當(dāng)下，“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略為新形勢下的社會發(fā)展提供了新動力，同時(shí)，新的基礎(chǔ)設(shè)施、生產(chǎn)要素和網(wǎng)絡(luò)形態(tài)等都為“互聯(lián)網(wǎng)+”能量的釋放提供了源源不竭的力量。對于原本就充滿活力的金融行業(yè)來說，這陣“春風(fēng)”吹過，將迎來更加蓬勃的景象。
搭上互聯(lián)網(wǎng)快車，轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上業(yè)務(wù)
日前，易金易資產(chǎn)管理有限公司(以下簡稱“易金易”)CIO侯峰在接受ENI記者采訪時(shí)表示：“從IT技術(shù)角度來看，‘互聯(lián)網(wǎng)+’戰(zhàn)略的實(shí)施，擴(kuò)大了金融平臺的開放性，不同平臺之間互相可以進(jìn)行資源的整合和共享。從服務(wù)角度來看，‘互聯(lián)網(wǎng)+’促進(jìn)了普惠金融的實(shí)現(xiàn)，之前中小微企業(yè)在銀行業(yè)的存在感不強(qiáng)、融資渠道少，但是現(xiàn)在市場為它們打開了新的窗口，通過供應(yīng)鏈金融的模式就能引入相應(yīng)的融資需求?？梢哉f，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)了多元化的發(fā)展。”
金融這股“旋風(fēng)”已經(jīng)刮了好幾年，從線下席卷至線上，風(fēng)力強(qiáng)度有增無減，刮出了一個(gè)巨大的市場空間。目前，包括銀行理財(cái)、信托理財(cái)、券商資管、基金資管產(chǎn)品等在內(nèi)的金融產(chǎn)品規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了40萬億之多，但是在流動性方面卻仍然飽受詬病。此外，巨大的產(chǎn)品規(guī)模的背后是魚龍混雜的資信狀況，資產(chǎn)質(zhì)量不佳、借款人的不靠譜成為中國金融業(yè)的兩大痛點(diǎn)。
而自兩年前余額寶橫空出世，從爭議不休到各種平臺技術(shù)的支持，以及國家政策的大力扶持，經(jīng)過兩年的沉淀，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入快車道。于是，易金易也趁此機(jī)會搭上了互聯(lián)網(wǎng)的快車，業(yè)務(wù)從線下“盤旋”至線上，并且為持有人提供直接轉(zhuǎn)讓和擔(dān)保融資等方式，從而讓金融產(chǎn)品更快地流動起來。
互聯(lián)網(wǎng)金融市場現(xiàn)狀——百花齊放
如侯峰所說，近兩年來互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)了多元化的發(fā)展，在政策“春風(fēng)”的照拂下呈現(xiàn)出百花齊放的發(fā)展態(tài)勢，除了新興的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺，包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)巨頭都想在這一市場中分一杯羹。
由于業(yè)務(wù)模式的區(qū)別，他們之間也各有優(yōu)勢。侯峰認(rèn)為，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)在金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富、各方面資源廣闊，并且有很多的金融產(chǎn)品和金融工具進(jìn)行對接，因此在與互聯(lián)網(wǎng)融合的過程中具有較大的優(yōu)勢。而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的優(yōu)勢在于技術(shù)發(fā)展水平較高、靈活性大、融合性較強(qiáng)，并且宣傳面廣、影響力大。特別像滴滴快的以及小米這樣的企業(yè)，通過在與自己業(yè)務(wù)相關(guān)的平臺上推出互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，由于客戶的黏性以及習(xí)慣，在為用戶提供便利的同時(shí)將會吸引大批的新用戶。
面對百花齊放的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)，侯峰也向ENI記者坦言，易金易最大的優(yōu)勢在于風(fēng)險(xiǎn)可控。“首先，易金易的產(chǎn)品標(biāo)的是信托，而信托相較于其他的金融產(chǎn)品本身風(fēng)險(xiǎn)就比較低。此外，我們所有資金都是采用第三方機(jī)構(gòu)托管，資金不經(jīng)過我們的平臺，這就不會沉淀成資金池，保證了客戶資金的安全性。”侯峰表示。
除此之外，由于信托的收益是以合同的方式，根據(jù)不同的產(chǎn)品、涉及的產(chǎn)業(yè)、企業(yè)本身的還款能力、借款金額、還款方式等因素，客戶的收益在年化7%到13%范圍之間，針對具體的信托產(chǎn)品是一個(gè)固定的收益。雖然現(xiàn)在眾“寶寶類”理財(cái)產(chǎn)品處于跌跌不休的大勢之下，但信托產(chǎn)品利率仍然在年化10%左右，保證了投資者的穩(wěn)定收益。
構(gòu)建穩(wěn)定有序的生態(tài)圈，任重而道遠(yuǎn)
無論如何，互聯(lián)網(wǎng)金融這一個(gè)大浪已經(jīng)掀起，并形成了一個(gè)“大風(fēng)口”，若不想被卷入漩渦，最終拍死在沙灘上，就必須順勢而為，與時(shí)俱進(jìn)。
然而，在中國市場上，構(gòu)建一個(gè)穩(wěn)定有序的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈，還需要金融人付諸更多的心血。侯峰認(rèn)為，安全、方便快捷、誠信體系的開放是目前中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)亟需解決的三個(gè)問題。“有些時(shí)候，某些客戶提出的個(gè)性化需求代表的是一類人的需求，只要我們滿足了他，可能就會滿足一類人。此外，無論是客戶操作上、平臺服務(wù)上，都要盡可能地方便快捷，使得投資者能夠更加容易地參與進(jìn)來。同時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)誠信這一方面，如今數(shù)據(jù)已經(jīng)開放了，這對于我們在數(shù)據(jù)掌握、風(fēng)險(xiǎn)控制上都有非常大的作用。”侯峰說道。
具體到易金易，侯峰提及，其目前正在打造PC及移動客戶端平臺，為了使得平臺足夠完善、靈活，易金易及時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)和市場變化對該平臺進(jìn)行調(diào)整，快速響應(yīng)客戶需求、提供更多的服務(wù)。在這個(gè)過程中，還需要與相關(guān)機(jī)構(gòu)積極接洽，并引入相關(guān)數(shù)據(jù)例如征信，從而更好地控制風(fēng)險(xiǎn)。其次，通過一些金融平臺工具為平臺本身運(yùn)營以及互聯(lián)網(wǎng)金融大平臺提供信息、收集大數(shù)據(jù)，并經(jīng)過報(bào)告分析，從而確保安全性也是非常重要的。
“由于我們原來是做線下業(yè)務(wù)的，所有的IT系統(tǒng)和客戶管理、呼叫中心，都是與線下業(yè)務(wù)相對應(yīng)的。因此，從線下轉(zhuǎn)移到線上之后，可能有一些業(yè)務(wù)在處理上和原有的方式是有區(qū)別的，在這一方面我們還有很多工作要做。”侯峰表示。
轉(zhuǎn)型的最終目的 -提質(zhì)降本增效
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