新中產(chǎn)的產(chǎn)崛起，中國個人理財市場迎來迅速發(fā)展，據(jù)亞洲金融市場研究和顧問機(jī)構(gòu)Kapronasia分析師預(yù)測，到2020年中國私人理財市場的價值有望達(dá)到30萬億美元，而美國同時間的市場規(guī)模只有2萬億美元左右。如此大的市場參與者不僅有中國的金融科技公司為個人投資者提供服務(wù)，來自歐洲的企業(yè)也躍躍欲試，渴望分一杯羹。
本文轉(zhuǎn)載自未央網(wǎng)，原文來自ALTFI，原文作者M(jìn)oriah Costa，譯者呂林倩，未央網(wǎng)原文題目《這一次，歐洲企業(yè)看中了中國智能投顧市場》，億歐編輯整理，供行業(yè)內(nèi)人士參考。
近年來，中國大陸私人財富不斷增長，理財行業(yè)也是成長迅速。
但這一舉動可能會完全破壞中國政府控制下的銀行體系。
金融科技在中國隨處可見。隨著中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，中國的中產(chǎn)階級有了更多的錢用于消費(fèi)，為了滿足需求，中國的消費(fèi)者逐漸轉(zhuǎn)向諸如自動化理財建議等技術(shù)。這樣消費(fèi)者可以得到理財?shù)确?wù)，也為歐洲金融科技公司進(jìn)入中國日益增長的私人財富領(lǐng)域提供了機(jī)會，
他們認(rèn)為這些“推銷員”并未真正為客戶利益考慮，而公正的機(jī)器人顧問可能是解決這一難題的正確方法。
研究公司Kapronasia的分析員Denis Suslov表示，中國投資者不信任傳統(tǒng)的金融顧問，
機(jī)器人顧問利用自動化技術(shù)提供金融及投資服務(wù)。使用者可以基于風(fēng)險偏好等多項因素選擇投資組合，還能夠在手機(jī)上管例投資項目。許多平臺都使用指數(shù)股票型基金(即ETFs)進(jìn)行如債券、股票等進(jìn)行多種資產(chǎn)投資。
到2020年僅在美國機(jī)器人顧問管理的資產(chǎn)就將達(dá)到2萬億美元左右。
自動金融服務(wù)在西方形成一種可選、可行的投資已有若干年時間，主要公司有美國Betterment、Acorns，英國Moneyfarm、Nutmeg。未來幾年這一領(lǐng)域有望持續(xù)發(fā)展。咨詢公司A.T.Kearney預(yù)計，
包括機(jī)器人顧問和傳統(tǒng)的人工顧問在內(nèi)，中國理財領(lǐng)域正在迅速擴(kuò)張。根據(jù)咨詢公司DBS與EY的調(diào)查報告，2015年理財產(chǎn)品價值以年同比56%的速度急速增長，達(dá)到3.5萬億美元。
中產(chǎn)階級增加為金融科技帶來更多機(jī)遇
中國在線零售及數(shù)字產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為中國成為機(jī)器人顧問行業(yè)的下一任領(lǐng)導(dǎo)力量做了準(zhǔn)備。DBS與EY的調(diào)查報告心事，技術(shù)巨頭阿里巴巴和騰訊正千方百計地把他們的產(chǎn)品植入中國人的日常生活中。中國即將啟用社會信用系統(tǒng)，以金融及社會表現(xiàn)為基礎(chǔ)，為每一個公民及企業(yè)進(jìn)行信用評分，這也為金融科技產(chǎn)品增加了發(fā)展?jié)摿Α?/p>
報告認(rèn)為：“金融科技公司逐漸有權(quán)接觸到有關(guān)消費(fèi)者信用價值、消費(fèi)趨勢的海量社會分析數(shù)據(jù)，這就為這些公司建立先進(jìn)的金融平臺、滿足日益增加的投資者的需求與期待提供了機(jī)遇。”
對科技公司來說，低廉的投資應(yīng)用軟件就是進(jìn)入中國私有財產(chǎn)市場的一種方法，這一市場到2020年價值有望達(dá)到30萬億美元。
近幾十年來中國迅速發(fā)展，意味著日益增長的中產(chǎn)階級有了更多的資產(chǎn)用于消費(fèi)。Suslov說，中國有近兩億中產(chǎn)階級，這一數(shù)字在五年內(nèi)會增加到3億。他認(rèn)為，
他的公司估計到2020年，這一產(chǎn)業(yè)將管理近6000億美元的資產(chǎn)，機(jī)器人顧問將收取近15億美元的費(fèi)用。
Suslov說，2016年約有20家數(shù)字理財公司進(jìn)入市場，他們已經(jīng)獲許多關(guān)注。
包括CreditEase在內(nèi)的不少行業(yè)巨頭都開發(fā)了機(jī)器人顧問產(chǎn)品，為中國投資者提供低價渠道進(jìn)入國外市場，CreditEase的產(chǎn)品叫做ToumiRA。它的在線客戶市場Yirendi在紐約股票交易所上市。去年這家公司與美國公司DriveWealth合作，進(jìn)入美國股市。這種合作關(guān)系意味著中國投資者可以購買美國股票進(jìn)行多樣化投資。
外國公司在中國投資并非易事
Suslov認(rèn)為，雖然金融科技公司在中國有很多機(jī)遇，但是如果外國公司想要進(jìn)入市場，他們必須與現(xiàn)有的中國公司合作。因為中國對外部影響一直保持著比較審慎嚴(yán)密的態(tài)度，比如2016年12月，中國就通過法律限制中國人境外投資。
Suslov說，雖然打開中國市場并非易事，但借由提供機(jī)器人全球投資組合服務(wù)可以讓這些公司的專業(yè)知識和技術(shù)為他們進(jìn)入中國做好最佳鋪墊。
DBS和EY的報告顯示，如果想要重組中國理財市場，市場必須與國際金融科技公司合作。雖然對國外公司來說，進(jìn)入中國市場是一個挑戰(zhàn)，但咨詢公司認(rèn)為政府致力于促進(jìn)移動通訊、互聯(lián)網(wǎng)、電子貿(mào)易、云計算發(fā)展，這是一個利好的信號。
中國政府于2015年3月第一次提出了“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念，為未來發(fā)展目標(biāo)描繪了一番美好藍(lán)圖，為諸如機(jī)器人顧問等新興產(chǎn)業(yè)提供支持措施，包括幫助當(dāng)?shù)仄髽I(yè)在國際市場牽頭、為企業(yè)提供金融貸款、減稅以及投資支持。
但為了實現(xiàn)這些目標(biāo)，中國將“必須開放某些領(lǐng)域以接觸國外經(jīng)驗和技術(shù)”。報告還指出，“中國金融服務(wù)市場太大，市場價值太高，有太多國際投資者忽略的潛力。”
但并非每個人都堅信對中國未來金融來說新興技術(shù)是最佳選擇
。倫敦大學(xué)亞非學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)教授Hong Bo認(rèn)為，雖然中國想要發(fā)展消費(fèi)者主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)，但中國缺少實現(xiàn)的手段。她說，中國三分之二的經(jīng)濟(jì)都依靠制造業(yè)。如果中國大陸想要成為消費(fèi)者為主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)體制，就得像20世紀(jì)初西方的美國和歐洲城市那樣通過工業(yè)化階段。所以她認(rèn)為，中國必須專注發(fā)展制造業(yè)，實現(xiàn)工業(yè)化，然后自然就會形成消費(fèi)者主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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