“當(dāng)前，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但對(duì)不良資產(chǎn)、債券違約、‘影子銀行’、互聯(lián)網(wǎng)金融等累積風(fēng)險(xiǎn)要高度警惕。穩(wěn)妥推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革，有序化解處置突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，整頓規(guī)范金融秩序，筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)‘防火墻’。”國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在作2017年政府工作報(bào)告時(shí)指出。
記者注意到，“防風(fēng)險(xiǎn)”成為2017年總體工作部署中出現(xiàn)的新關(guān)鍵詞，“金融風(fēng)險(xiǎn)”、“防風(fēng)險(xiǎn)”等關(guān)鍵詞在今年的政府工作報(bào)告中出現(xiàn)的次數(shù)較2016年大幅上升。
“商業(yè)銀行作為金融體系中最重要、最核心的組成部分，如何防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，直接影響到金融支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的成效。2017年，引導(dǎo)和支持商業(yè)銀行切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。”全國(guó)人大代表、廣東南粵銀行董事長(zhǎng)韓春劍在接受記者采訪時(shí)表示。
加大清收力度 拓寬不良資產(chǎn)化解途徑
“當(dāng)下，平衡防風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)增長(zhǎng)的難度不斷加大，優(yōu)化金融資源供給、提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的任務(wù)日趨迫切。”全國(guó)政協(xié)委員、全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任閆冰竹表示，隨著不良貸款風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)等不斷累積，防風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)更加嚴(yán)峻。而如何處置不良貸款、化解不良貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)，也成為商業(yè)銀行尤其是中小銀行保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的首要任務(wù)。
韓春劍認(rèn)為，對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，對(duì)不良資產(chǎn)的處置和核銷越快，局部風(fēng)險(xiǎn)積累成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性就越小。“建議進(jìn)一步擴(kuò)大不良資產(chǎn)證券化和不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)范圍，除大型銀行外，增加中小銀行包括城商行的試點(diǎn)資格;建議擴(kuò)大不良資產(chǎn)批量處置受讓主體范圍，如允許銀行股東參與化解不良資產(chǎn)等;建議降低小微和‘三農(nóng)’不良貸款核銷門檻;建議法院進(jìn)一步提高不良貸款審判、執(zhí)行效率和力度;建議充分發(fā)揮債委會(huì)的作用，在加大銀行資產(chǎn)保全力度的同時(shí)幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。”韓春劍表示。
全國(guó)政協(xié)委員、招商銀行原行長(zhǎng)馬蔚華也表示，為化解存量不良包袱，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，銀行應(yīng)通過(guò)加大清收力度、加快不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、實(shí)施不良資產(chǎn)證券化等舉措，進(jìn)行不良貸款處置。
發(fā)展普惠金融 緩釋“補(bǔ)短板”風(fēng)險(xiǎn)
政府工作報(bào)告提出，鼓勵(lì)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，大型銀行要率先做到。
推進(jìn)普惠金融發(fā)展，加大對(duì)小微、“三農(nóng)”等薄弱領(lǐng)域的支持力度將成為今年商業(yè)銀行的重點(diǎn)工作。
“當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)入深度調(diào)整時(shí)期，小微企業(yè)貸款、‘三農(nóng)’貸款風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大，不良率相對(duì)較高。建議加大激勵(lì)政策，充分調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行服務(wù)經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)、支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革‘補(bǔ)短板’的積極性。”韓春劍提出。
“建議首先對(duì)達(dá)到‘三個(gè)不低于’的商業(yè)銀行，由財(cái)政給予一定補(bǔ)貼，對(duì)小微企業(yè)貸款更高風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一定補(bǔ)償，如設(shè)立小微貸款、涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、建立相應(yīng)補(bǔ)償機(jī)制等;其次，支持商業(yè)銀行向央行申請(qǐng)低息再貸款，再貸款資金專項(xiàng)用于支持小微企業(yè)和‘三農(nóng)’。”韓春劍表示。
中小銀行做實(shí)、做特、做強(qiáng) 提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力
銀行業(yè)人士普遍認(rèn)為，相比大中型銀行，中小銀行更應(yīng)加強(qiáng)對(duì)防風(fēng)險(xiǎn)的重視。
“在整個(gè)金融體系中，中小銀行在規(guī)模、資金、人才等方面與大型銀行相比仍存在差距。但是，由于中小銀行在機(jī)制、效率、創(chuàng)新、市場(chǎng)反應(yīng)速度、市場(chǎng)和客戶覆蓋范圍等方面存在著小、快、靈的優(yōu)勢(shì)，因此，中小銀行的健康發(fā)展，對(duì)保持金融體系的競(jìng)爭(zhēng)活力、提升金融資源的配置效率、有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)意義重大。”韓春劍認(rèn)為。
為此，韓春劍提出：“建議以市場(chǎng)化形式支持中小銀行做實(shí)、做特、做強(qiáng)，清除不利于金融市場(chǎng)充分競(jìng)爭(zhēng)的障礙，營(yíng)造更加寬松公平的金融生態(tài)環(huán)境;建議對(duì)中小銀行實(shí)施差別化監(jiān)管，在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入等方面鼓勵(lì)中小銀行先行先試;建議支持和鼓勵(lì)有條件、有能力的中小銀行開(kāi)展綜合化經(jīng)營(yíng)。”
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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