互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興行業(yè)正在逐漸走向成熟的過程中，普惠特征、社會屬性和理性發(fā)展在行業(yè)發(fā)展過程中漸顯。在“互聯(lián)網(wǎng)+”金融模式創(chuàng)新發(fā)展過程中應(yīng)堅持“創(chuàng)新驅(qū)動”與“風(fēng)險防范”并重;注重均衡發(fā)展多種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，而互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)作為傳統(tǒng)金融的有效補充，對接的正是傳統(tǒng)金融無法惠及的這些中小微企業(yè)的融資需求。
互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，各種新業(yè)態(tài)、新模式不斷挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，各方相互角力，演繹出一盤精彩的金融大棋局。
從眾星捧月到光環(huán)退去，近幾年，P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了“過山車”一般的行情。資本寒冬大背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融從行業(yè)洗牌到漸入佳境，未來何去何從成為每一個從業(yè)者心中亟待解答的疑問。
傳統(tǒng)與新金融融合發(fā)展
“以銀行、信貸為代表的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)面臨諸多困難，因此類似于資產(chǎn)管理、互聯(lián)網(wǎng)金融等新型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為金融機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要方向。”1月15日，浙江省金融業(yè)發(fā)展促進會秘書長汪煒在“2017新金融新資管·互聯(lián)共融創(chuàng)新峰會”上表示。
汪煒表示，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和新金融業(yè)務(wù)的融合發(fā)展已經(jīng)成為主流趨勢。以移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、區(qū)塊鏈，人工智能等信息技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用為特色的現(xiàn)代高新技術(shù)，在新資產(chǎn)領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用。大數(shù)據(jù)的運用會逐步成為互聯(lián)網(wǎng)金融的核心，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在金融科技的探索運用方面領(lǐng)先一些傳統(tǒng)金融機構(gòu)，互金企業(yè)利用海量用戶和互聯(lián)網(wǎng)科技的優(yōu)勢，結(jié)合線上、線下不同的金融、場景，開發(fā)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，不斷進行金融創(chuàng)新。
當然經(jīng)濟步入新常態(tài)，從移動支付到銀行存款、金融資產(chǎn)、金融信息，互聯(lián)網(wǎng)金融向傳統(tǒng)金融領(lǐng)域全面滲透已經(jīng)成為行業(yè)共識。
浙商銀行副行長吳建偉認為，傳統(tǒng)金融只有堅持創(chuàng)新、擁抱創(chuàng)新才能用金融服務(wù)實現(xiàn)金融價值，“為了適應(yīng)新經(jīng)濟發(fā)展，金融市場需要很多創(chuàng)新，目前新金融與銀行的合作已呈現(xiàn)越來越緊密的態(tài)勢。”
作為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺代表，鑫合匯副總裁史林認為，2016年雖然遭遇資本寒冬，但互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域依然取得明顯的增勢，2017年互聯(lián)網(wǎng)金融的整體趨勢亦將顯現(xiàn)出向上生長。
可以看出，金融領(lǐng)域，無論是傳統(tǒng)的守擂者還是崛起的挑戰(zhàn)者，對待互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度卻并無二致。銀行等金融機構(gòu)積蓄力量，發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融下半場;新興金融平臺繼續(xù)跑馬圈地，以期保持對傳統(tǒng)金融機構(gòu)的先發(fā)優(yōu)勢。
互聯(lián)網(wǎng)金融邁出新步伐
在史林看來，2017年互聯(lián)網(wǎng)金融的整體趨勢將顯現(xiàn)出一種向上生長的翹頭之勢。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中近六成的投資人是80后，80后一代已成為中國社會的新階層，積累了大量的理財投資需求。而80后投資人的生活與工作方式以及移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)革命，決定著這一群體會更加注重時間成本、選擇更為高效的智能甚至“懶人式”的理財方式。“短期靈活”的理財方式亦或成為今后的主流。
從盈燦集團發(fā)布的《新金融新觀察——2016年互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)》報告顯示，2016年全年網(wǎng)貸行業(yè)成交量達到20638.72億元，相比2015年全年網(wǎng)貸成交量增長110%。
“從成交量的超百分比增長中不難看出，行業(yè)的成交量和人氣指數(shù)依然堅挺，區(qū)域集中度提高和業(yè)務(wù)集中化加強有望使中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進一步走向規(guī)范和理性。與此同時，行業(yè)利率在市場化的作用下也逐漸趨于合理。”盈燦集團副總裁、網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人石鵬峰說。
探討中，各方都認為互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興行業(yè)正在逐漸走向成熟的過程中，普惠特征、社會屬性和理性發(fā)展在行業(yè)發(fā)展過程中漸顯。在“互聯(lián)網(wǎng)+”金融模式創(chuàng)新發(fā)展過程中應(yīng)堅持“創(chuàng)新驅(qū)動”與“風(fēng)險防范”并重;注重均衡發(fā)展多種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，而互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)作為傳統(tǒng)金融的有效補充，對接的正是傳統(tǒng)金融無法惠及的這些中小微企業(yè)的融資需求。互聯(lián)網(wǎng)金融的定位與導(dǎo)向更加普惠，將會擔(dān)負起更多的社會責(zé)任。
聯(lián)手創(chuàng)新服務(wù)實體經(jīng)濟
用汪煒的話說，未來不管是在資金端的客戶引入分層配對還是在資產(chǎn)端的交易組合和投后管理方面，新金融與資產(chǎn)管理的融合發(fā)展正在以超乎想象的速度飛速躍進。
“大資管”正在深刻改變著整個中國商業(yè)銀行業(yè)的格局，一方面，當前中國新金融崛起之勢不可阻擋，資管業(yè)務(wù)的擴張更勢成潮流;另一方面利率市場化等變革正在打破金融機構(gòu)熟悉的既有格局。傳統(tǒng)金融必須不斷提升創(chuàng)新能力和金融戰(zhàn)略決策能力，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融“擁抱”互聯(lián)網(wǎng)，這是兩條相交卻又迥然不同的邏輯線。兩者的互聯(lián)共融才能有助于充分發(fā)揮大資管專業(yè)能力助力實體經(jīng)濟，真正肩負起普惠金融的使命。
對于當前經(jīng)濟形勢下，如何用新金融服務(wù)于民從而拉動內(nèi)需，成為各方討論的焦點。吳建偉提出“新金融背景下需要有創(chuàng)新思維與時俱進”，他認為，當下中國經(jīng)濟已經(jīng)步入新常態(tài)，做金融就應(yīng)該勇于接受新事物?；ヂ?lián)網(wǎng)金融向金融領(lǐng)域滲透已是事實，從支付到存款、到資產(chǎn)、到信息，四個方面對銀行產(chǎn)生了挑戰(zhàn)。為了適應(yīng)新經(jīng)濟發(fā)展，中國需要很多金融創(chuàng)新，而金融創(chuàng)新是決定中國經(jīng)濟未來持續(xù)增長的根本性挑戰(zhàn)。
“消費的意義是拉動內(nèi)需，促進整個經(jīng)濟環(huán)境的增長，現(xiàn)在新的消費方式出現(xiàn)，可以先享受到銀行提供的金融服務(wù)。”杭盈?？偨?jīng)理郝保民認為，消費金融其實是拉動經(jīng)濟增長的三駕馬車之一，只有更好地把消費金融做好才能拉動內(nèi)需，讓中國的經(jīng)濟更加穩(wěn)健前行。
鑫合匯CEO楊君提到，互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融的有效補充，對接著手握資本的大量投資散戶，以及傳統(tǒng)金融無法惠及的中小微企業(yè)。破解中小微企業(yè)融資難題提升實體經(jīng)濟，如何實現(xiàn)與金融資本的良性互動，是一個不容回避的問題。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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