近日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》(下稱《指引》)，分別從業(yè)務(wù)定義、操作流程、責(zé)任劃分、辦理?xiàng)l件、業(yè)務(wù)規(guī)范等方面，對(duì)網(wǎng)貸資金存管進(jìn)行了詳細(xì)、全面的規(guī)定。
對(duì)P2P和銀行雙方來(lái)說(shuō)，有了《指引》的規(guī)范，業(yè)務(wù)操作也就有了范本，原本不愿意涉足的國(guó)有大行也開(kāi)始有了與P2P企業(yè)接洽的風(fēng)聲。然而《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)與銀行進(jìn)行資金存管業(yè)務(wù)的企業(yè)并非都是為人熟知的大企業(yè)，一些注冊(cè)資金僅百萬(wàn)元的企業(yè)也在銀行的存管名單中。眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的借貸金額雖不如銀行貸款動(dòng)輒上千萬(wàn)元，數(shù)十萬(wàn)元或者上百萬(wàn)元也并不鮮見(jiàn)。而作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的自身實(shí)力則更為人所看重。
正常運(yùn)營(yíng)的P2P平臺(tái)2335家
完成銀行存管的不足一成
據(jù)網(wǎng)貸之家發(fā)布《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2017年2月月報(bào)》顯示，今年2月份，P2P網(wǎng)貸行業(yè)單月實(shí)現(xiàn)了2043.41億元的整體成交量，環(huán)比1月份下降了7.53%，同比2016年2月份的1130.09億元，增長(zhǎng)80%;截至2017年2月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額增至8857.76億元，同比增長(zhǎng)76%。
截至2017年2月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量為2335家，相比1月底減少了53家。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2月僅有1家新上線平臺(tái)，在整改、合規(guī)為主的大背景下，新平臺(tái)上線變得愈發(fā)謹(jǐn)慎。2月共有59家停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)，其中問(wèn)題平臺(tái)12家(跑路4家、提現(xiàn)困難8家)、停業(yè)平臺(tái)45家、轉(zhuǎn)型2家。
而在2000余家網(wǎng)貸平臺(tái)中，截至2月末，已完成銀行存管系統(tǒng)上線的P2P平臺(tái)共155家。華興銀行、江西銀行、徽商銀行、恒豐銀行和民生銀行等32家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)。
在與平臺(tái)成功對(duì)接資金存管的銀行中，江西銀行對(duì)接存管37家平臺(tái)位居榜首;其次是華興銀行，成功對(duì)接35家; 恒豐銀行位居第三，對(duì)接24家平臺(tái);其余銀行大多對(duì)接1家-4家。
城市商業(yè)銀行對(duì)接平臺(tái)共計(jì)109家，占到了已成功上線資金存管平臺(tái)的70%。特別值得注意的是，在國(guó)有大行中，農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行分別對(duì)接了一家平臺(tái)，注冊(cè)資本分別為5000萬(wàn)元和1億元。
在成功完成對(duì)接銀行存管的P2P平臺(tái)中，北京有44家，位居榜首。其次是深圳，有30家，上海有17家，廣州有11家。北、上、廣、深四個(gè)一線城市共計(jì)102家，占到已對(duì)接銀行存管平臺(tái)的65.8%。
銀行對(duì)平臺(tái)接存管要求高
僅2家注冊(cè)資金千萬(wàn)元以下
從已經(jīng)完成資金存管的平臺(tái)不難發(fā)現(xiàn)一個(gè)共同點(diǎn)，大部分平臺(tái)的注冊(cè)資本都在千萬(wàn)元級(jí)別以上，注冊(cè)資本低于1000萬(wàn)元的僅兩家，分別是廣東深圳的時(shí)間價(jià)值和貴州貴陽(yáng)的陽(yáng)光黔貸。
時(shí)間價(jià)值官網(wǎng)顯示，時(shí)間價(jià)值網(wǎng)是A股上市公司匯川技術(shù)控股股東及前海安星資產(chǎn)戰(zhàn)略入股，北京大學(xué)團(tuán)隊(duì)運(yùn)營(yíng)的“非P2P”互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，通過(guò)法律模式和金融結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新，將存量非標(biāo)金融資產(chǎn)改造為普通投資者可以參與的低門(mén)檻、低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性的投資產(chǎn)品。
《證券日?qǐng)?bào)》記者在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中查詢顯示，深圳市時(shí)間價(jià)值信息技術(shù)股份公司注冊(cè)資本為308萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍為在網(wǎng)上從事商貿(mào)活動(dòng)，在網(wǎng)上從事經(jīng)濟(jì)信息咨詢，數(shù)據(jù)庫(kù)管理;互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)等。
陽(yáng)光黔貸在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中查詢顯示，注冊(cè)資本為500萬(wàn)元，注冊(cè)名稱為貴州信達(dá)陽(yáng)光投資咨詢有限責(zé)任公司，為國(guó)有控股類(lèi)型。
某網(wǎng)貸平臺(tái)人士對(duì)本報(bào)記者表示，雖然目前注冊(cè)資本與企業(yè)實(shí)繳資本是兩個(gè)概念，注冊(cè)資本高不代表企業(yè)賬戶上有錢(qián)，但是在當(dāng)下的網(wǎng)貸平臺(tái)環(huán)境下，注冊(cè)資本仍然是企業(yè)的重要門(mén)面，注冊(cè)資本金是企業(yè)承擔(dān)經(jīng)營(yíng)責(zé)任的基礎(chǔ)，可以增強(qiáng)企業(yè)信用，并且承擔(dān)企業(yè)運(yùn)營(yíng)的必須開(kāi)支，如房租、工資等。不過(guò)在這個(gè)行業(yè)中，平臺(tái)成交金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于注冊(cè)金額數(shù)百倍的平臺(tái)已是常態(tài)，好一些的平臺(tái)公布風(fēng)險(xiǎn)備付金金額變化，更多的則是選擇不公開(kāi)。
此前，民生銀行選擇網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行存管業(yè)務(wù)合作的標(biāo)準(zhǔn)之一就是要求平臺(tái)實(shí)繳注冊(cè)資金不低于5000萬(wàn)元人民幣、平臺(tái)實(shí)際控股股東為政府、大型國(guó)有國(guó)企、主板或中小板上市公司、大型金融機(jī)構(gòu)、知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，或該平臺(tái)已獲得知名股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的投資;最近三年未發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件等。事實(shí)上，已經(jīng)與民生銀行完成存管業(yè)務(wù)的三家企業(yè)的注冊(cè)資本全部達(dá)到了1億元。
《平安銀行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)管理辦法》則顯示，P2P平臺(tái)若想接入平安銀行資金存管系統(tǒng)，需滿足16個(gè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，如實(shí)際控制股東為政府、大型國(guó)有企業(yè)、主板或中小板上市公司、具有專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)牌照(由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、人保部批準(zhǔn))的金融機(jī)構(gòu);正式開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)一年以上，平均月成交量不低于1億元，且無(wú)不良事件;與平安銀行開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)不得進(jìn)行過(guò)實(shí)、過(guò)度和過(guò)分宣傳等。
本報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，在與網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)生存管業(yè)務(wù)的銀行中，國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行選擇的網(wǎng)貸平臺(tái)注冊(cè)資本大多在5000萬(wàn)元以上，而城商行的存管合作對(duì)象不乏1000萬(wàn)元甚至更低的網(wǎng)貸平臺(tái)。
時(shí)間價(jià)值官網(wǎng)上的數(shù)據(jù)顯示，該平臺(tái)的累計(jì)成交金額已經(jīng)超過(guò)10億元，是該平臺(tái)注冊(cè)資金的300余倍，而官網(wǎng)上方也顯示，該平臺(tái)已經(jīng)與江西銀行完成托管合作。
數(shù)字化要一盤(pán)棋更要各自為戰(zhàn)
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