在資本寒冬下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展卻表現(xiàn)出風(fēng)景這邊獨(dú)好的態(tài)勢(shì)。有分析人士認(rèn)為，隨著規(guī)范性政策的出臺(tái)以及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治活動(dòng)的推進(jìn)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融正在走出高度發(fā)展期，逐漸進(jìn)入一個(gè)下滑的通道。
但更多的專家表示，過去數(shù)年的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)是野蠻生長(zhǎng)的時(shí)代，隨著政策效應(yīng)的顯現(xiàn)、模式之爭(zhēng)的清晰，2017年互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)更加多樣化且趨穩(wěn)定。
傳統(tǒng)金融插上“互聯(lián)網(wǎng)+”翅膀，銀行建立低息互聯(lián)網(wǎng)金融模式
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，以銀行為代表的低息互聯(lián)網(wǎng)金融模式正在迅速崛起。早先，余額寶等寶寶類產(chǎn)品以較高的利息吸引了海量的資金，奠定了支付寶強(qiáng)大的用戶基礎(chǔ)。而現(xiàn)在，寶寶類產(chǎn)品早已波瀾不驚，就連近來風(fēng)光無限的P2P平臺(tái)也在風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)政治活動(dòng)中光環(huán)不再。這些都在宣告，互聯(lián)網(wǎng)金融整體將進(jìn)入一個(gè)長(zhǎng)期的低息時(shí)代。而在這一領(lǐng)域，各大銀行具備更多的優(yōu)勢(shì)力量。
在低息的大背景下，銀行具有更多的渠道資源、更可靠的市場(chǎng)口碑，其欠缺的就是一個(gè)轉(zhuǎn)型的機(jī)遇。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震就表示：“2016年國(guó)有大中銀行都已開始行動(dòng)，探索做自己的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正在積極涉足互聯(lián)網(wǎng)金融，預(yù)計(jì)明年將在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中充當(dāng)主力軍。”
例如工商銀行在2015年就成立了網(wǎng)絡(luò)融資中心，以“三平臺(tái)一中心”為主體，積極搭建貫通金融服務(wù)、電子商務(wù)、社交生活的互聯(lián)網(wǎng)金融架構(gòu)。2015年，工商銀行網(wǎng)絡(luò)融資總規(guī)模超過5000億元，占據(jù)總?cè)谫Y額的近五分之一，預(yù)計(jì)2016年的數(shù)據(jù)將有更大規(guī)模突破。
P2P市場(chǎng)擠出劣質(zhì)水分，紅嶺創(chuàng)投、有利網(wǎng)創(chuàng)新模式發(fā)展
P2P是互聯(lián)網(wǎng)金融最火熱的模式，也是引發(fā)爭(zhēng)議最多的領(lǐng)域。由于邊界不清、政策不明，所以P2P平臺(tái)不斷出現(xiàn)跑路潮，2015年P(guān)2P平臺(tái)死亡率高一度高達(dá)30%。利好消息是，隨著政策的正規(guī)化，P2P市場(chǎng)正在經(jīng)歷一場(chǎng)大洗牌，劣質(zhì)的平臺(tái)正在被清退，以紅嶺創(chuàng)投和有利網(wǎng)為代表的創(chuàng)新型P2P平臺(tái)正在崛起。
老牌強(qiáng)者紅嶺創(chuàng)投創(chuàng)新建立了“風(fēng)險(xiǎn)兜底”和“大單模式”，以2000億的歷史成交量長(zhǎng)期保持行業(yè)第一。新政策出臺(tái)后之后，紅嶺創(chuàng)投繼續(xù)創(chuàng)新，開啟了大單轉(zhuǎn)型小單、拓展綜合金融超市、發(fā)展消費(fèi)金融等一系列戰(zhàn)略部署。2017年，紅嶺創(chuàng)投將上線“承銷標(biāo)”等新產(chǎn)品，以高收益、低門檻和有力的安全保障引領(lǐng)P2P發(fā)展新潮流。
與紅嶺創(chuàng)投一開始執(zhí)行的大單模式明顯不同的是，有利網(wǎng)一直堅(jiān)持“小額分散”的發(fā)展思路，并且具有業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的風(fēng)控技術(shù)與透明的信息披露體系。由于強(qiáng)調(diào)安全、優(yōu)質(zhì)、低門檻，有利網(wǎng)的人的人均借款規(guī)模只有1.02萬元，卻為用戶賺取收益超13億。由于重視科技的創(chuàng)新作用，有利網(wǎng)用大數(shù)據(jù)和風(fēng)控技術(shù)建立起“信貸工廠”模式，通過標(biāo)準(zhǔn)化的流程管理進(jìn)一步提高放款效率和債權(quán)質(zhì)量。
優(yōu)信、捷越撐起供應(yīng)鏈金融，線下、線上融合促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展
供應(yīng)鏈金融正在發(fā)展成為一片廣闊的藍(lán)海，2020年我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模近15萬億元，廠商、物流、商貿(mào)、電商、互聯(lián)網(wǎng)金融等各方都在布局這一市場(chǎng)。而以優(yōu)信和捷越為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)正成為供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的強(qiáng)力角逐者。
優(yōu)信立足于二手車市場(chǎng)推出了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品——“任意袋”，成功打開了供應(yīng)鏈金融的大門。“任意袋”的目的在于幫助二手車商順利完成資金周轉(zhuǎn)，其日息僅為0.025%，打破了金融產(chǎn)品按月還息的限制，具有利息低、隨用隨還、不押車不押手續(xù)等特點(diǎn)。此外，優(yōu)信整合了以交易數(shù)據(jù)為核心的信息流、以檢測(cè)設(shè)備為核心的檢測(cè)能力，并將在2017年投入200億元撬動(dòng)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)。
而捷越一直致力于將產(chǎn)業(yè)和金融相融合，構(gòu)建服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的綜合咨詢服務(wù)平臺(tái)。捷越在各省設(shè)立200多家咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)，并使用大量人員解決貸中和貸后管理的問題，進(jìn)一步解決風(fēng)控問題。而且為了破解資產(chǎn)荒的難題，一方面將業(yè)務(wù)向三四線城市沉降，一方面創(chuàng)建“向前理財(cái)”APP將業(yè)務(wù)從線下向線上轉(zhuǎn)移。由此，捷越統(tǒng)合線上線下資源集中向供應(yīng)鏈金融進(jìn)軍，在新條件下取得了突破。
2016年的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)激濁揚(yáng)清，一場(chǎng)行業(yè)大洗牌正在進(jìn)行中，那些劣質(zhì)、沒有供應(yīng)鏈支撐又缺乏金融創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融公司勢(shì)必將被剔除出去。以銀行代表的低息金融模式、以紅嶺創(chuàng)投為代表的創(chuàng)新P2P模式、以優(yōu)信為代表的供應(yīng)鏈金融模式強(qiáng)大起來，使得互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)呈現(xiàn)出多樣化且穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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