的，具有多大利益，我們無法確定。但我們知道，數(shù)字貨幣、金融中介的新模式以及人工智能正在改變我們的工作方式。關(guān)鍵之處是，明智的金融監(jiān)管者將準備應(yīng)對金融科技所帶來的潛在挑戰(zhàn)。”目前，IMF已經(jīng)對虛擬貨幣、金融服務(wù)和金融科技公布了兩篇研究報告，其將力促IMF成為各國有關(guān)金融科技經(jīng)驗交流以及達成共識的平臺。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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