主持人：尊敬的各位ENI會員，大家好，歡迎收看本期的零距離，我是主持人趙賢慧，坐在我對面的這位就是江泰保險經(jīng)紀股份有限公司的李玉存李總，有請他來給我們打個招呼。
李玉存：大家好，我是江泰保險經(jīng)紀股份有限公司李玉存，非常高興能夠有機會接受ENI采訪，就互聯(lián)網(wǎng)大潮下經(jīng)濟和信息化的有關(guān)專題做一些溝通和了解。江泰保險經(jīng)紀公司成立于2000年，是一家股份制經(jīng)濟公司，是目前成立最早、規(guī)模最大、市場化程度最高的經(jīng)紀公司，基本上處于保險經(jīng)紀行業(yè)領(lǐng)頭羊的地位。
主持人：李總，您先大家介紹一下保險經(jīng)紀公司與一般保險公司的區(qū)別是什么?
李玉存：區(qū)別其實挺大的。首先，保險經(jīng)紀公司就是保險中介公司。保險公司在保險市場叫保險人。一般市場上的保險人主要有三個角色：客戶，保險中介，保險人。
保險公司屬于保險中介。而保險中介又分為3類：
1、保險代理，大家日常見的是保險代理人，屬于保險代理公司
2、保險經(jīng)紀公司
3、保險公估公司
大家可能對保險代理公司和保險經(jīng)紀公司有些混淆。保險簡單講，就是保險代理公司代表保險公司去找客戶，它最主要的一個任務，是把保單賣給客戶。保險經(jīng)紀公司，是代表客戶去找保險公司，它的核心價值和作用是給客戶提供全面的風險解決方案，是解決對沖風險的主要方式。但是保險經(jīng)紀人的主要價值和作用是幫助客戶解決風險問題。
主持人：意思是保險經(jīng)紀公司在風險把控的前提下，提供給投保人一個適合的保險公司。
李玉存：可以這樣說，按照當下比較流行的說法，我們是客戶保險管理的管家、保險管理的專家、風險管理的管家?；诒ｋU經(jīng)紀公司對企業(yè)客戶的定位，一些大客戶和大項目風險也不同于日常家庭或個人的，狀況可能更復雜一些。例如發(fā)射衛(wèi)星、修建高速公路等等，這類大項目的保單并不是一張紙就可以滿足客戶的風險保障需要。經(jīng)紀人的最大作用，是給客戶量身定做保險解決方案，我們基本上所做的這些項目或者客戶，都是市場上這些成熟的方案成為所不具備的這些成本功能，都是給客戶根據(jù)他自己的風險狀況風險去量身定做保險產(chǎn)品，我們自己，是有很強的保險產(chǎn)品的研發(fā)能力。
主持人：明白了，那意思就是在那，咱們當下的這個保險經(jīng)紀市場，它的發(fā)展現(xiàn)狀是如何?
李玉存：目前國內(nèi)的保險經(jīng)紀市場規(guī)模還不是很大，保費的占比也是比較低的，基本在4%~5%左右，目前也沒有形成統(tǒng)一的市場標準，大多數(shù)客消費者也沒有形成有保險要找經(jīng)紀公司的認知。但在發(fā)達國家的保險市場中，投保前先找保險經(jīng)紀公司是個非常普遍的理念。所以就國內(nèi)保險市場來看，當下是處于一個起步的飛速發(fā)展階段，還遠遠沒有到成熟發(fā)展階段。所以就當下來說，保險經(jīng)紀市場還是非常大的增長空間。
主持人：保險其實正在被越來越多的人所接受?；ヂ?lián)網(wǎng)浪潮來臨后，對保險行業(yè)帶來了哪些沖擊?
李玉存：新型新技術(shù)的出現(xiàn)對保險行業(yè)造成了很大的影響。主要可以從兩面來考慮：一是客戶對保險的接受度、認知以及對自身的風險管理有了很大的提高。同時也使市場的潛力被進一步激發(fā)。另一方面是對保險業(yè)內(nèi)部造成的影響。大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術(shù)對保險公司內(nèi)部的運營也產(chǎn)生了非常大的影響。產(chǎn)品的風險、調(diào)研、研發(fā)、精算、定價再到最終的投保上限，整體的時間被大幅縮短。對企業(yè)內(nèi)部的運營效率也提出了很大要求。如果依舊按照以往傳統(tǒng)的保險研發(fā)的效率，是遠遠不能滿足市場及客戶對保險和風險管控的要求的。所以說從這兩個角度來講，互聯(lián)網(wǎng)加現(xiàn)代信息技術(shù)對于保險乃至金融行業(yè)，甚至其他行業(yè)都產(chǎn)生很大的沖擊。
主持人：信息技術(shù)的不斷發(fā)展，對業(yè)務的發(fā)展和效率都帶來了更高的要求。但同時也帶來了一定的風險，你如何看待這個問題?
李玉存：我覺得這個問題需要一分為二的對待。新技術(shù)帶來便利的同時也會帶來挑戰(zhàn)，這是毫無疑問的。就金融行業(yè)來說，更要一分為二的看待。金融本身實際上就是一個中介，掌握了很多關(guān)鍵數(shù)據(jù)的行業(yè)。以云計算為例，承載了金融機構(gòu)非常重要的數(shù)據(jù)，對于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營是非常重要的。我個人認為可以從幾個角度看待這個問題。
首先，從大的監(jiān)管部門來講，當下國家也推出一些政策，來建立大數(shù)據(jù)中心、公共的云計算的基礎(chǔ)設(shè)施中心等等。從國家戰(zhàn)略層面來考慮問題，如果這些基礎(chǔ)設(shè)施，任由一些商業(yè)公司來進行運作和建設(shè)，可能會存在一些較大的風險，甚至系統(tǒng)性的風險。所以如果從國家戰(zhàn)略層面，現(xiàn)在就開始著重做好這個規(guī)劃或者頂層設(shè)計，從行業(yè)的風險程度以及監(jiān)管來說應該是十分可控的。
另外從金融企業(yè)的角度來說，最重要的數(shù)據(jù)應該是一些涉及錢財?shù)臄?shù)據(jù)。但當下國家對企業(yè)的信息安全經(jīng)營還是十分鐘重視的。之前習近平總書記還成立了一個網(wǎng)絡信息的安全小組，所以對金融企業(yè)來說應該不會有太大的紕漏。
對于個人來講，數(shù)據(jù)只存在運營商用不用或拿不拿的問題，個人數(shù)據(jù)是一直在人家系統(tǒng)運行的。但是當下有一個較好的趨勢，就是從人大到國家的關(guān)于網(wǎng)絡安全的立法。對個人從法律角度做了很全面的保障。新聞報道說正在做第三次審議，相信很快就會執(zhí)行，這對于大數(shù)據(jù)、云計算帶來的安全風險，就有了一個從法律角度的全面的控制。
主持人：那江泰自身在信息安全方面采取了哪些措施?
李玉存：江泰保險經(jīng)紀公司是非常重視信息安全問題的。主要從幾個角度來進行信息系統(tǒng)的防護。一方面是成立專門的組織，2016年之前我們是有一個信息安全的崗位，但并沒有專門的部門，2016年之后我們就成立專門的信息安全與數(shù)據(jù)管理部門，主要負責數(shù)據(jù)以及安全。另一方面，因為信息安全是七分靠管理三分靠技術(shù)，所以江泰也是通過一系列的規(guī)章制度來對公司的信息安全進行管理和控制。關(guān)于這個我們有一個八字方針：人人、事事、時時、處處。從這幾個大的維度來講對我們的信息安全做全面的梳理。在這個過程中，我們也整理了很多符合公司自身發(fā)展的規(guī)章制度。
另外，從技術(shù)角度來講，公司主要是從兩個方面進行的，一是防護，我們內(nèi)部稱之為“護城工程”，最主要的就是防護系統(tǒng)的出入口安全，通過防火墻、就近檢測、辦公桌上的終端管理系統(tǒng)以及對移動辦公設(shè)備的管控等等途徑來進行。二是“護寶工程”，指我們的信息系統(tǒng)。因為隨著時間的推移，會積累大量的業(yè)務數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、財務數(shù)據(jù)、人力數(shù)據(jù)等，這個是企業(yè)的重要資產(chǎn)，也是我們的寶貝，所以我們形象的稱之為“護寶”。主要是運用技術(shù)手段進行加密處理。所以，江泰自身的信息防護主要從組織角度、制度角度和技術(shù)角度來著手。目前的進展也基本達到了我們預想的效果，當然信息安全是沒有絕對的，所以接下來還是進一步加大投入力度，更好地完善整個信息系統(tǒng)。
主持人：從李總的描述里，可以感受江泰的公司氛圍是非常好的，“護城”又“護寶”。當下除了風控，還有一個較熱的詞匯是“區(qū)塊鏈”，您對其的看法是什么?當下有沒有一些應用?
李玉存：區(qū)塊鏈的出現(xiàn)大概是在七八年前，隨著比特幣而興起，引起大家關(guān)注也基于其是比特幣的底層支撐技術(shù)。主要有去中心化、自組織和分布式的特點。但實際這并不是一項新鮮技術(shù)，之所以引起關(guān)注是因為一個沒有部門監(jiān)管、組織運維的比特幣可以自行運行七年久，大家都很感興趣，希望可以將其運用在其他方面，解決當下一些較為棘手的問題。對于當下的互聯(lián)網(wǎng)來說，信息的傳播和復制幾乎是沒有成本，但對于價值而言就比較麻煩了，價值不會因為信息復制而被復制，所以對于區(qū)塊鏈來說，我覺得大家可以慢慢接受理解再去應用。
另外，對于公司而言，我們也持續(xù)關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)一兩年了，也接受了行業(yè)內(nèi)外的一些培訓，跟行業(yè)內(nèi)外的頂尖專家也有過交流，但公司內(nèi)部還沒有進行應用。并且據(jù)我們了解，在金融行業(yè)或者保險行業(yè)有應用案例的可能是陽光保險，他用區(qū)塊鏈技術(shù)，做了一個類似積分，代幣的東西，叫陽光幣。主要通過手機、移動互聯(lián)網(wǎng)、app、PC等手段給予客戶全新的業(yè)務體驗。但是目前來講，區(qū)塊鏈在金融行業(yè)和保險業(yè)的實際應用并不多。但在其他行業(yè)我覺得可能性可能會大一些。比如說像防偽，物品的防偽等，我個人覺得或許能得以應用。
但對于保險經(jīng)紀企業(yè)來講，其自身性質(zhì)屬于中介，核心是輕資產(chǎn)公司價值的傳遞，所以對于未來可能真正得以應用的，對于傳統(tǒng)經(jīng)濟業(yè)務的可能應該不是很多。因為經(jīng)紀業(yè)務主要依靠保險的專業(yè)技術(shù)來解決，而且關(guān)于保險市場里頭這個專業(yè)信息不對稱的一個問題，它實際上做的就是信息不對稱的業(yè)務生意。但如果后期我們要做拓展一些中介業(yè)務，例如投資等可能會有應用。但現(xiàn)在與區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的其他比較火熱的技術(shù)，比如像智能公投，智能投顧等也是當下比較熱的一些話題。應用的主要是大數(shù)據(jù)手段，通過大量的運算提供給個人和企業(yè)比較優(yōu)化的投資組合或投資包。所以，基于區(qū)塊鏈來講，它是一個新的應用形式，江泰目前還處于學習階段。但公司內(nèi)部也在考慮這個問題，例如能不能幫助我們用區(qū)塊鏈技術(shù)鏈技術(shù)解決我們給不同的保險公司、不同的客戶、不同系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)傳輸、交換的問題，能不能幫我們解決質(zhì)保業(yè)務到再保業(yè)務之間的零分問題，但目前依然是處于思考和探索階段，并且沒有實際的應用。我覺得現(xiàn)在區(qū)塊鏈技術(shù)，大家都提的比較多，對未來的規(guī)劃也比較多，但具體就是能夠做到的當下還沒有挺多。
主持人：有人認為區(qū)塊鏈技術(shù)可能會比較適合P2P、眾籌等弱信用的行業(yè)，您覺得呢?
李玉存：這種也是有可能的。有專家講說區(qū)塊鏈就是將可編程的經(jīng)濟變成了數(shù)字資產(chǎn)。P2P也是可編程的一種，通過現(xiàn)在的智能合約技術(shù)，再基于區(qū)塊鏈技術(shù)將資產(chǎn)進行合理合法合約的轉(zhuǎn)移和處理。另外未來隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，可能更多的會通過智能合約、智能投顧等形式應用于整個產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展中。但在日常的生活發(fā)展中，可能不會有太大的關(guān)注度，更多的應該是作用于企業(yè)市場等。
主持人：李總，對于區(qū)塊鏈公司還是處于一個學習的階段，那公司內(nèi)部的信息化建設(shè)經(jīng)歷了哪幾個階段呢?
李玉存：公司大概在2009年左右開始大規(guī)模建設(shè)內(nèi)部的信息系統(tǒng)，到目前為止，已經(jīng)是第八個年頭。到目前為止是處于第二階段往第三階段走的過程。第一階段時我們就是一片空白，處于摸索階段。第二階段是公司大規(guī)模的建設(shè)階段，目前可以說是處于大規(guī)模建設(shè)的中后期。第三階段的話，我覺得可能就是處于平穩(wěn)的運營階段，大規(guī)模的建設(shè)已經(jīng)告一段落，隨著新技術(shù)的應用和發(fā)展可能進行局部系統(tǒng)的優(yōu)化。所以當下我們還是大規(guī)模的運用成熟的或者新興的信息技術(shù)來建設(shè)自己的信息系統(tǒng)。到目前為止，我們大概有20多個信息系統(tǒng)。從經(jīng)紀公司角度來講是屬于比較多、比較大的。
我們將這些信息分為三大部分，結(jié)構(gòu)與部門的組織結(jié)構(gòu)劃分是類似的。為公司盈利的系統(tǒng)我們稱之為前臺系統(tǒng)，又細分為維護電商系統(tǒng)和傳統(tǒng)保險經(jīng)紀業(yè)務的運營系統(tǒng)。第二大類是針對企業(yè)端市場，B2B的，目前占比大概是50%。然后第三類就是我們B2C的，針對個人的電子商務系統(tǒng)。除此我們還有業(yè)務管理系統(tǒng)和案件管理系統(tǒng)，對于我們來講也是一個非常核心的系統(tǒng)，它能夠要把前臺所有電商系統(tǒng)的保單數(shù)據(jù)進行歸集，包括所有與費用相關(guān)關(guān)的保費、傭金、內(nèi)部的清分清算等等，都是在這個系統(tǒng)來完成。
主持人：李總，您剛說的三大系統(tǒng)，兩個小系統(tǒng)等一系列的系統(tǒng)都是是咱們自主研發(fā)的嗎?
李玉存：都有，有自主研發(fā)的，有外包開發(fā)的，也有從市場上買回來相對成熟的產(chǎn)品，再做個性化實施的都有。
主持人：您如何看待金融行業(yè)的定制化服務?
李玉存：經(jīng)紀公司天生的職能就是給客戶個性化的定制方案，因為每家客戶、每一個項目、每一個機構(gòu)、每個工程，風險都是不一樣的。同樣是修高速路，在新疆和平原修是不一樣的。所以，就是對于江泰來說，定制化就是我們的金剛鉆，也是我們經(jīng)紀人區(qū)別于他人的本質(zhì)，是我們的一個立命之本，自江泰創(chuàng)業(yè)成立那一天開始就一直做這個事情，到現(xiàn)在為止已經(jīng)做了16年了。
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