金融領(lǐng)域的商業(yè)模式創(chuàng)新，一直是你方唱罷我登場(chǎng)，從小額貸款到網(wǎng)絡(luò)借貸，從供應(yīng)鏈金融到消費(fèi)金融，金融行業(yè)的觸角看來是要延伸到經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)領(lǐng)域。不過也難怪，金融的本質(zhì)是資金的融通，哪一類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)不需要資金的參與、不需要金融的參與呢?眼下隨著網(wǎng)絡(luò)借貸日益降溫，消費(fèi)金融又成了資本眼中的香餑餑。
不過從目前金融行業(yè)的發(fā)展大環(huán)境來看，消費(fèi)金融似乎更具發(fā)展?jié)摿?。眼下?jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入了新常態(tài)，消費(fèi)升級(jí)已經(jīng)成為拉動(dòng)內(nèi)需的主導(dǎo)戰(zhàn)略，在這一過程中，居民的消費(fèi)需求逐漸釋放，如果沒有消費(fèi)金融的配合，這股力量恐怕也難以發(fā)揮出來。
而且，人們消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)消費(fèi)觀念的升級(jí)，讓短期消費(fèi)貸款余額一直保持著較高的增長(zhǎng)速度。尤其是90后人群逐漸成為消費(fèi)市場(chǎng)的主力人群，在消費(fèi)金融的輔助下，這一部分群體的消費(fèi)能力逐步釋放，超前化、多樣化、現(xiàn)代化的消費(fèi)態(tài)勢(shì)為消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展提供了充足的動(dòng)力。
據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院的分析，2016年我國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)的交易規(guī)模已經(jīng)將近4000億元，環(huán)比增幅200%，預(yù)計(jì)今年的增幅也會(huì)保持在150%左右。
可見，消費(fèi)金融已經(jīng)漸入佳境。從行業(yè)參與者的動(dòng)態(tài)來看，大多都是將資源集中在場(chǎng)景化布局方面。美克家居利用自身的家具消費(fèi)場(chǎng)景，增資互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)小窩金服，雙方共同開拓家裝、家居領(lǐng)域的消費(fèi)金融市場(chǎng)。
當(dāng)下消費(fèi)金融想要發(fā)展，需要借助互聯(lián)網(wǎng)，才能更好地拓展業(yè)務(wù)。而且，如今各類消費(fèi)、支付逐漸向線上轉(zhuǎn)移，互聯(lián)網(wǎng)又能夠適應(yīng)各類消費(fèi)場(chǎng)景，因此，業(yè)內(nèi)玩家需要在文化娛樂、教育、旅游出行、家裝、3C等各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域入手，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，更好地開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。
對(duì)于消費(fèi)金融行業(yè)來說，只有切入到人們?nèi)粘Ｉ钪械母鱾€(gè)場(chǎng)景與環(huán)節(jié)，才能構(gòu)建出適宜消費(fèi)金融業(yè)務(wù)拓展的各類場(chǎng)景，完成對(duì)各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的挖掘。
不過，即便如此，消費(fèi)金融行業(yè)仍舊面臨著一個(gè)最大的問題——風(fēng)控，由于國(guó)內(nèi)的征信體系還不健全，各個(gè)消費(fèi)金融公司又彼此孤立，參與者們只有在自身積累了足夠的金融交易數(shù)據(jù)與實(shí)際消費(fèi)數(shù)據(jù)后，才會(huì)拓展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。征信信息的不共享，其實(shí)并不利于行業(yè)的良性發(fā)展，未來，如果能出現(xiàn)專門的征信機(jī)構(gòu)，將用戶征信信息提供給消費(fèi)金融參與者，想先玩家們也愿意拓展更多的業(yè)務(wù)模塊，屆時(shí)消費(fèi)金融市場(chǎng)勢(shì)必會(huì)迎來爆發(fā)。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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