隨著區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)以及云計(jì)算等眾多新興科技的發(fā)展，其應(yīng)用范圍不斷擴(kuò)大。其中，金融與科技的融合日漸深入，運(yùn)用這些技術(shù)以提升金融業(yè)運(yùn)行效率的金融科技業(yè)應(yīng)運(yùn)而生，如雨后春筍般不斷涌現(xiàn)。日前，法國(guó)最大銀行法巴銀行宣布數(shù)字轉(zhuǎn)型計(jì)劃，預(yù)計(jì)到2020年，法巴銀行將向數(shù)字創(chuàng)新領(lǐng)域投資30億歐元，并且通過建立更多的創(chuàng)新科技產(chǎn)品和平臺(tái)吸引更多的客戶，提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。
事實(shí)上，越來越多的傳統(tǒng)商業(yè)銀行開始投入金融科技的懷抱，有數(shù)據(jù)顯示，2015年高達(dá)191億美元的投資流入了金融科技領(lǐng)域，預(yù)計(jì)2016年全球金融科技投資規(guī)模將達(dá)到300億美元，同比增長(zhǎng)57%?？萍寂c金融的融合令傳統(tǒng)金融模式發(fā)生了實(shí)質(zhì)性改變，其中，區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣以及人工智能的發(fā)展與應(yīng)用，更是為傳統(tǒng)金融插上了騰飛的“翅膀”。
區(qū)塊鏈由“恨”生“愛”
從“不受待見”到變成“香餑餑”，近年來，區(qū)塊鏈的地位得到了顯著的提升。區(qū)塊鏈誕生之初并不被金融業(yè)人士所看好，然而，區(qū)塊鏈去中心化以及透明度高等優(yōu)勢(shì)慢慢浮出水面，傳統(tǒng)金融業(yè)也逐漸開始接受甚至愛上它。2016年9月，由英國(guó)巴克萊銀行完成了全球第一筆使用區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)算的貿(mào)易，結(jié)算用時(shí)僅不到4小時(shí)，遠(yuǎn)快于通常的7天到10天，區(qū)塊鏈的技術(shù)優(yōu)勢(shì)躍然紙上。
時(shí)至今日，多個(gè)區(qū)塊鏈技術(shù)聯(lián)盟已頗具規(guī)模。近日，包括摩根大通、微軟、埃森哲、瑞銀集團(tuán)以及瑞信集團(tuán)在內(nèi)的30多家公司，組建了名為企業(yè)以太坊聯(lián)盟(EEA)的新區(qū)塊鏈技術(shù)聯(lián)盟，共同開發(fā)新的標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)，以便讓企業(yè)更方便地使用以太坊區(qū)塊鏈。記者了解到，以太坊是一個(gè)全新開放的區(qū)塊鏈平臺(tái)，允許任何人編寫智能合約和去中心化應(yīng)用在該平臺(tái)上運(yùn)行。以太坊允許用戶通過簡(jiǎn)單的代碼創(chuàng)建出用戶所需要的新系統(tǒng)，從而實(shí)現(xiàn)“個(gè)性化”定制，而成立EEA的目的，則在于打造出標(biāo)準(zhǔn)化的和開源的以太坊，從而為創(chuàng)建特定應(yīng)用打下基礎(chǔ)。
此外，由Linux基金會(huì)牽頭成立的區(qū)塊鏈項(xiàng)目Hyperledger迎來了11位新成員，其中包括3家中國(guó)企業(yè)。而美國(guó)R3CEV銀團(tuán)則專注于為金融行業(yè)開發(fā)區(qū)塊鏈技術(shù)，目前已有約70家金融企業(yè)參與。2016年8月，R3CEV銀團(tuán)表示，其加盟銀行中有15家已加入了一項(xiàng)貿(mào)易融資試驗(yàn)，測(cè)試名為Corda的分布式賬本協(xié)議。
區(qū)塊鏈之所以受到追捧，其中一個(gè)原因在于該技術(shù)可以幫助金融機(jī)構(gòu)節(jié)約成本。有數(shù)據(jù)顯示，區(qū)塊鏈技術(shù)可以為美國(guó)最大的10家銀行每年節(jié)省約80億至120億美元的基礎(chǔ)設(shè)施成本，占總成本的30%。而在中國(guó)，區(qū)塊鏈已被寫入《“十三五”國(guó)家信息化規(guī)劃》，這為區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展提供了強(qiáng)大的政策支持，包括螞蟻金服、微眾銀行以及平安保險(xiǎn)在內(nèi)的中國(guó)企業(yè)正在積極測(cè)試區(qū)塊鏈技術(shù)。有業(yè)內(nèi)人士表示，中國(guó)金融服務(wù)企業(yè)不易受到過時(shí)的系統(tǒng)和技術(shù)的束縛，擁有更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，并且中國(guó)金融服務(wù)市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)模大，一體化程度高，這將成為區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展的強(qiáng)大推動(dòng)力。IBM駐倫敦金融市場(chǎng)全球主管表示，對(duì)于區(qū)塊鏈而言，2016年是“概念驗(yàn)證”的一年，而2017年或?qū)⑹歉吨T行動(dòng)的一年。
數(shù)字貨幣發(fā)展如火如荼
眾所周知，區(qū)塊鏈技術(shù)是比特幣的底層技術(shù)，經(jīng)過多年的發(fā)展，比特幣已從當(dāng)年的無人問津，到近年來呈井噴式爆發(fā)，其價(jià)格也是一飛沖天。比特幣之所以受到追捧，關(guān)鍵在于其去中心化，不依賴第三方發(fā)行機(jī)構(gòu)和交易的特點(diǎn)。
值得注意的是，以比特幣為代表的數(shù)字化貨幣近年來也得到了多方關(guān)注。2016年8月，瑞銀、德銀、桑坦德和紐約梅隆銀行這全球四大銀行已宣布將聯(lián)手開發(fā)新的數(shù)字貨幣，以期未來能夠通過區(qū)塊鏈技術(shù)來清算交易，并成為全球銀行業(yè)通用的標(biāo)準(zhǔn)。而國(guó)家層面對(duì)數(shù)字貨幣的關(guān)注和研究也在不斷進(jìn)行之中。
挪威在貨幣數(shù)字化道路上已經(jīng)全球領(lǐng)先，而中國(guó)人民銀行早在2014年，就成立了發(fā)行法定數(shù)字貨幣的專門研究小組，對(duì)數(shù)字貨幣相關(guān)問題進(jìn)行前瞻性研究，數(shù)字貨幣的研究工作正在有條不紊地進(jìn)行之中。英國(guó)央行在一項(xiàng)研究中則指出，央行可以通過發(fā)行數(shù)字貨幣，直接控制貨幣供給以及信貸創(chuàng)造，不再需要采用利率調(diào)整作為主要政策工具。日前，菲律賓成為了亞洲地區(qū)第一個(gè)推出數(shù)字貨幣監(jiān)管措施的國(guó)家，菲律賓央行批準(zhǔn)了一項(xiàng)針對(duì)數(shù)字貨幣交易所以及類似實(shí)體的監(jiān)管框架，在新技術(shù)提高金融系統(tǒng)包容性和效率以及所帶來的風(fēng)險(xiǎn)之間保持平衡。
人工智能推動(dòng)智能金融
另一項(xiàng)風(fēng)頭正勁的新科技非人工智能莫屬，去年的AlphaGo橫空出世，驚艷亮相，今年的AlphaGo升級(jí)版Master再次技?jí)喝盒?，頻頻亮相于各大綜藝節(jié)目的各類智能機(jī)器人吸引了觀眾的眼球。事實(shí)上，人工智能機(jī)器人背后所承載的深度學(xué)習(xí)和語音識(shí)別等技術(shù)內(nèi)核的應(yīng)用前景更加廣泛。
瑞信董事總經(jīng)理兼亞洲區(qū)首席經(jīng)濟(jì)分析師陶冬曾撰文認(rèn)為，美國(guó)將人工智能技術(shù)應(yīng)用在資產(chǎn)管理領(lǐng)域已取得了巨大的進(jìn)步，智能投顧業(yè)務(wù)在美國(guó)的運(yùn)營(yíng)已較為成熟。相比之下，中國(guó)當(dāng)前的智能金融雖起步較晚，但發(fā)展迅速，目前智能金融的技術(shù)支持框架已大體出現(xiàn)，實(shí)體金融和技術(shù)的結(jié)合應(yīng)用只是需要更多的時(shí)間。
相對(duì)于傳統(tǒng)金融業(yè)，智能金融可以迅速收集和處理大量信息，從而作出投資和風(fēng)險(xiǎn)管理等決策。另外，其深度學(xué)習(xí)的能力遠(yuǎn)在人類腦力之上，可以克服人類的感情和思維定式等弱點(diǎn)。與此同時(shí)，人工智能在高速運(yùn)算和海量數(shù)據(jù)的支持下，可以提供更多的金融個(gè)性化服務(wù)。智能金融的優(yōu)勢(shì)可見一斑，在解決信息不對(duì)稱問題的同時(shí)，又可以提高金融效率以及市場(chǎng)效率。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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