在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展、智能移動(dòng)設(shè)備日新月異的背景下，第三方支付因其不受地域時(shí)間限制、便于整合碎片化時(shí)間等特點(diǎn)而受到市場推崇。然而，這種新興支付方式，其基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的盈利空間卻正面臨窘境。自去年9月6日實(shí)施POS費(fèi)率價(jià)改開始，收單費(fèi)率下行已成趨勢;而隨著網(wǎng)貸平臺(tái)資金須由銀行存管政策的落地，第三方支付機(jī)構(gòu)資金存管業(yè)務(wù)又遭受“斷臂”之痛。在這樣的大背景下，可以提升客戶忠誠度與黏性，同時(shí)也能提高旗下各業(yè)務(wù)間互動(dòng)與融合的增值服務(wù)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用，逐漸成為第三方支付公司資源聚集的風(fēng)口。
在大數(shù)據(jù)時(shí)代，在渠道服務(wù)并不能帶來理想回報(bào)的情況下，第三方支付企業(yè)對其天然擁有的用戶、商戶和終端等海量交易數(shù)據(jù)的挖掘和應(yīng)用變得更加重要，由此衍生出的互聯(lián)網(wǎng)營銷、征信等增值服務(wù)將成為盈利突破口。因此，銀聯(lián)商務(wù)、快錢、易寶支付、匯付天下等第三方支付機(jī)構(gòu)都不約而同地開始向各交易環(huán)節(jié)延展，不斷創(chuàng)新增值服務(wù)，以期提升自身的競爭能力。
有第三支付公司相關(guān)負(fù)責(zé)人就認(rèn)為，對于大數(shù)據(jù)，知道“是什么”就夠了，沒必要知道“為什么”。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，人們不必非得知道現(xiàn)象背后的原因，而是要讓數(shù)據(jù)自己“發(fā)聲”。
從金融業(yè)的角度來看，各種收單機(jī)具(例如POS機(jī)或移動(dòng)終端)同時(shí)扮演著感應(yīng)器、定位系統(tǒng)的角色，手機(jī)或各種穿戴式設(shè)備就是移動(dòng)設(shè)備。而負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)分析處理的金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)，卻能從各類終端收集的一筆筆交易信息中分析出消費(fèi)者的愛好、常出現(xiàn)地點(diǎn)、生活習(xí)慣、收入支出等，從而為商戶提供更適合的消費(fèi)信息、借貸、理財(cái)?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)，甚至融合社交網(wǎng)絡(luò)的因素，為其提供更多元的服務(wù)。
作為一家耕耘銀行卡收單業(yè)務(wù)10余年的第三方支付機(jī)構(gòu)，目前覆蓋全國649萬商戶和811萬終端海量數(shù)據(jù)的銀聯(lián)商務(wù)，旗下一款名為“數(shù)據(jù)魔方”的大數(shù)據(jù)應(yīng)用服務(wù)產(chǎn)品已經(jīng)反哺實(shí)體商戶，在線下實(shí)體商戶的經(jīng)營管理、精準(zhǔn)營銷、商業(yè)模式定位、區(qū)位競爭分析等經(jīng)營環(huán)節(jié)中釋放出接地氣的應(yīng)用價(jià)值。
據(jù)了解，銀聯(lián)商務(wù)“數(shù)據(jù)魔方”是以銀行卡刷卡交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，搭載當(dāng)前業(yè)內(nèi)最先進(jìn)的大數(shù)據(jù)分布式架構(gòu)技術(shù)(hadoop)，使用成熟的挖掘算法和簡單的可視化手段，打破原先封閉的周邊商業(yè)信息壁壘，從區(qū)域范圍、時(shí)間、銀行卡類型、交易金額、交易筆數(shù)、商品品類等多個(gè)維度的數(shù)據(jù)交叉、關(guān)聯(lián)和聚合運(yùn)算結(jié)果中，為商戶揭示出隱藏在數(shù)據(jù)背后的商業(yè)經(jīng)營狀況、營銷白名單以及區(qū)域性競爭趨勢預(yù)測等開放式信息，助力線下實(shí)體商戶商業(yè)管理從“經(jīng)驗(yàn)值”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;數(shù)據(jù)化”、“場景化”的智能化決策和智慧化經(jīng)營升級轉(zhuǎn)型。
實(shí)際上，通過銀聯(lián)商務(wù)的“天天富”互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)、“中證銀聯(lián)商務(wù)消費(fèi)領(lǐng)先大數(shù)據(jù)指數(shù)”、“數(shù)據(jù)魔方”等一系列大數(shù)據(jù)服務(wù)產(chǎn)品，這些曾經(jīng)不起眼的POS交易數(shù)據(jù)，不僅廣泛應(yīng)用于融資貸款、投資理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、客戶營銷等涉及商戶經(jīng)營管理的多個(gè)領(lǐng)域，還在智慧旅游城市建設(shè)、民航管理等各地民生服務(wù)行業(yè)中擔(dān)當(dāng)著重要作用。
曾經(jīng)霧里看花的大數(shù)據(jù)應(yīng)用，伴隨著向各類金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、商戶以及個(gè)人用戶等各個(gè)領(lǐng)域的全面滲透，正在掀開神秘面紗。第三方支付公司也隨著不斷深挖大數(shù)據(jù)的價(jià)值，從而邁向新的征程。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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