進入2017年，金融科技熱潮漸起。云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能為代表的新科技正深刻改變著傳統(tǒng)金融的商業(yè)模式和服務行為。以數(shù)據(jù)為核心，技術(shù)為驅(qū)動正成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)優(yōu)化的方向。
近日，以螞蟻金服、京東金融為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭紛紛搶灘布局開放平臺，專注于“技術(shù)共享”，向金融機構(gòu)提供底層技術(shù)支持。
3月中旬，螞蟻金服在京宣布將定位于“Techfin”，未來只做Tech(技術(shù))，幫助金融機構(gòu)做好Fin(金融);3月下旬，螞蟻金服表示將于6月向基金行業(yè)開發(fā)開放自運營平臺“財富號”，加速對外開放;3月底，螞蟻金服與中國建設銀行簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同探尋雙方創(chuàng)新合作模式，實現(xiàn)強強聯(lián)合和優(yōu)勢互補。
這一系列頻繁動作表明，螞蟻金服以開放戰(zhàn)略為引領(lǐng)，明確釋放了其作為技術(shù)驅(qū)動型的科技公司的定位。將新金融的核心技術(shù)輸出到傳統(tǒng)金融機構(gòu)，加速了互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的融合速度，有利于構(gòu)建金融機構(gòu)生態(tài)圈的和諧共贏。
開放先行 激活傳統(tǒng)金融
互聯(lián)網(wǎng)金融在我國經(jīng)歷了由野蠻生長邁入成熟的發(fā)展階段，解決了我國傳統(tǒng)金融明顯供給不足的問題?；ヂ?lián)網(wǎng)的本質(zhì)是開放、共享，在行業(yè)進入相對成熟時期，以開放的心態(tài)尋求合作，促進傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融融合發(fā)展是大勢所趨。
“開放平臺和金融機構(gòu)合作，可以實現(xiàn)優(yōu)勢互補，也能降低各自發(fā)展風險，創(chuàng)造更多可能和更大價值。”螞蟻金服公眾與客戶溝通部總監(jiān)朱健告訴記者。
一方面，螞蟻金服與建設銀行的合作，將進一步激活銀行機構(gòu)的活力，為傳統(tǒng)金融提供了互聯(lián)網(wǎng)式的思維和解決方案，推動建設銀行創(chuàng)新發(fā)展。據(jù)介紹，螞蟻金服和建設銀行的合作由來已久，從2004年12月建設銀行與支付寶開展電子支付業(yè)務合作開始，到近年來的“雙11”期間，用戶在支付高峰能獲得良好體驗，建設銀行的交易規(guī)模、系統(tǒng)穩(wěn)定性同業(yè)領(lǐng)先，背后都有螞蟻金服和建設銀行通力合作提供的保障。
另一方面，螞蟻金服以“財富號”開放平臺為契機，未來還將向銀行、保險、證券行業(yè)全面開放，加速了向傳統(tǒng)金融機構(gòu)開放技術(shù)的力度。據(jù)了解，“財富號”這一自帶金融屬性的平臺，可為基金公司提供用戶觸達、數(shù)據(jù)、營銷等一系列能力支持，更適合對接用戶和金融機構(gòu)的理財需求，實現(xiàn)用戶、平臺與金融機構(gòu)三方同時獲利，從而構(gòu)建傳統(tǒng)金融與新金融融合共振的新型生態(tài)圈。
據(jù)介紹，螞蟻金服目前已與100家基金公司、77家保險機構(gòu)展開合作，而其旗下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺螞蟻聚寶累計登錄用戶數(shù)超過1.8億，但平臺上的金融產(chǎn)品全部來自金融機構(gòu)。
定位“Techfin” 做好技術(shù)輸出
科技擴展了金融服務的邊界，在前不久的博鰲亞洲論壇2017年年會上，F(xiàn)inTech也成為討論的熱點話題。當前，螞蟻金服更愿意用科技公司來定義自己。“螞蟻金服，重點也在‘服’，而不是自己做金融。”朱健表示。
在他看來，“Techfin”就是“金融科技”，側(cè)重點是科技。金融科技的本質(zhì)是以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以技術(shù)為手段向金融行業(yè)提供服務，從而幫助金融行業(yè)做好金融，在提升效率的同時降低成本。對于螞蟻金服來說，比較突出的數(shù)據(jù)能力和技術(shù)能力，用“Techfin”更加清晰地表達出開放賦能、技術(shù)共享這一定位。
實際上，技術(shù)不是目的，用技術(shù)讓更多的人可以獲得更平等、普惠的金融服務才應是金融科技公司發(fā)展的目標。
記者在浙江調(diào)研時了解到，目前螞蟻金服在小微金融領(lǐng)域不斷深耕，與浙江當?shù)囟嗉倚☆~貸款公司展開合作，為小貸公司提供線上獲客、風控等信息化信貸平臺服務，都是以技術(shù)輸出的模式幫助小貸公司創(chuàng)新信貸業(yè)務。
目前小貸公司的客戶群體不斷下沉，小微、個體工商戶、“三農(nóng)”，乃至更低金額的消費金融領(lǐng)域都成為其業(yè)務拓展的“藍海”，依托于強大的線上技術(shù)輸出，在降低成本的同時提高信貸效率，助力更多的人群享受到金融服務，踐行普惠金融。
穩(wěn)妥創(chuàng)新 警惕金融風險
金融創(chuàng)新與風險總是相伴相生。金融科技創(chuàng)新形勢一片火熱，但金融風險防范同樣需要重視。監(jiān)管部門從去年開始對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進行了大力整治，2017年，防范金融風險成為重中之重。
談及防范金融風險，螞蟻金服方面認為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風險主要有三類。一是詐騙，一些跑路的P2P機構(gòu)打著“互聯(lián)網(wǎng)金融”的旗號行詐騙之實，對整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)造成了污名化，讓健康守法發(fā)展的從業(yè)機構(gòu)不可避免的受到傷害。二是風險管理能力不足，一些從業(yè)機構(gòu)不具備金融領(lǐng)域的風險管理能力，導致了借款人違約、用戶賬戶資金被盜等各種情況。三是沒有合理的商業(yè)邏輯和商業(yè)模式，有部分互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)借助資本輸血來“跑馬圈地”，但本身并沒有合理的商業(yè)邏輯和模式，導致持續(xù)巨虧，最終也將會給用戶、合作伙伴和整個金融系統(tǒng)帶來風險。
因此，為了促進行業(yè)的健康發(fā)展，行業(yè)從業(yè)者在創(chuàng)新金融科技的同時，需要高度警惕金融風險，加強自律和規(guī)范。
“穩(wěn)妥創(chuàng)新，保護消費者權(quán)益，做好風險防控是第一位的。”朱健坦言。事實上，通過與建設銀行這樣的大型商業(yè)銀行展開金融合作，也將借助其成熟的政策把握和風險防控能力，以合規(guī)和做好風險防控工作為前提，在業(yè)務方面共同探討符合監(jiān)管要求的合作方式。
北京大學數(shù)字金融研究中心主任、北京大學國家發(fā)展研究院副院長黃益平近期公開表示，數(shù)字金融具有很強的混業(yè)經(jīng)營的特點，監(jiān)管部門之間應大力加強政策協(xié)調(diào)，增加監(jiān)管力量，提高監(jiān)管技術(shù)，切實加強保護消費者以及投資者的權(quán)益。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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