這種嫁接由于互聯(lián)網(wǎng)銷售模式本身的缺陷很難實現(xiàn)
嫁接健康管理服務是互聯(lián)網(wǎng)渠道在健康保險衍生服務創(chuàng)新上的重要組成部分，但事實上，。
是極低頻的，不存在與用戶日常在醫(yī)療上的聯(lián)系
首先，互聯(lián)網(wǎng)渠道由于其功能、特征，適合銷售的健康保險大部分是簡單、直觀、相對標準化的產(chǎn)品，比如定額賠付型的重疾險，意外險，旅行險。這類產(chǎn)品保障的是某一類概率事件，特點是與用戶的接觸是只有在這一概率事件發(fā)生的時候才出現(xiàn)，。真正擁有日常醫(yī)療服務數(shù)據(jù)，和用戶有長期緊密接觸的賠付型保險因為其產(chǎn)品的復雜性和個性化特征，需要專業(yè)顧問式銷售，不適合互聯(lián)網(wǎng)渠道。
在互聯(lián)網(wǎng)銷售簡單產(chǎn)品的大背景下，保險公司根本就沒有用戶的醫(yī)療數(shù)據(jù)，對其健康狀況和風險所在不得而知，用戶在購買這樣的產(chǎn)品的時候，目的也只是為了獲得對某一類低概率，但摧毀性大的事件的補償性保障，并不是以和保險公司有日常的互動和醫(yī)療上的接觸為目的的。因此，保險公司在不得知用戶健康狀況，無法獲得其治療信息和健康需求的情況下，在這類產(chǎn)品上嫁接健康服務是極為盲目而沒有目的性的，類似廣撒網(wǎng)而無目標，最后獲得的成效會極為有限。
同時，互聯(lián)網(wǎng)健康保險的發(fā)展另一個特性是試圖用互聯(lián)網(wǎng)可以篩選出某一類有特殊需求的用戶的特征
，如糖尿病患者，來嫁接特定的針對某類病人的保險計劃，并配以針對這種疾病的健康管理來幫助用戶降低疾病惡化風險。不過，這類產(chǎn)品在保障設計和服務的匹配上，表面上似乎迎合一類用戶需求，但實則并不符合用戶的心理以及保險本質(zhì)。
中國消費者對保險的認識有兩個特點，第一是信任度不夠，由于市場上確實存在欺詐、虛假銷售、夸大產(chǎn)品保障等行為，用戶本身對保險的信任度很低，尤其對于患病者來說，已經(jīng)身患某類疾病，如果再被推銷與某類疾病相關(guān)的保險，保障某類低概率事件如并發(fā)癥，用戶如果沒有對保險的一定認知，很難相信保險的必要性。
第二是中國消費者對保險的認知偏重于消費，也就是買了就要用。這從報銷型個險產(chǎn)品的高理賠率就可以看出
。一方面和國外的個險市場一樣，越是有病或是越是認為自己不健康的用戶越有購買保險的動力，這樣他們就可以使用這些保險。另一方面購買保險之后也會促使用戶多使用，尤其對于個人支付保險的用戶來說，用足的心態(tài)非常明顯，這會推高醫(yī)療的過度使用。因此，在某類疾病的保險產(chǎn)品如糖尿病上，保障是針對并發(fā)癥，而糖尿病病程較長，用戶看不到就近消費的可能，用足心態(tài)無法被滿足，因此說服他們?nèi)ベ徺I這類保障的難度極高。
最后則是嫁接衍生服務的問題
。如果以控制疾病發(fā)展，減少開支為目的，用戶的心態(tài)很可能存在矛盾點，一方面希望保險能夠被當下使用，另一方面保險的健康管理目的是讓他們盡量不使用保險。在這兩點同時存在的情況下，要說服用戶去購買這樣的產(chǎn)品會很困難，在保險公司最終避免保險被使用的服務目的下，用戶可能擔憂保險到底是否有必要。這也是市場上單病種保險發(fā)展的一大制約。從這一角度來說，這類保險產(chǎn)品嫁接健康服務遠沒有醫(yī)療機構(gòu)或第三方健康管理機構(gòu)來得順理成章。
產(chǎn)品適合的用戶群大部分過于寬泛，缺乏健康針對性，要嫁接健康服務完全是空中樓閣
由此看起來，互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售保險本身就有銷售能力上的局限，。另一方面，有一些面對某類疾病患者的保險雖然看似有針對性，但產(chǎn)品設計和用戶心態(tài)并不匹配，無法做成一個市場。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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