近日，國內(nèi)不少P2P網(wǎng)貸平臺公布了2015年業(yè)績報告。盡管多數(shù)平臺交易量實現(xiàn)快速增長，但宣布實現(xiàn)盈利者卻少之又少，不少平臺甚至沒有披露盈利情況。
在統(tǒng)計的10家平臺中，僅1家P2P平臺披露了盈利情況，宣布實現(xiàn)盈利。本期新金融周刊，從各平臺參差不齊的數(shù)據(jù)中梳理和對比其盈利、成交量等情況，為您揭示當前P2P行業(yè)的現(xiàn)狀，并以宜人貸為樣本進一步剖析P2P盈利困局的破解之道。
雖然累計成交金額快速增長，但目前整個網(wǎng)貸行業(yè)似乎仍普遍處于虧損狀態(tài)，盈利的平臺少之又少。
除了在紐交所上市的宜人貸需要按照規(guī)定披露年報以外，《每日經(jīng)濟新聞》記者梳理紅嶺創(chuàng)投、PPmoney、開鑫貸、有利網(wǎng)、積木盒子、中瑞財富、拍拍貸、人 人貸、廣州e貸、理財范等10家未上市的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的2015年年報數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，明確披露盈利情況的平臺僅1家，即開鑫貸宣布盈利600萬元，其他9家 并未在年報中披露是否盈利。
“目前，網(wǎng)貸行業(yè)仍普遍處于虧損狀態(tài)，2014年、2015年，不少平臺為快速提高曝光率，增加獲客或進行融資，都主動或被迫開啟了 燒錢模式 ，廣告費用成了主要支出，更是將單位獲客成本推高到500～1000元。”開鑫貸總經(jīng)理周治翰坦言。
此外，多位業(yè)內(nèi)人士亦分析指出，控制成本，找準自身定位，提升資產(chǎn)端精準的識別風(fēng)險能力，探索為融資方、投資人、合作伙伴等提供的增值服務(wù)等都是破解盈利困局的有力方式。
開鑫貸盈利超過600萬
近 日，《每日經(jīng)濟新聞》記者在已披露2015年年報的10家P2P平臺中發(fā)現(xiàn)，去年平臺成交量增長喜人，比如，截至2015年12月31日，有利網(wǎng)的累計成 交金額達到196億元，較2014年末增長213%;2015年拍拍貸全年累計成交56.25億元，較2014年同比增長339.11%等等。
不過，相較于喜人的成交量，網(wǎng)貸平臺似乎對盈利情況三緘其口。
《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，這10家平臺中僅有開鑫貸在年報中宣布實現(xiàn)盈利逾600萬元。
對 此，周治翰解釋說，其平臺盈利的核心在于，堅持互聯(lián)網(wǎng)化，沒有設(shè)置線下門店，縮短了融資鏈條，降低運營費用和融資成本。其次，繼承了國開行批發(fā)性風(fēng)控理 念，用較低的成本實現(xiàn)了嚴格的風(fēng)險控制，對投資人的風(fēng)險起到了分層緩釋的作用。此外，平臺上絕大部分產(chǎn)品，都是與各專業(yè)的金融機構(gòu)和金融服務(wù)機構(gòu)合作推出 的。
值得注意的是，雖然有利網(wǎng)年報中沒有提及盈利情況，但有利網(wǎng)CEO吳逸然表示，“有利網(wǎng)在2015年8月已經(jīng)開始盈利。”燒錢模式對于 早期的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來說，可以快速獲得客戶，形成規(guī)模效應(yīng)，對于企業(yè)發(fā)展來說，有一定幫助但不是最重要的。重要的是企業(yè)需要找到一種持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營模 式，是否盈利則是檢驗企業(yè)經(jīng)營模式的最好方式。盈利才是對投資人、股東、團隊等的負責。
“按照我們現(xiàn)在的預(yù)估，大概在2～3年左右可以實現(xiàn)盈利。”中瑞財富首席運營官任海濤稱，對于盈利問題，其平臺的股東并沒有給特別大的壓力。不過，等平臺服務(wù)的企業(yè)達到一定量級，在線供應(yīng)鏈金融融資服務(wù)能夠體系化地推廣，批量化地運作，盈利不是件困難的事情。
九 斗魚CEO郭鵬亦向記者分析指出，盈利是一家平臺市場響應(yīng)、細分模式、成本管理和風(fēng)險控制等能力的綜合體現(xiàn)。P2P行業(yè)只有回歸理性與規(guī)范，才能獲得合理 的盈利水平。同時，盈利對平臺的重要性不亞于風(fēng)險控制的重要性，平臺只有能持續(xù)保持盈利或有盈利的趨勢，才能為投融資雙方用戶提供穩(wěn)定的金融服務(wù)。
小平臺紛紛開啟“燒錢”模式
事實上，作為純中介平臺而言，盈利難一直是網(wǎng)貸行業(yè)的困局。
“國內(nèi)P2P行業(yè)實現(xiàn)盈利確實存在一定的矛盾點。在融資方和投資人中間找到一個平衡點，是平臺一直在努力做的事情。”任海濤坦言。
郭鵬也表示，目前大平臺正在跑馬圈地，小平臺力圖提高品牌曝光率，大家紛紛開啟“燒錢模式”。甚至有些平臺一味以高利率迎合用戶，犧牲了平臺的盈利空間。
那么，網(wǎng)貸盈利困局究竟如何破解?
“首 先是控制成本，P2P主要的成本來自于運營成本、不良資產(chǎn)成本和利率成本。這需要平臺注重產(chǎn)品、品牌以及風(fēng)控。如果在風(fēng)控技術(shù)上有所創(chuàng)新和提高，將會很大 程度上降低平臺運營成本和不良資產(chǎn)成本。”郭鵬表示，其次，拿出非同質(zhì)化的產(chǎn)品，或是尋找到某個細分領(lǐng)域的切入點，對于提高平臺的競爭力和盈利能力非常關(guān) 鍵。此外，平臺還可以為客戶提供增值服務(wù)，如財富管理。
任海濤則向《每日經(jīng)濟新聞》記者分析指出，目前看來，隨著監(jiān)管政策的逐漸明晰，P2P平臺的定位和職責將更加清晰。在合法合規(guī)的范圍 內(nèi)，提升產(chǎn)品體驗和風(fēng)控能力，通過服務(wù)能力的提升吸引更多用戶，提高服務(wù)覆蓋面，可以幫助企業(yè)早日實現(xiàn)盈利。此外，探索為融資方、投資人、合作伙伴等提供 的增值服務(wù)，通過品牌公關(guān)、商務(wù)合作等方式提升平臺知名度，降低平臺獲客成本，也是破解盈利困局的有力方式。
吳逸然則認為，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè) 要做大，需要兩方面核心競爭力，一個是募集資金的能力，要有低成本、規(guī)?；?、穩(wěn)定的資金端供給，這個靠的就是良好的用戶體驗，以及品牌、營銷、流量端的高 效運營能力。另一個就在于資產(chǎn)端精準的識別風(fēng)險，給資產(chǎn)定價的能力，本質(zhì)上這個能力的背后主要靠人才。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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