曾經(jīng)火爆的校園信用卡業(yè)務(wù)因壞賬被叫停后，多家互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司、P2P網(wǎng)貸平臺乃至小貸公司先后進(jìn)入校園貸款市場。
但是，近期河南一大學(xué)生小鄭通過多個校園貸款平臺負(fù)債數(shù)十萬元，因無力償還跳樓自殺。校園貸款被推上輿論的風(fēng)口浪尖。
因大學(xué)生具有娛樂消費(fèi)的旺盛需求，信用消費(fèi)意愿強(qiáng)，校園消費(fèi)市場空間被諸多機(jī)構(gòu)看好。
不過，大學(xué)生缺乏還款經(jīng)濟(jì)來源、易被誘導(dǎo)過度消費(fèi)等批評聲也一直不絕于耳。
如何避免過度消費(fèi)，拷問校園貸款市場的風(fēng)控?
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪調(diào)查了多家校園消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)人士，并對校園消費(fèi)貸款平臺梳理發(fā)現(xiàn)，校園消費(fèi)貸款平臺的風(fēng)控措施差別較大，個別平臺存在學(xué)生身份被冒用的風(fēng)險(xiǎn)。此外，部分為學(xué)生提供現(xiàn)金借款的平臺難以控制借款流向，可能導(dǎo)致缺乏自制力的學(xué)生過度消費(fèi)。
審核不嚴(yán)，或?qū)е律矸荼I用
早在2013年，大學(xué)生消費(fèi)信貸就進(jìn)入探索期，在短短一兩年時間內(nèi)迎來各大電商及資本布局，主要模式通過為大學(xué)生提供分期消費(fèi)貸款或小額現(xiàn)金貸款，收取分期手續(xù)費(fèi)或利息盈利。
一家校園貸款平臺負(fù)責(zé)人曾表示，僅廣州大學(xué)城，分期平臺就至少有五十家。武漢一位與校園貸款平臺合作的商戶也告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，僅與其有合作的校園貸款平臺也有十幾家。
易觀智庫今年1月報(bào)告提出，按照2015年2600多萬名在校生的基礎(chǔ)、每人每年分期消費(fèi)5000元估算，大學(xué)生消費(fèi)市場規(guī)模可達(dá)千億元。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者選擇了目前主要的幾家校園消費(fèi)貸款平臺比較發(fā)現(xiàn)，其消費(fèi)額度多在1000元-1.5萬元之間;有個別平臺提供社團(tuán)活動經(jīng) 費(fèi)，最高貸款額度可達(dá)5萬元。一家校園貸款平臺的頁面上顯示：平臺申請人數(shù)已達(dá)75萬人，并滾動顯示某學(xué)校某同學(xué)已申請借款，借款額度從1000元至2萬 元不等。
市場競爭加劇，部分平臺為了拓展業(yè)務(wù)降低申請門檻要求，存在審核不嚴(yán)的情況，導(dǎo)致學(xué)生個人信息被冒用。
上述武漢商戶介紹，此前一位學(xué)生希望分期付款購買一臺電腦，在申請時才發(fā)現(xiàn)，自己的個人信息已經(jīng)被注冊并且有貸款購買過一臺電腦的記錄。原來是該生的身份證等曾被學(xué)長借走使用。
“核實(shí)用戶信息主要是貸款平臺進(jìn)行，我們不會干涉。如果這個學(xué)生不是在同一家平臺申請貸款，或許還發(fā)現(xiàn)不了自己的信息被盜用的情況。”上述商戶表示。不過這種情況發(fā)生的幾率很低。
據(jù)河南電視臺報(bào)道，小鄭利用其曾當(dāng)過班長的優(yōu)勢，編造借口獲得了班上近三十位同學(xué)的個人信息和家庭信息，并順利從平臺上獲得貸款。
小鄭的一位室友是其中被負(fù)債最多的，高達(dá)11萬元。但其室友表示，網(wǎng)絡(luò)上和他有關(guān)的不少借款，其簽字和照片都不是本人，但最后都被成功受理。
“不是本人借款都能通過，這顯然是平臺審核風(fēng)控不嚴(yán)。”一位校園貸款平臺相關(guān)業(yè)務(wù)人士對記者表示。
有校園貸款平臺人士表示，如果希望獲得分期貸款購買商品，除在線上填寫包括個人學(xué)籍、家庭聯(lián)系電話等信息之外，還會安排校園代理人員登門確認(rèn)身份，確認(rèn)是否具備還款能力等，能比較有效地防范學(xué)生信息被盜用的風(fēng)險(xiǎn)。
不過，也有部分貸款平臺主要依靠線上途徑完成授信，在填寫多項(xiàng)個人信息資料后，主要通過遠(yuǎn)程視頻等途徑確認(rèn)信息?；蛘咂脚_審核人員與借款人勾結(jié)，冒用他人信息騙取貸款。“純線上的業(yè)務(wù)不是特別好做。”一位平臺人士坦承。
也有行業(yè)人士介紹，部分機(jī)構(gòu)或個人利用掌握學(xué)生信息的優(yōu)勢，在學(xué)生不知情的情況下以其名義貸款的情況也偶有發(fā)生。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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