作為傳統(tǒng)金融的有益補(bǔ)充，金融科技在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要的作用。隨著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化意愿的提升，與金融科技的融合與合作已成為大勢所趨。
依托持續(xù)迭代的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，金融服務(wù)在跨時間、跨空間上實(shí)現(xiàn)了更廣的價值交換。北京大學(xué)金融創(chuàng)新與發(fā)展研究中心主任宋敏表示，現(xiàn)代金融通過互聯(lián)網(wǎng)手段，已經(jīng)大大拓寬了資金供給方和資金需求方的對接。
未來3到5年，銀行的核心是輕資產(chǎn)支撐大量業(yè)務(wù)的增長。“不依靠任何網(wǎng)點(diǎn)，就能產(chǎn)生市場效益。”
在包商銀行行長助理劉鑫看來，
數(shù)聯(lián)銘品董事長曾途表示，未來兩三年，和銀行合作挖掘數(shù)據(jù)需求具有潛力。“在未來，金融科技重要的是把更多數(shù)據(jù)集成到一起。傳統(tǒng)銀行在監(jiān)管合規(guī)的情況下，與金融科技企業(yè)合作，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，產(chǎn)生的效果會越來越好。”
人人聚財(cái)CEO許建文直言：“銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在當(dāng)下資產(chǎn)稀配的情況下，希望在新業(yè)務(wù)領(lǐng)域或者面對新客群開展一些業(yè)務(wù)。”但這個可能不是傳統(tǒng)銀行業(yè)擅長的地方?；ヂ?lián)網(wǎng)金融公司其實(shí)有一些固定的客群與科技手段，這會與中小銀行形成很好的優(yōu)勢互補(bǔ)。
目前，已有越來越多的中小銀行選擇與金融科技機(jī)構(gòu)深化合作
。比如中信銀行和百度合作聯(lián)合發(fā)起設(shè)立的百信銀行;京東金融相繼與中信銀行、光大銀行、民生銀行推出了聯(lián)名信用卡;中國建設(shè)銀行與阿里巴巴集團(tuán)、螞蟻金服簽署《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，雙方在線下線上渠道業(yè)務(wù)、電子支付業(yè)務(wù)合作，打通了信用體系。
中小銀行與金融科技的生態(tài)合作是基于需求產(chǎn)生的一種需求鏈
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震表示，，這個合作是長期穩(wěn)定的。
普華永道發(fā)布的《全球金融科技報告》(以下簡稱《報告》)中提出，預(yù)計(jì)未來3年到5年,新興金融科技公司將搶走大型金融機(jī)構(gòu)24%的收入，超過82%的金融機(jī)構(gòu)希望加強(qiáng)與金融科技企業(yè)的合作。
“金融科技與傳統(tǒng)金融的合作才剛剛開始。”許建文認(rèn)為，“正是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的一系列信息化，降低了成本，提高了精準(zhǔn)度，客戶群體在不斷滲透和下沉，機(jī)構(gòu)面向零售端，尤其是面向C端的零售客戶滲透率大大提升。未來兩三年，技術(shù)會越來越精準(zhǔn)，金融服務(wù)的客群范圍會越來越廣。”
黃震表示，互聯(lián)網(wǎng)深度嵌入了整個金融，成為現(xiàn)代金融的生存條件、基礎(chǔ)設(shè)施和資源環(huán)境。在這樣一個金融科技革命的背景下，金融生態(tài)已被重新定義，而這一輪新的科技革命是以移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等信息通訊技術(shù)為代表。
在宋敏看來，僅從渠道角度去發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)是互聯(lián)網(wǎng)金融的1.0版本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的1.5版本或是2.0版本應(yīng)該是把移動互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生的巨大的海量信息大數(shù)據(jù)真正利用起來。
算話征信CEO蔣慶軍認(rèn)為，依靠單一機(jī)構(gòu)難以有效防范，多機(jī)構(gòu)聯(lián)防聯(lián)控才能最大限度地防范風(fēng)險。在他看來，大數(shù)據(jù)反詐欺，數(shù)據(jù)間需要做到七個“打通”，即申請人之間打通、機(jī)構(gòu)與機(jī)構(gòu)打通、貸前數(shù)據(jù)和貸后數(shù)據(jù)打通、線上和線下打通、互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)打通、實(shí)質(zhì)性外部數(shù)據(jù)打通以及申請人申請信息打通。
“互聯(lián)網(wǎng)在不斷迭代創(chuàng)新，在新的技術(shù)推動下，它可能擺脫了原有的技術(shù)路徑的依賴，特別是原來PC互聯(lián)網(wǎng)時代，基礎(chǔ)設(shè)施束縛了移動互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展，但是也可能直接跳過物聯(lián)網(wǎng)時代或者人工智能時代，擁有后發(fā)的優(yōu)勢。”黃震說。
宋敏認(rèn)為，人工智能在大數(shù)據(jù)的信息挖掘與分析中十分重要。“海量的信息是動態(tài)的，是非結(jié)構(gòu)性且多方位的，有音頻、影像等各種各樣的社交信息等等。這些信息通過傳統(tǒng)的手段是無法進(jìn)行分析的，因此要通過AI，或者機(jī)器學(xué)習(xí)手段，通過計(jì)算機(jī)不斷迭代和學(xué)習(xí)，從海量的數(shù)據(jù)里找出規(guī)律性的東西。”
易選股董事長易歡歡直言，“下一步人工智能會是金融科技里一個非常重要的熱點(diǎn)。”
除人工智能受到關(guān)注外，監(jiān)管科技也被不少業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為是未來互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢之一。黃震表示，英國提出了監(jiān)管科技的概念，通過技術(shù)手段監(jiān)管金融科技或者互聯(lián)網(wǎng)金融，這些年在中小銀行監(jiān)管當(dāng)中，監(jiān)管科技也起到了重要的作用。在今年博鰲亞洲論壇上發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融報告2017》中也提到了“運(yùn)用監(jiān)管科技，提升監(jiān)管技術(shù)水平”。“我們知道監(jiān)管科技主要是通過降低事務(wù)性成本，幫助企業(yè)更好地提升效率。” 阿爾山金融科技產(chǎn)品和項(xiàng)目總監(jiān)王松坡表示，“監(jiān)管科技也有很好的方法，比如監(jiān)管沙箱。”
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
分享到微信 ×
打開微信，點(diǎn)擊底部的“發(fā)現(xiàn)”，
使用“掃一掃”即可將網(wǎng)頁分享至朋友圈。