互聯(lián)網(wǎng)金融公司尤其是P2P平臺(tái)來說，現(xiàn)在最怕披露的信息主要是兩個(gè)方面：一是逾期率、壞賬率、利潤率等方面的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)；二是各種在平臺(tái)上的項(xiàng)目信息。
在嚴(yán)格的信披要求之下，部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的“遮羞布”將被扯下。
銀監(jiān)會(huì)正在制定《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息披露指引》，這是銀監(jiān)會(huì)4月12日在其印發(fā)的《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》中最新透露的信息之一。
另據(jù)消息稱，消費(fèi)金融細(xì)分領(lǐng)域的信披標(biāo)準(zhǔn)也在路上。4月13日，有多家互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司確認(rèn)，已經(jīng)收到了互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露標(biāo)準(zhǔn)-消費(fèi)金融（征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》）。
一位來自北京的互聯(lián)網(wǎng)金融公司負(fù)責(zé)人表示，“我們公司會(huì)針對(duì)《征求意見稿》中的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信披做進(jìn)一步的規(guī)范和改進(jìn)。其實(shí)，從去年開始就已經(jīng)在推進(jìn)這方面的工作，因此合規(guī)對(duì)我們來說難度并不大，可以說是順理成章。”
顯然，無論是對(duì)消費(fèi)金融還是網(wǎng)貸而言，信息披露已成為合規(guī)的一項(xiàng)“硬性指標(biāo)”。上述負(fù)責(zé)人坦言，“信披的硬性要求對(duì)部分公司而言相當(dāng)于硬生生地扒皮。”
信披現(xiàn)狀糟糕
事實(shí)上，對(duì)于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的信披要求在去年已明確提出。2016年10月28日晚間，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布公告稱，經(jīng)協(xié)會(huì)第一屆常務(wù)理事會(huì)2016年第二次會(huì)議審議通過，正式發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸》標(biāo)準(zhǔn)（T/NIFA1-2016，下稱《標(biāo)準(zhǔn)》）和《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信息披露自律管理規(guī)范》。
公告顯示，《標(biāo)準(zhǔn)》定義并規(guī)范了96項(xiàng)披露指標(biāo)，其中強(qiáng)制性披露指標(biāo)逾65個(gè)、鼓勵(lì)性披露指標(biāo)逾31項(xiàng)，分為從業(yè)機(jī)構(gòu)信息、平臺(tái)運(yùn)營信息與項(xiàng)目信息等三方面。
根據(jù)互金協(xié)會(huì)對(duì)標(biāo)準(zhǔn)的官方解讀，強(qiáng)制性指標(biāo)是各從業(yè)機(jī)構(gòu)都必須披露的指標(biāo)。鼓勵(lì)性指標(biāo)則是鼓勵(lì)并支持從業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)自身?xiàng)l件自愿披露的指標(biāo)。外界較為關(guān)心的資金存管、逾期率、財(cái)務(wù)報(bào)表等指標(biāo)均被列入強(qiáng)制披露指標(biāo)。
而從近日剛剛曝光的《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露標(biāo)準(zhǔn)-消費(fèi)金融（征求意見稿）》來看，《征求意見稿》定義并規(guī)范了23項(xiàng)披露指標(biāo)，其中強(qiáng)制性披露指標(biāo)21個(gè)、鼓勵(lì)性披露指標(biāo)兩項(xiàng)，分為從業(yè)機(jī)構(gòu)信息、產(chǎn)品業(yè)務(wù)等2大方面披露信息。
目前，行業(yè)內(nèi)的信披狀況如何？
以網(wǎng)貸為例，愛錢幫聯(lián)合創(chuàng)始人趙靜婷表示，從具體表現(xiàn)上看，目前信息披露主要有兩類問題：一是缺失部分信息披露內(nèi)容；二是雖然披露了，但是披露的程度尚不能滿足監(jiān)管部門的要求。
“就全國范圍來講，目前大部分網(wǎng)貸平臺(tái)的信息披露工作仍停留在‘自律’層面，也就是按照中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布的《標(biāo)準(zhǔn)》中明確的‘強(qiáng)制性披露’指標(biāo)，有選擇性地進(jìn)行部分產(chǎn)品及運(yùn)營信息的對(duì)外公示。甚至還有部分問題平臺(tái)的官網(wǎng)看不到任何有關(guān)信息披露的內(nèi)容。”紫馬財(cái)行CEO唐學(xué)慶表示，可以說，除了行業(yè)排名靠前、品牌及信譽(yù)均較好的平臺(tái)之外，絕大部分網(wǎng)貸平臺(tái)的信披工作落實(shí)得并不到位。
行業(yè)洗牌在即
不過，慶幸的是，此次銀監(jiān)會(huì)將制定網(wǎng)貸信披指引提上了監(jiān)管工作日程。唐學(xué)慶稱，此舉將極大地加快我國網(wǎng)貸行業(yè)的信披進(jìn)程，最大限度提高網(wǎng)貸行業(yè)的透明度及合規(guī)度。
在銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》答記者問中，將強(qiáng)化信息披露作為制定《通知》的總體思路之一。該負(fù)責(zé)人提到，以市場約束和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)為導(dǎo)向，提高風(fēng)險(xiǎn)信息披露標(biāo)準(zhǔn)和金融產(chǎn)品信息披露水平。做好銀行公司治理、風(fēng)險(xiǎn)狀況和重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的信息披露，區(qū)分產(chǎn)品性質(zhì)，明確金融產(chǎn)品的信息披露標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。
融金所總裁黃德林表示，網(wǎng)貸行業(yè)信披亟需規(guī)范化，這在業(yè)內(nèi)早已達(dá)成共識(shí)，如何保護(hù)借款人隱私，對(duì)哪些信息進(jìn)行披露才對(duì)借款風(fēng)險(xiǎn)判斷真正有價(jià)值，如何做到完整、真實(shí)的信息披露，這些問題都是網(wǎng)貸平臺(tái)在信披中實(shí)實(shí)在在遇到的問題，也是亟需解決的問題。
“信披方面監(jiān)管的加強(qiáng)很可能將進(jìn)一步掃除業(yè)內(nèi)一批不合規(guī)的P2P平臺(tái)。”上述平臺(tái)負(fù)責(zé)人指出：“互聯(lián)網(wǎng)金融公司尤其是P2P平臺(tái)來說，現(xiàn)在最怕披露的信息主要是兩個(gè)方面：一是逾期率、壞賬率、利潤率等方面的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，目前除了幾家上市的P2P公司有透明的數(shù)據(jù)，其他公司很難查到，這些公司也不太愿意談這些數(shù)據(jù)；二是各種在平臺(tái)上的項(xiàng)目信息，雖然現(xiàn)在很多項(xiàng)目都有公布融資方信息，但是都很簡單，甚至是名不副實(shí)。”
引入第三方審計(jì)
在91金融創(chuàng)始人許澤瑋看來，信息披露的根本問題在于，部分平臺(tái)信息披露意識(shí)薄弱和信息披露造假、虛報(bào)、漏報(bào)。
而在對(duì)信披嚴(yán)要求下，一些平臺(tái)為“活命”可能動(dòng)起“歪腦筋”。
“目前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)從各個(gè)層面、維度來大手筆地推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的合規(guī)化。之前的焦點(diǎn)都集中在資金存管這一點(diǎn)，其實(shí)相較于資金存管，合規(guī)地信息披露對(duì)互金公司尤其是P2P平臺(tái)來說，難度更大。”上述平臺(tái)負(fù)責(zé)人預(yù)計(jì)，未來會(huì)有一些公司在信息方面進(jìn)行造假，因?yàn)橐坏┕颊鎸?shí)的數(shù)據(jù)等信息，也就意味著這家公司無法生存了。
上述平臺(tái)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，“在要求互金公司按規(guī)定披露信息的同時(shí)，需要考慮引入第三方審計(jì)等舉措來保證信息的真實(shí)性。”
“目前我國針對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)整治行動(dòng)仍在進(jìn)行中，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的合規(guī)建設(shè)工作仍存在較大的進(jìn)步空間，比如在滿足‘十三條禁令’、對(duì)接銀行存管、進(jìn)行備案登記、申請(qǐng)電信許可證等層面，全國各地的大中小平臺(tái)進(jìn)展不一、問題各異。”唐學(xué)慶稱。
唐學(xué)慶認(rèn)為，最主要的問題還是集中在針對(duì)已觸線的業(yè)務(wù)模式進(jìn)行合規(guī)調(diào)整、對(duì)接銀行存管并盡快上線存管系統(tǒng)等層面。“網(wǎng)貸平臺(tái)只有盡快解決上述合規(guī)重點(diǎn)及難點(diǎn)問題，才能按部就班落實(shí)其他整改要求，比如強(qiáng)化信息披露、加強(qiáng)信息安全防護(hù)、完善消費(fèi)者權(quán)益保障機(jī)制等”。
圖片來自“視覺中國”
編輯：鄭絮娟
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