近日，中國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展論壇在京召開，眾多業(yè)內(nèi)大咖圍繞“互聯(lián)網(wǎng)保險政策解析及市場發(fā)展”、“金融科技助力傳統(tǒng)保險產(chǎn)品服務(wù)轉(zhuǎn)型升級”、“互聯(lián)網(wǎng)保險渠道拓展探索及商業(yè)模式創(chuàng)新”和“大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險控制”四大板塊展開深度探討。泰康保險集團總裁兼泰康在線董事長劉經(jīng)綸題為“互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展與創(chuàng)新實踐”的演講引起眾多業(yè)內(nèi)人士的關(guān)注。
保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2016年共有117家保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，實現(xiàn)簽單保費2347.97億元。2016年新增互聯(lián)網(wǎng)保險保單61.65億件，占全部新增保單件數(shù)的64.59%。中國的互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的業(yè)態(tài)構(gòu)成已進入到由專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險公司、第三方互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)公司以及BATJ巨頭紛紛積極布局的“百花齊放”階段。
不過，在繁榮的數(shù)據(jù)面前，劉經(jīng)綸指出，中國互聯(lián)網(wǎng)保險從規(guī)模、機構(gòu)、市場需求等多方面來看，都在短時間內(nèi)實現(xiàn)了爆發(fā)式增長。但是對于整個行業(yè)而言，互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展依然處于起步階段，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)在經(jīng)歷了以渠道創(chuàng)新為中心的1.0階段和以產(chǎn)品創(chuàng)新為核心的2.0階段之后，整個行業(yè)依然尚未形成成熟的商業(yè)模式。這意味著互聯(lián)網(wǎng)保險公司在下一階段的發(fā)展重心是對全新商業(yè)模式的探索和踐行。
劉經(jīng)綸認為，現(xiàn)在是共享經(jīng)濟大行其道的時代，這是互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)在探索商業(yè)模式上的一個機會，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的發(fā)展也需要“融合”。場景創(chuàng)新已經(jīng)為中國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展打下了堅實的用戶基礎(chǔ)，但是為用戶提供的服務(wù)依然有限，如果“場景創(chuàng)新”升級為“生態(tài)構(gòu)建”，就可以連接出更多的共同體，形成一個更為完善的“互聯(lián)機制”。簡而言之，互聯(lián)網(wǎng)保險現(xiàn)階段的核心是構(gòu)建多方位跨界融合的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。
據(jù)了解，泰康在線多年來與醫(yī)院、移動醫(yī)療平臺等諸多渠道保持合作。但這些合作并非是一個簡單的雙向合作，而是一個“大健康生態(tài)圈”模式。經(jīng)過多年的實踐和探索，泰康在線并非只是在某個平臺上銷售互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，而是把互聯(lián)網(wǎng)保險做成了在這個生態(tài)圈里的一種支付手段，把健康服務(wù)和保險深度結(jié)合，為細分人群提供包括優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源、健康管理服務(wù)和保險保障的一攬子解決方案。在泰康在線的“大健康生態(tài)圈”里，除了個人用戶之外，泰康在線也為更多體制內(nèi)醫(yī)生個人和新興醫(yī)生集團提供醫(yī)院基礎(chǔ)保障范圍外的高額保障;與基因檢測領(lǐng)域深度合作，在基因檢測責(zé)任保障和含基因檢測服務(wù)的創(chuàng)新保險產(chǎn)品開發(fā)做到行業(yè)領(lǐng)先。
泰康在線副總經(jīng)理方遠近也在會上表示，“互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)不能以產(chǎn)品去選擇市場，要以市場去設(shè)計產(chǎn)品”。在這種思想的指導(dǎo)下，泰康在線的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的表現(xiàn)形式變得更為豐富。同時，這種模式對互聯(lián)網(wǎng)保險公司的產(chǎn)品設(shè)計要求提出了新的挑戰(zhàn)，不僅要設(shè)計能夠解決根本痛點的產(chǎn)品，還要設(shè)計完整流程的產(chǎn)品解決方案。
《2016互聯(lián)網(wǎng)保險消費行為分析》顯示：截至2016年3月，被互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)的用戶已超過3.3億，同比增長42.5%。中國保險的滲透率正在逐年提高，國人的保險意識正在快速覺醒，85后互聯(lián)網(wǎng)一代正在成為保險的消費主體，另一方面，在消費升級的大環(huán)境下，人們對于保險產(chǎn)品的品質(zhì)也提出了更高的要求。
劉經(jīng)綸表示，中國保民日漸成熟，監(jiān)管方面也在不斷趨緊，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)必會經(jīng)歷大浪淘沙的階段，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)進入了下半場。在互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)場上，前、中、后臺的界限已經(jīng)模糊。對一個企業(yè)全面互聯(lián)網(wǎng)化革新的要求，是要用互聯(lián)網(wǎng)的思維和工具重新武裝一個企業(yè)。
互聯(lián)網(wǎng)時代，保險和技術(shù)的關(guān)聯(lián)越來越密切，保險行業(yè)的發(fā)展趨勢都和技術(shù)相關(guān)或受到技術(shù)因素驅(qū)動?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)對保險行業(yè)的滲透更加深入，大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用，促使保險產(chǎn)品向場景化、個性化、定制化方向發(fā)展。從互聯(lián)網(wǎng)到大數(shù)據(jù)、從云計算到區(qū)塊鏈、從物聯(lián)網(wǎng)到人工智能，互聯(lián)網(wǎng)保險也跟隨時代發(fā)展的風(fēng)向標，不斷完成一次又一次更新迭代。
據(jù)劉經(jīng)綸介紹，泰康在線正在把區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、AI等多種新技術(shù)手段逐步滲透到整個保險的業(yè)務(wù)流程當中。用技術(shù)說話正在成為泰康在線實現(xiàn)快速發(fā)展的主要手段之一。建設(shè)大數(shù)據(jù)平臺，依托移動互聯(lián)網(wǎng)，積累結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和流數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)資產(chǎn)，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動，提升洞悉客戶價值的能力，實現(xiàn)“個性化、點對點、端到端”的銷售、運營、管理，這些都是泰康在線發(fā)展的重點。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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