馬來西亞《星洲日?qǐng)?bào)》近日刊文稱，“機(jī)器人理財(cái)”(robo-advisory，或稱智能投顧)的應(yīng)勢(shì)而生，會(huì)不會(huì)搶了傳統(tǒng)理財(cái)顧問、分析員和經(jīng)紀(jì)的飯碗?專業(yè)人士會(huì)否被機(jī)器人打敗?在亞洲市場(chǎng)，智能投顧在短期內(nèi)，仍不會(huì)對(duì)傳統(tǒng)型的基金投資造成太大影響，主要是人們的投資習(xí)慣還沒改變。
文章摘編如下：
在顛覆成常態(tài)的現(xiàn)今社會(huì)，沒什么行業(yè)是永遠(yuǎn)不會(huì)被淘汰的，從前被認(rèn)為擁有深厚護(hù)城河的金融業(yè)，如今也受到了人工智能的挑戰(zhàn)。
各式各樣因素皆會(huì)影響人們所投資資產(chǎn)的價(jià)值，特別是信托基金或股市，當(dāng)中包括國(guó)家經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)、政治因素及天災(zāi)人禍等。當(dāng)有突發(fā)性事件出現(xiàn)，人們可能會(huì)受到情緒左右，做出不理性的判斷。
機(jī)器人和傳統(tǒng)理財(cái)顧問或基金經(jīng)理最大的不同點(diǎn)，在于他們不會(huì)受到市場(chǎng)情緒的影響，一直都按照固定演算法，做出最佳投資決定。
詢及智能投顧對(duì)整體投資行業(yè)的沖擊，豐隆銀行零售研究主管劉禮譽(yù)表示，演算法分析仍有局限，在積極投資產(chǎn)品上，分析員判斷仍十分重要，因此在短期內(nèi)對(duì)分析員行業(yè)影響不大。
不過，他也指出，銀行的一些程序比較固定的服務(wù)，比如客戶服務(wù)等，已經(jīng)交由人工智能處理。
劉禮譽(yù)也表示，盡管國(guó)外有些智能投顧產(chǎn)品以被動(dòng)性投資，特別是指數(shù)型基金(ETF)為主，但這類投資并非沒有風(fēng)險(xiǎn)，除非是該類產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)(underlying assets)，是標(biāo)準(zhǔn)普爾500或是道瓊平均指數(shù)的產(chǎn)品，這類公司是全世界最好的公司，基本面十分強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)比較低。
豐騰理財(cái)(Harveston)投資總監(jiān)兼執(zhí)行董事彭家耀則說，機(jī)器人理財(cái)會(huì)是投資界的明日之星，但若說會(huì)取代傳統(tǒng)型投資則言之過早，他覺得該類投資和傳統(tǒng)型投資會(huì)以互補(bǔ)關(guān)系存在。
他進(jìn)一步分析，雖然以自動(dòng)演算法作為賣點(diǎn)的智能投顧，不需要高薪聘請(qǐng)分析員，但是也需要撥出一定資金，作為演算系統(tǒng)長(zhǎng)期投資，這筆也是不小的費(fèi)用。
他指出，機(jī)器人理財(cái)善用量化分析，且多投資在被動(dòng)式投資產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)降低了不少，因此假以時(shí)日會(huì)有一定的支持者。
彭家耀也直言，在機(jī)器人理財(cái)活動(dòng)出現(xiàn)后，一些分析師工作職缺肯定會(huì)受到影響，但是一些最優(yōu)秀、表現(xiàn)好的分析員，有足夠的能力在后大數(shù)據(jù)時(shí)期繼續(xù)活躍，并與機(jī)器人理財(cái)共存。
同時(shí)，一些早已涉足網(wǎng)上理財(cái)投資公司，卻對(duì)智能投顧顯得興趣缺缺。
網(wǎng)上基金分銷平臺(tái)fundsupermart總經(jīng)理黃偉義解釋，投資者的眼睛是雪亮的，只要可以為他們帶來好的回酬，其實(shí)他們不會(huì)介意用什么工具投資。只是在亞洲市場(chǎng)來說，智能投顧在短期內(nèi)，仍不會(huì)對(duì)傳統(tǒng)型的基金投資造成太大影響，主要是人們的投資習(xí)慣還沒改變。
人工智慧是現(xiàn)今最火熱的課題，谷歌開發(fā)的AlphaGo打敗了眾多圍棋好手后，象征了人工智慧的開發(fā)又演進(jìn)至另一個(gè)階段。這意味著人類世代的終結(jié)嗎?我們以后的工作會(huì)被機(jī)械取代嗎?
其實(shí)未必，從以前工業(yè)革命時(shí)代開始，這些杞人憂天的言論就層出不窮，但在部分不合時(shí)宜的職缺被淘汰后，新行業(yè)又雨后春筍般出現(xiàn)，相信在金融投資領(lǐng)域也是一樣。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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