傳統(tǒng)銀行并不會“睡著”，他們尋找的是金融軟件公司，能幫助他們推進服務(wù)的自動化，并且與在線金融科技公司競爭。所有這一切都意味著傳統(tǒng)銀行業(yè)的重大變革。政府部門落后于金融科技的創(chuàng)新步伐，但制定了更多的監(jiān)管規(guī)則。
1、銀行業(yè)自動化的加速
許多人說銀行業(yè)的自動化始于1998年P(guān)ayPal的推出。據(jù)預(yù)測，到2016第四季度末，這家全球化的在線支付系統(tǒng)將完成3480億美元資金的支付，涵蓋190多個國家，及28種貨幣。同時，在今年第三季度，PayPal的營收達到26.7億美元。這家從eBay分拆出來的公司當(dāng)前市值近500億美元。
如今，更多的網(wǎng)上銀行與金融服務(wù)商蓬勃發(fā)展，他們?yōu)橄M者帶來了更高的效率和更低的成本。
但傳統(tǒng)銀行并不會“睡著”，他們尋找的是金融軟件公司，能幫助他們推進服務(wù)的自動化，并且與在線金融科技公司競爭。所有這一切都意味著傳統(tǒng)銀行業(yè)的重大變革。
2、投資與理財規(guī)劃服務(wù)上升
隨著用大數(shù)據(jù)技術(shù)、機器人顧問來解釋和分析數(shù)據(jù)，機器人顧問能把大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為對個人投資者有意義的數(shù)據(jù)，投資交易的世界已基本實現(xiàn)民主化。
在過去，不少投資者在投資中損失金錢，是因為他們可獲得的數(shù)據(jù)有限。現(xiàn)在，一切都變了。
因此，在2017年，財務(wù)規(guī)劃師/顧問的需求將下降，而小型、智能化的科技公司提供的大數(shù)據(jù)財務(wù)服務(wù)將在來年獲得一個更大的市場份額。
人工智能顯然是大數(shù)據(jù)技術(shù)的一部分，它將不斷地變得越來越復(fù)雜。機器可以分析經(jīng)濟和金融模式，并預(yù)測市場上的“贏家”、“輸家”，以及金融趨勢。
3、區(qū)塊鏈保持熱度
從比特幣到區(qū)塊鏈，我們看到了金融技術(shù)的快速演變。隨著越來越多數(shù)字交易的產(chǎn)生，其他金融機構(gòu)已經(jīng)看到區(qū)塊鏈的價值。通過區(qū)塊鏈技術(shù)，他們可以繼續(xù)推動服務(wù)的自動化，以允許客戶利用更廣闊的數(shù)字交易。
在2017年及以后，那些開發(fā)越來越成熟的區(qū)塊鏈軟件的金融科技公司將迎來更大的市場需求。
4、傳統(tǒng)軟件供應(yīng)商受到?jīng)_擊
金融科技公司為客戶提供了傳統(tǒng)銀行所不能提供的服務(wù)。
雖然對業(yè)務(wù)的本質(zhì)并無改變，但在業(yè)務(wù)流程和客戶體驗上的提升卻是無限的。隨著銀行改變其服務(wù)架構(gòu)，以及整合金融科技供應(yīng)商的服務(wù)，他們將保留住他們的客戶。
一方面，金融科技公司為傳統(tǒng)銀行開發(fā)軟件，以幫助他們實現(xiàn)業(yè)務(wù)的數(shù)字化，并以更低的成本為客戶提供更好的服務(wù);另一方面，傳統(tǒng)軟件開發(fā)商，如IBM，他們對新軟件的開發(fā)，批準(zhǔn)，實施和培訓(xùn)過程通常長達數(shù)年，為銀行增加了負擔(dān)。
因此，2017年真正的破壞在于：不能提供便捷和效率的傳統(tǒng)軟件服務(wù)商將受到金融科技公司的沖擊。
5、金融科技投資增長
2016年一季度，全球金融科技投資達到53億美元，較去年同期增長了67%。顯然，金融科技是風(fēng)險投資界的一個熱點。但是當(dāng)2016年結(jié)束時，我們還將看到另一個新興趨勢：眾籌。
作為金融科技的一部分，一方面，眾籌平臺為創(chuàng)業(yè)者融到所需資金；另一方面，金融科技公司自身也通過眾籌平臺來獲得融資。
6、關(guān)注欠發(fā)達地區(qū)的機會
雖然發(fā)達國家的人們已經(jīng)習(xí)慣了傳統(tǒng)銀行業(yè)，但部分欠發(fā)達國家的人并沒有這個經(jīng)歷。有趣的是，金融科技在這些地區(qū)將擁有同樣的使用場景，因為他們將跳過電話、電視線路，到互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)周期，直接迎來在線金融服務(wù)。這些地區(qū)的金融服務(wù)，特別是支付服務(wù)將擁有巨大的增長潛力。
當(dāng)然，推廣這樣的產(chǎn)品可能是艱難的，而大量的投資將進入該市場，進行市場教育，并建立起他們對金融科技解決方案的信任。
7、更多先進的安全管理
鑒于政府部門、大型零售商，甚至一些金融企業(yè)的數(shù)據(jù)泄漏，安全問題將成為2017年特別值得關(guān)注的一個趨勢。
隨著數(shù)字支付和銀行業(yè)的增長，管理數(shù)十億美元日常交易的安全性將成為一個挑戰(zhàn)。那些能夠開發(fā)穩(wěn)固的安全軟件，并與金融科技公司合作的企業(yè)將受到歡迎。同時，任何一家金融科技公司都需要將安全作為軟件開發(fā)的主要因素。
目前，虛擬貨幣服務(wù)商Ripple正利用區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)跨平臺支付安全協(xié)議，身份識別技術(shù)開發(fā)商Nymi則與道明銀行集團及萬事達卡組織合作開發(fā)以用戶心跳進行授權(quán)的可穿戴支付技術(shù)。
8、移動投資與交易平臺快速擴張
移動端投資與交易平臺將快速發(fā)展。不論是機構(gòu)投資者，還是個人投資者，他們能夠通過移動應(yīng)用快速獲得數(shù)據(jù)及分析，而且費用更為便宜。典型應(yīng)用包括：融合了人工智能與語音技術(shù)的金融數(shù)據(jù)分析平臺Kenso、即將于2017年采用機器助手技術(shù)的財富管理應(yīng)用Nutmeg等。
9、監(jiān)管活動
政府部門落后于金融科技的創(chuàng)新步伐，但制定了更多的監(jiān)管規(guī)則。以美國勞工部關(guān)于受托責(zé)任的新規(guī)定為例，它試圖讓財務(wù)顧問更負責(zé)任地向客戶提出意見，特別是當(dāng)這一投資建議帶來投資損失時。那么，當(dāng)投資建議由軟件提出時如何處理?沒有人能確切地知道這條規(guī)則的影響。
在一些國家，報告數(shù)字交易被認為是應(yīng)課稅的另一個途徑。數(shù)字支付服務(wù)商，如PayPal可能被迫要求提供發(fā)送者和接收者的更詳細信息，便于稅務(wù)局確定是否需要納稅。
10、移動支付成為主流
移動支付并不是一項新技術(shù)。許多金融科技公司通過優(yōu)化流程，參與了移動購買和銀行業(yè)務(wù)，以及全球的資金轉(zhuǎn)移。他們帶來了更高的效率。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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