5月3日訊，區(qū)塊鏈技術(shù)從理論走向現(xiàn)實(shí)，似乎發(fā)生得比許多人預(yù)期的更快。利用區(qū)塊鏈技術(shù)有望為發(fā)展中國(guó)家的金融交易和普惠金融帶極大地提高效率，同時(shí)消除對(duì)可信服務(wù)提供商的需求，減輕系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和金融欺詐。該項(xiàng)目旨在提高效率和降低成本。
同樣，企業(yè)家也不能忽視區(qū)塊鏈所帶來(lái)的變革機(jī)遇。在我擔(dān)任Coinify首席執(zhí)行官期間，曾在區(qū)塊鏈技術(shù)的采納方面遇到過(guò)許多障礙。似乎我們一路從炒作到反炒作，再回到炒作……然而，在這中間，可能是通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)帶來(lái)的創(chuàng)新和現(xiàn)代化之路。下面，我將會(huì)探討在監(jiān)管?chē)?yán)格的金融行業(yè)中在區(qū)塊鏈上發(fā)行法幣國(guó)幣的重要因素。
改革金融基礎(chǔ)設(shè)施一直以來(lái)進(jìn)展緩慢
與媒體，廣告，旅游，招待等其他行業(yè)相比，金融還沒(méi)有受到電腦和互聯(lián)網(wǎng)日益增長(zhǎng)的巨大沖擊。金融業(yè)的延遲轉(zhuǎn)型主要是由于大量的監(jiān)管，這限制了創(chuàng)新的能力，使得整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)更難以破壞。然而，技術(shù)發(fā)展和一系列金融危機(jī)要求行業(yè)進(jìn)行根本的改變：引入?yún)^(qū)塊鏈。
以下為政府在區(qū)塊鏈發(fā)行國(guó)家貨幣的三大主要原因：
1，支付監(jiān)管正在改變
關(guān)于監(jiān)管領(lǐng)域，歐盟委員會(huì)近來(lái)發(fā)布的支付服務(wù)指令修正案(PSD2)可能是邁向重大變革的第一步。該指令將允許銀行客戶(包括消費(fèi)者和企業(yè))使用第三方提供商來(lái)管理其財(cái)務(wù)狀況，從而涌現(xiàn)出了一大批的成功新公司。任何靈活的用戶友好型公司只要能夠節(jié)省時(shí)間并降低成本，就可以成功。為此，該行業(yè)將會(huì)見(jiàn)證創(chuàng)業(yè)公司和銀行之間的大量新型合作伙伴關(guān)系，同時(shí)將會(huì)出現(xiàn)行業(yè)大佬之間的并購(gòu)。此外，這些將為銀行創(chuàng)造機(jī)遇，讓自身變得更加靈活，更加以客戶為中心。
2，消費(fèi)者行為隨著支付創(chuàng)新而升級(jí)
消費(fèi)者是fintech創(chuàng)新的最大受益者。隨著智能手機(jī)和其他連接設(shè)備為消費(fèi)主義的轉(zhuǎn)變打開(kāi)了大門(mén)，全球各地的無(wú)償和移動(dòng)支付都在增長(zhǎng)。包括Apple Pay，Samsung Pay和Android Pay在內(nèi)的新解決方案使得消費(fèi)者能夠持續(xù)處理數(shù)據(jù)和信息，他們只需輕敲或滑動(dòng)幾下手機(jī)就可以發(fā)送或接收資金。隨著Fintech公司的興起，創(chuàng)新的邊界被進(jìn)一步推動(dòng)，數(shù)字支付正在嵌入到消費(fèi)技術(shù)當(dāng)中。這些經(jīng)驗(yàn)為廣泛采用國(guó)家區(qū)塊鏈貨幣奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ) ——支付系統(tǒng)進(jìn)化的未來(lái)一步。
3，銀行和政府正在考慮在區(qū)塊鏈上發(fā)行國(guó)家貨幣
包括英國(guó)、俄羅斯、加拿大和中國(guó)在內(nèi)的幾個(gè)國(guó)家已經(jīng)在嘗試將本國(guó)貨幣放在區(qū)塊鏈上。最好的例子是突尼斯的電子第納爾，這是在突尼斯郵政系統(tǒng)上運(yùn)行的電子貨幣。在突尼斯的案例之后，塞內(nèi)加爾成為第二個(gè)將其國(guó)家貨幣放在區(qū)塊鏈上的國(guó)家。
我認(rèn)為我們會(huì)看到許多非洲國(guó)家成為早期采用者，因?yàn)檫@里的市場(chǎng)為fintech解決方案提供了肥沃的土地，特別是由于它極有可能為普惠金融難題，跨境交易和匯款成本高昂，以及腐敗等問(wèn)題提供解決方案。我們通過(guò)審視這些國(guó)家對(duì)于區(qū)塊鏈貨幣的采納過(guò)程，可以從他們身上學(xué)到很多東西。
世界正在走向數(shù)字貨幣
銀行本身并沒(méi)有無(wú)所事事地等待著自己被技術(shù)浪潮沖走，而已經(jīng)開(kāi)始著手?jǐn)?shù)字貨幣的試驗(yàn)。如果銀行想要和客戶建立長(zhǎng)遠(yuǎn)的關(guān)系，就需要參與到區(qū)塊鏈的應(yīng)用當(dāng)中。即使像花旗，桑坦德或高盛這樣的傳統(tǒng)銀行也要承認(rèn)，他們需要將區(qū)塊鏈納入自己的策略，因?yàn)檫@種技術(shù)為資金提供了一種更安全的數(shù)字存儲(chǔ)方式而非物理方式。
在我看來(lái)，銀行需要對(duì)這些變化做出反應(yīng)，甚至把這看作是重新定義自己的機(jī)會(huì)。為此，我認(rèn)為該行業(yè)將會(huì)見(jiàn)證初創(chuàng)公司與銀行之間達(dá)成眾多的新型合作關(guān)系，并出現(xiàn)行業(yè)大佬之間的合并并購(gòu)。斯堪的納維亞是熱烈追逐區(qū)塊鏈的地區(qū)之一，事實(shí)上，我公司目前正在與歐洲電子支付領(lǐng)域的電子支付專家Nets進(jìn)行合作，我們將建立塊鏈開(kāi)發(fā)實(shí)驗(yàn)室，努力在支付領(lǐng)域帶來(lái)更多創(chuàng)新方法。
監(jiān)管障礙亟需清理
在政府為國(guó)家貨幣帶來(lái)跨越式發(fā)展之前，需要對(duì)區(qū)塊鏈支付的設(shè)計(jì)、驗(yàn)證、實(shí)施和執(zhí)行進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管、協(xié)調(diào)與透明度要求，這可能需要花上相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間。我認(rèn)為與汽車(chē)行業(yè)有著平行的關(guān)系。如今，幾乎所有的汽車(chē)制造商都生產(chǎn)混合動(dòng)力車(chē)，并且正在慢慢適應(yīng)一種新的造車(chē)方式，同時(shí)圍繞它構(gòu)建一個(gè)新的商業(yè)模式。未來(lái)，我們可能會(huì)駕駛100%的電動(dòng)車(chē)，同時(shí)使用我們本國(guó)的數(shù)字貨幣。
支付監(jiān)管領(lǐng)域的變化，消費(fèi)者行為的改變，以及銀行和政府日益增長(zhǎng)的興趣，將會(huì)推動(dòng)主流接納國(guó)家區(qū)塊鏈貨幣。區(qū)塊鏈上的法定貨幣將會(huì)為交易處理系統(tǒng)、個(gè)人身份認(rèn)證和可控資金控制帶來(lái)新的機(jī)遇。這一創(chuàng)新還有助于抵制腐敗，打造高科技基礎(chǔ)設(shè)施，特別是在今天只能用現(xiàn)金和商品付款的發(fā)展中國(guó)家，大大提高個(gè)人生活質(zhì)量。
數(shù)字化要一盤(pán)棋更要各自為戰(zhàn)
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