去年底銀監(jiān)會發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》，當(dāng)中明確規(guī)定“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移 動電話及其他電子渠道以外的物理場所開展業(yè)務(wù)”，等于給P2P線下理財業(yè)務(wù)判了“死刑”。在18個月的整改期中，不少平臺開始自行“斷臂”，恒昌財富相關(guān) 人士對新快報記者表示，今年將砍掉線下門店，逐漸向線上過渡轉(zhuǎn)移。此前，翼龍貸已經(jīng)開始關(guān)閉線下門店。
瘋狂擴(kuò)張模式存隱患
近年來，隨著利率進(jìn)入下行區(qū)間，不少市民苦惱著手中的資金該如何理財，不少財富公司應(yīng)運而生。這類公司名氣或許不大，但裝修豪華氣派，很有欺騙性。“有的理財公司裝修都跟銀行一樣氣派，不少負(fù)責(zé)人也以行長自稱。”融道網(wǎng)、生菜金融副總經(jīng)理鄭海陽對新快報記者表示。不僅在一線城市，二三線城市這樣的情況也極其普遍。
根 據(jù)盈燦咨詢的不完全統(tǒng)計，從2013年開始，線下理財、財富公司的數(shù)量成倍增長，2014-2015年此類公司數(shù)量更是不斷攀升。“作為我國的政治中心、 金融中心，以及大批高凈值投資者聚集的地方，北京、上海成為線下理財公司集中的城市。”盈燦咨詢集團(tuán)董事長兼總裁、網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人徐紅偉表示。
在瘋狂擴(kuò)張背后，是高額的人力成本與營銷成本，以及“定時炸彈”般隨時可“爆”的隱憂。
例如，去年出現(xiàn)問題的e租寶和大大集團(tuán)，就是線下瘋狂擴(kuò)張的典型案例。“要成功先發(fā)瘋，頭腦簡單向前沖。”這是大大集團(tuán)內(nèi)部激勵員工的名言。
線下理財門店風(fēng)險更隱蔽
值得一提的是，線下理財公司涉及資金規(guī)模之大，受害投資人群范圍之廣，令人側(cè)目。據(jù)盈燦咨詢統(tǒng)計，從目前出問題的線下理財公司看，其涉案金額少則達(dá)數(shù)億元，多則達(dá)數(shù)百億元以上，其受害投資人也常在數(shù)萬人以上。
為 什么如此眾多的線下理財公司相繼“爆雷”?徐紅偉認(rèn)為，這是由于線下理財機(jī)構(gòu)在交易模型上的缺陷造成的，使其更易于被騙子鉆空子，成為道德風(fēng)險極高、違法 風(fēng)險(自融、龐氏騙局)嚴(yán)重的“溫床”。“線下財富公司的客戶群，很大一部分是‘大爺’和‘大媽’級別的投資人，他們往往將自己一生的積蓄乃至退休金全部 投入，這部分人群，恰恰又是對于風(fēng)險沒有判斷能力的人。”徐紅偉表示，對于線下理財、財富公司而言，由于信息的不透明，其成交量、壞賬等情況，監(jiān)管層無從 獲知，使得監(jiān)管難度驟增，這也使得該模式更具隱蔽性，更容易騙到錢。
對于線下理財?shù)耐顿Y人而言，無從判斷資金去向，難以全面了解借款人的真實身份和借款用途，在線下財富公司的宣傳中，往往只是大肆宣傳高額投資回報，卻不能給與足夠的風(fēng)險警示。
“一些線下財富公司在實際操作中，存在著先吸收投資人資金再放貸的情況，這種本末倒置的模式，極易形成資金池，乃至龐氏騙局，違法風(fēng)險嚴(yán)重”，徐紅偉表示，同時，線下財富公司由于區(qū)域性分布，地域性擠兌風(fēng)險更高，一旦發(fā)生問題，更容易引發(fā)群體性事件。
因此，銀監(jiān)會禁止P2P做線下理財業(yè)務(wù)，不少線下理財公司要么轉(zhuǎn)型線上，要么申請各類金融牌照，轉(zhuǎn)型做資產(chǎn)管理公司。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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