裁員正在成為網(wǎng)貸市場的最新趨勢。
最近幾周，包括Lending Club、Prosper Marketplace和Avant在內(nèi)的多家美國大型網(wǎng)貸公司都宣布了大規(guī)模裁員計劃，表明他們目前面臨的困境并非短期的市場調(diào)整，而是會長期持續(xù)下去。就連業(yè)績較好的學(xué)生網(wǎng)貸公司Earnest和CommonBond也開始裁員。
這些公司的裁員比例在5%-40%之間。
曾經(jīng)被一些人稱作銀行業(yè)未來的網(wǎng)貸公司今年上半年屢屢受挫。多年以來，這些公司都在高速增長，并吸引了大量員工和客戶——自從金融危機以來，隨著銀行的避險情緒越來越高，很多客戶已經(jīng)難以獲得銀行貸款。
但網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的問題卻在今年暴露出來。這些公司主要依賴投資者的信心來保持較高的貸款率。相比而言，銀行在緊張環(huán)境中通常也仍然能夠維持貸款業(yè)務(wù)，因為他們的貸款資金主要源自已經(jīng)投保的存款。
這些問題從2016年初開始積累，由于擔(dān)心消費者違約，加之投資者越發(fā)偏愛其他貸款方式，迫使一些網(wǎng)貸公司出臺了更加優(yōu)惠的條款來吸引貸款買家。而當(dāng)美國最大的消費者網(wǎng)貸公司LendingClub今年4月因為涉嫌違規(guī)而辭退了該公司創(chuàng)始人兼CEO后，整個行業(yè)的挑戰(zhàn)被進一步放大。
Avant上周成為有一家宣布裁員的網(wǎng)貸公司。這家芝加哥網(wǎng)貸公司最多可以發(fā)放3.5萬美元無擔(dān)保消費貸款，該公司高管本周表示，他們希望通過買斷工齡和潛在裁員的方式將員工總數(shù)減少約40%，以便應(yīng)對貸款額的降低。
該公司采取了不同尋常的措施，計劃買斷其全部760名員工的工齡。而為了達到裁員約300人的目標，該公司還有可能在未來幾周展開裁員。
9個月前，在獲得了3.25億美元風(fēng)險投資后，Avant還計劃進軍汽車貸款和信用卡領(lǐng)域，并向澳大利亞等海外市場擴張。但現(xiàn)在，該公司計劃放棄這些新項目，集中精力提升盈利能力。該公司CEO阿爾·古德斯坦(Al Goldstein)表示，Avant有望在今年晚些時候扭虧為盈。
“我們擴大業(yè)務(wù)規(guī)模的主要是為了著眼于未來增長。”他說。他還補充道，“我們現(xiàn)在無法實現(xiàn)這種增長，因此需要對業(yè)務(wù)展開合理配置。”
在此之前，Avant的競爭對手也紛紛裁員。今年5月，Prosper宣布裁員171人，約占其員工總數(shù)的1/4。Lending Club上周也宣布裁員179人，約占其員工總數(shù)的12%。
此舉表明，資產(chǎn)管理者對貸款需求的降低，迫使很多新興企業(yè)必須在燒錢實現(xiàn)未來增長和盡快實現(xiàn)盈利之間作出選擇。數(shù)十億美元的風(fēng)險投資幫助許多網(wǎng)貸公司和其他金融科技創(chuàng)業(yè)公司實現(xiàn)了快速增長，搶奪了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)。
但根據(jù)道瓊斯(17895.88, -22.74, -0.13%)風(fēng)險資源披露的初步數(shù)據(jù)，網(wǎng)貸創(chuàng)業(yè)公司今年第二季度的獲得的風(fēng)險投資大約僅為2015年同期的一半，總額為2.5億美元。今年第一季度的下滑幅度也達到44%。
“一年前的環(huán)境的確大不相同，那時可以依賴火熱的融資環(huán)境。”道瓊斯風(fēng)險資源首席分析師杰夫-李(Jeff Lee)說，“現(xiàn)在的環(huán)境明朗度大幅降低。”
發(fā)展受阻的主要是提供個人消費貸款的網(wǎng)貸公司，助學(xué)貸款再融資提供商受到的沖擊較小。CommonBond和Earnest過去兩個月分別宣布裁員10%和5%。但這兩家公司此后又開始招聘工程師等新職位。Earnest CEO路易斯·貝瑞爾(Louis Beryl)表示，他的公司并未經(jīng)歷像其他公司一樣貸款額的下滑，該公司第二季度的新增貸款反而創(chuàng)下歷史新高。
LendingClub表示，在2017年上半年之前，該公司的營收和利潤難以恢復(fù)增長，因為他們花費更多資金來挽留員工，并鼓勵投資基金從該公司購買更多貸款。
Avant表示，該公司的盈利計劃一定程度上源自他們將很多貸款記錄在自己的賬面上，而沒有像Lending Club一樣將多數(shù)貸款出售給投資者。所以，即使貸款增速放緩，該公司的營收也不會受到太大沖擊，因為他們?nèi)匀豢梢酝ㄟ^較早的貸款收取利息。
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