上周，中國(guó)建設(shè)銀行與阿里螞蟻金服宣布將在在信用卡線上開卡、線上線下渠道業(yè)務(wù)合作、電子支付業(yè)務(wù)合作以及信用體系互通等方面開展合作，“共同探索商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作創(chuàng)新模式”。消息一出，引發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)一片嘩然。有人甚至評(píng)價(jià)這次合作為：“渡盡劫波兄弟在，相逢一笑泯恩仇。”
當(dāng)然，對(duì)于銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)之間的齟齬從來就不是“相逢一笑”能夠解決的。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從誕生之初就不斷動(dòng)搖著銀行業(yè)賴以生存的支付、信用卡、風(fēng)控甚至征信業(yè)務(wù)。
這個(gè)消息放出后不久，4月7-9日，由帆軟軟件有限公司主辦的“第二屆亞太銀行價(jià)值峰會(huì)”在江蘇天目湖畔的涵田度假村酒店召開。帆軟軟件有限公司成立于2006年，是中國(guó)國(guó)內(nèi)商業(yè)智能和數(shù)據(jù)分析平臺(tái)提供商，沉淀數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域十余年，致力于為全球企業(yè)提供一站式數(shù)據(jù)分析解決方案;同時(shí)也是行業(yè)優(yōu)質(zhì)交流平臺(tái)的組織者。
其中，全國(guó)117家銀行以及合作伙伴的近400名代表參加了此次會(huì)議。出息本次峰會(huì)的銀行包括：紅塔商業(yè)銀行、灌云農(nóng)商行、南通農(nóng)商行、法國(guó)貿(mào)易銀行上海分行、美國(guó)銀行、平安銀行總行科技部(上海)、中信銀行山西省分行、邳州農(nóng)商行、長(zhǎng)江商業(yè)銀行、中信銀行蘇州分行河北銀行、威海市商業(yè)銀行、浙江民泰銀行、天津渤海銀行、浦發(fā)銀行上海支行、浦發(fā)硅谷銀行有限公司、江陰農(nóng)商行、淮海農(nóng)商行、中國(guó)人民銀行征信中心、紹興嵊州農(nóng)商行、溫州龍灣農(nóng)商行、大連銀行、江蘇銀行、常熟農(nóng)商銀行等。
本次會(huì)議的主題是“轉(zhuǎn)型、突圍"。對(duì)于銀行業(yè)來說，如何在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展大潮下生存、發(fā)展已經(jīng)成為了亟需解決，迫在眉睫的大問題。本次會(huì)議上，帆軟召集數(shù)百家銀行與金融機(jī)構(gòu)，就是試圖在這樣的困境中找到一條出路。
對(duì)于傳統(tǒng)銀行業(yè)來說，渠道、模式較互聯(lián)網(wǎng)金融相對(duì)弱勢(shì)，封閉的體系和復(fù)雜的業(yè)務(wù)流程也讓銀行在面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)失去了先機(jī)。
針對(duì)渠道與模式的問題，中國(guó)建設(shè)銀行交出了一份優(yōu)秀的答卷：按照其3月28日與阿里和螞蟻金服簽訂的協(xié)議和業(yè)務(wù)合作備忘錄，螞蟻金服將協(xié)助建設(shè)銀行推進(jìn)信用卡線上開卡業(yè)務(wù);雙方將推進(jìn)線下線上渠道業(yè)務(wù)合作、電子支付業(yè)務(wù)合作、打通信用體系。未來，雙方還將實(shí)現(xiàn)二維碼支付互認(rèn)互掃、支付寶將支持建行手機(jī)銀行App支付。
事實(shí)上，螞蟻金服和建行的合作由來已久。早在2004年12月，建行就和支付寶開展了電子支付業(yè)務(wù)的合作。2006年10月，支付寶聯(lián)合建行推出“龍卡”卡通支付，累計(jì)發(fā)卡數(shù)量超過3000萬張。
另一面，3月31日中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)文稱，從當(dāng)天起，非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)(簡(jiǎn)稱“網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)”)啟動(dòng)試運(yùn)行，首批接入了部分銀行和支付機(jī)構(gòu)。據(jù)新京報(bào)記者了解，目前接入的第三方支付機(jī)構(gòu)包括支付寶、財(cái)付通、百度錢包及京東金融旗下的網(wǎng)銀在線等，接入的銀行有中國(guó)銀行和招商銀行。按照央行的安排，4月17日起支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將部分客戶備付金交存指定賬戶，旨在糾正和防止支付機(jī)構(gòu)挪用、占用客戶備付金，保障客戶資金安全。
而在對(duì)于銀行本身體系和業(yè)務(wù)流程優(yōu)化方面的問題，銀行也在積極更新自己的數(shù)據(jù)平臺(tái)和處理模式。在第二屆亞太銀行價(jià)值峰會(huì)上，杭州聯(lián)合銀行展示了基于帆軟SaaS開發(fā)的管理輔助系統(tǒng)。杭州聯(lián)合銀行科技部總經(jīng)理助理周劍波表示，公司當(dāng)時(shí)面臨的痛點(diǎn)是指標(biāo)數(shù)量多、歷史數(shù)據(jù)多，指標(biāo)時(shí)效差，人工介入多、投入大，希望統(tǒng)一查詢?nèi)肟凇⑻嵘龥Q策效率、提高指標(biāo)準(zhǔn)確性。梳理后發(fā)現(xiàn)公司面臨數(shù)據(jù)多源頭、臺(tái)賬數(shù)據(jù)質(zhì)量不高、圖表開發(fā)效率低、用戶使用體驗(yàn)效果不好等問題。
據(jù)介紹，杭州聯(lián)合銀行管理輔助系統(tǒng)系統(tǒng)架構(gòu)分為三層。源數(shù)據(jù)層包括ODS數(shù)據(jù)源、CRM數(shù)據(jù)源、臺(tái)賬數(shù)據(jù)源等內(nèi)容，基于多年的信息化建設(shè)，這些內(nèi)容已經(jīng)具備了較好的基礎(chǔ);中間應(yīng)用數(shù)據(jù)層包 括中間結(jié)果、應(yīng)用指標(biāo)、參數(shù)管理等內(nèi)容;在數(shù)據(jù)展示層提供了指標(biāo)展示、指標(biāo)管理以及臺(tái)賬錄入等功能。
除此之外，江蘇銀行數(shù)據(jù)應(yīng)用團(tuán)隊(duì)主管朱妍也表示，江蘇銀行正在利用自行開發(fā)的自助分析平臺(tái)——“智多星”達(dá)成利用大數(shù)據(jù)“彎道超車”的發(fā)展戰(zhàn)略。
對(duì)于銀行業(yè)來說，數(shù)據(jù)行業(yè)的發(fā)展所帶來的互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，一方面是一個(gè)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，另一方面也是進(jìn)行優(yōu)化轉(zhuǎn)型、突出重圍的良好時(shí)機(jī)。就像帆軟軟件CEO陳炎在會(huì)上的發(fā)言：“活在迷茫中，人死的快，企業(yè)其實(shí)也死的快”，在互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮中，銀行業(yè)也不能繼續(xù)迷茫下去，否則就會(huì)在殘酷的競(jìng)爭(zhēng)中提早出局。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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