2017年，是實施“十三五”規(guī)劃的重要一年，也是推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年。把握中國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)這個大邏輯，商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略必須與之相適應?？傮w來看，輕型化、國際化、金融科技將成為2017年銀行轉(zhuǎn)型的最大亮點。
“輕型銀行”躍然紙上
隨著中國經(jīng)濟粗放式增長時代的結(jié)束，商業(yè)銀行規(guī)模擴張的時代也已經(jīng)過去，向“輕型銀行”轉(zhuǎn)型成為多家銀行的選擇。業(yè)內(nèi)專家預計，順應中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和金融業(yè)態(tài)輕型化發(fā)展的時代潮流，2017年商業(yè)銀行將繼續(xù)以輕型銀行為方向，不斷深入地推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。
所謂“輕型銀行”，是指商業(yè)銀行建立資本消耗少、風險權(quán)重低、風險可控的資產(chǎn)與業(yè)務體系。
“展望2017年，高速粗放的擴張模式難以為繼，商業(yè)銀行應從‘重資產(chǎn)’向‘輕資產(chǎn)’轉(zhuǎn)變、從‘做大’向‘做強’轉(zhuǎn)變、從‘融資’向‘融智’轉(zhuǎn)變。這不僅是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的必由之路，而且已經(jīng)成為非常緊迫的任務。”中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示。
在向“輕型銀行”轉(zhuǎn)型的路上，多家銀行已取得實質(zhì)性進展。其中一個顯著變化是，以股份制商業(yè)銀行為代表，利潤增長開始與規(guī)模增長脫鉤。相關統(tǒng)計顯示，2016年前三季度，招商銀行(行情600036,買入)、中信銀行(行情601998,買入)、平安銀行(行情000001,買入)均收縮了資產(chǎn)規(guī)模。其中，招商銀行2016年三季度末資產(chǎn)規(guī)模比2015年末僅增長1.63%，為增速最低的上市銀行，但其凈利潤在股份制銀行中排名首位。中信銀行、平安銀行2016年三季度資產(chǎn)規(guī)模也分別減少652億元、97億元。
作為“輕型銀行”轉(zhuǎn)型的代表，招商銀行以投資銀行和大資管業(yè)務作為兩個核心驅(qū)動力，其轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略業(yè)已取得不俗成績。來自該行的數(shù)據(jù)顯示，2016年上半年，招行的投資銀行中間業(yè)務收入同比實現(xiàn)61%的增長。
“下一步，招行投行業(yè)務將順承金融脫媒、利率下行的趨勢，挖掘大型央企國企、房地產(chǎn)企業(yè)和部分戰(zhàn)略客戶的發(fā)債需求，大力拓展并購重組尤其是企業(yè)‘走出去’潮流下的跨境并購業(yè)務及其背后的并購融資、銀團貸款業(yè)務。”招商銀行副行長丁偉介紹稱。
2017年，如何繼續(xù)推進“輕型銀行”轉(zhuǎn)型策略，業(yè)內(nèi)專家指出，首先要將資產(chǎn)做“輕”，主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，大幅壓縮退出產(chǎn)能過剩等領域風險資產(chǎn)，加大低風險優(yōu)質(zhì)零售資產(chǎn)投放，公司金融則將戰(zhàn)略重點轉(zhuǎn)向交易銀行、投資銀行等專業(yè)業(yè)務領域;負債做“輕”，優(yōu)化存款定價和差異化授權(quán)機制，主動大幅壓縮高成本的結(jié)構(gòu)性存款;成本做“輕”，改善經(jīng)營模式和管理模式，實現(xiàn)更高效的發(fā)展和更豐厚的價值回報。
國際化戰(zhàn)略持續(xù)推進
隨著“一帶一路”、人民幣國際化和設立自由貿(mào)易試驗區(qū)等國家戰(zhàn)略布局漸次鋪開，中國銀行業(yè)參與國際銀行業(yè)競爭獲得歷史性的機遇，商業(yè)銀行如何更好地支持中國經(jīng)濟的開放發(fā)展成為重要課題。
“總體來看，現(xiàn)階段，我國銀行業(yè)的國際化時機和條件已逐漸成熟，有望進入‘崛起’階段：一是中國雙向開放戰(zhàn)略推進，對外經(jīng)貿(mào)投資將更加活躍;二是中國國際地位上升，在國際規(guī)則的制定和修改中扮演重要角色，提供堅實的基賜保障;三是人民幣國際化持續(xù)推進，銀行國際化具有貨幣優(yōu)勢。”中國銀行國際金融研究所在去年底發(fā)布的《2017年經(jīng)濟金融展望報告》中預測，2017年上市銀行國際化發(fā)展將繼續(xù)推進。
當前，中國已經(jīng)上升為全球第一貿(mào)易大國、第二大對外投資國和外資吸引國，中國企業(yè)也在積極“走出去”。但與中國企業(yè)的國際化進程相比，無論是在業(yè)務多元化、抑或是機構(gòu)布局等方面，中資銀行的國際化程度仍明顯偏低。
“下一步，中資銀行應繼續(xù)圍繞服務中資企業(yè)‘走出去’、國家‘一帶一路’和人民幣國際化等重大戰(zhàn)略這個核心，進一步豐富客戶綜合金融服務功能，有序開展境外機構(gòu)建設和境內(nèi)外業(yè)務聯(lián)動，在境外主要金融市場實現(xiàn)資源優(yōu)化配置(愛基,凈值,資訊)和資產(chǎn)組合管理，實現(xiàn)中資銀行國際化新的發(fā)展。”業(yè)內(nèi)專家指出。
不過，中行研究報告也指出，2017年，全球經(jīng)濟金融仍存在較大的不確定性，整體經(jīng)濟復蘇緩慢，英國脫歐、主要國家大癬全球化進程受阻等風險因素增多，中資銀行國際化發(fā)展面臨復雜的環(huán)境，再加上本土業(yè)務經(jīng)營壓力不減、境外反洗錢等合規(guī)風險顯著增加，預計2017年上市銀行國際化將進入戰(zhàn)略優(yōu)化階段。
金融科技向傳統(tǒng)業(yè)務滲透
隨著新興互聯(lián)網(wǎng)與科技產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展，金融科技(Fintech)已成時代潮流，席卷全球。
金融科技是指通過新興信息科技技術，實現(xiàn)金融服務和科技行業(yè)的深度融合，強調(diào)基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列的創(chuàng)新技術，使得金融服務更為高效。當前，商業(yè)銀行普遍高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，主要包括三個方面：一是以移動互聯(lián)為重點，培育客戶電子渠道使用習慣，二是優(yōu)化手機銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行和微信銀行等電子渠道服務功能，三是聚焦特色場景，搭建開放式、統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)金融綜合服務平臺。
“2017年，預計我國商業(yè)銀行應對金融科技的策略將主要聚焦于以下三個方面：一是有效融合現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和產(chǎn)品，加速金融科技向縱深發(fā)展;二是強化銀行內(nèi)部對金融科技的跟蹤和研究;三是加強與金融科技公司的交流與合作，提升金融服務黏性、拓展新客群。”交通銀行(行情601328,買入)金融研究中心在其發(fā)布的《2017年中國商業(yè)銀行運行展望報告》中指出。
中行研究報告也認為，商業(yè)銀行2017年將在進一步深化互聯(lián)網(wǎng)金融布局的基礎上，探索收購、投資、戰(zhàn)略合作等多種形式，布局大數(shù)據(jù)、云技術、區(qū)塊鏈和人工智能等新金融科技，打造全新的核心競爭力。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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