公眾對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)的態(tài)度，我看到的是從冷淡的漠視轉(zhuǎn)到今天恐慌性的寵愛，一開始覺得沒有什么了不起，就是一種新的溝通工具而已，后來發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)可以做這么多事情，互聯(lián)網(wǎng)沖擊到自己的企業(yè)和行業(yè)了，就產(chǎn)生一種恐慌性的寵愛，甚至不經(jīng)過自己的思考和分析，出現(xiàn)了不上網(wǎng)就得死的情緒。
我想講的是，互聯(lián)網(wǎng)只是人類歷史上這200多年間所出現(xiàn)的新技術(shù)中的一項(xiàng)。工業(yè)革命以來新技術(shù)層出不窮，一開始是蒸汽機(jī)，蒸汽機(jī)造就了工業(yè)革命，把人類經(jīng)濟(jì)帶入了現(xiàn)代，帶入了現(xiàn)代的工業(yè)經(jīng)濟(jì)和工商金融經(jīng)濟(jì)，徹底擺脫了對(duì)于自然資源的依賴，可以主動(dòng)開發(fā)資源。蒸汽機(jī)的產(chǎn)生對(duì)于人類經(jīng)濟(jì)發(fā)展史和社會(huì)發(fā)展史的重要性，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過今天的互聯(lián)網(wǎng)，但是我沒有聽說過蒸汽機(jī)思維。在蒸汽機(jī)之后偉大的技術(shù)創(chuàng)新是電力，我們也沒有聽說過電力思維。在電力之后又有內(nèi)燃機(jī)，這也是非常重要的技術(shù)創(chuàng)新，但也沒有聽說過內(nèi)燃機(jī)思維。最具有思維能力的是電腦，我們從來沒有聽說過電腦思維，今天怎么就出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)思維?我不知道。國外沒有這樣的說法，你想一下英文對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)思維”怎么翻譯?
有一個(gè)很簡單的評(píng)判方法，國內(nèi)流行一些新的說法，如果國外沒有對(duì)應(yīng)的英文詞，你一定要對(duì)它發(fā)生懷疑。還有一個(gè)非?；氖乔耙欢螘r(shí)間很熱的詞，叫虛擬經(jīng)濟(jì)。虛擬經(jīng)濟(jì)怎么翻譯?這全都是中國人在這里自己造出來的詞，有一些學(xué)者本身沒有什么學(xué)問，他便造一些別人不懂的詞，來襯托自己的高深。或者說造一些貌似新穎的詞，來求得同行和市場中的宣傳效果。在這些說法面前，我們只可聽聽而已，你要認(rèn)真你就過于天真了。
互聯(lián)網(wǎng)我認(rèn)為是幫助我們傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型的利器，而不是神器?，F(xiàn)在我們不少地方把互聯(lián)網(wǎng)神化了，以為我只要一碰上這個(gè)東西，我企業(yè)就能順風(fēng)順?biāo)俑墒?。沒有這么簡單。對(duì)于現(xiàn)在市場上出現(xiàn)的很多所謂的互聯(lián)網(wǎng)思維，我一項(xiàng)一項(xiàng)去對(duì)證了一下，我想找到互聯(lián)網(wǎng)思維當(dāng)中到底有些什么新東西，但是很失望，我發(fā)現(xiàn)所謂的互聯(lián)網(wǎng)思維，幾乎沒有什么新東西。而且互聯(lián)網(wǎng)思維當(dāng)中，一些提法和觀點(diǎn)甚至是錯(cuò)誤的。
“單品海量”與“做到極致”
對(duì)互聯(lián)網(wǎng)思維，我們一項(xiàng)一項(xiàng)來分析，大家要思考。我在中歐的教學(xué)中，始終強(qiáng)調(diào)獨(dú)立思維，你自己要思考問題，這是最重要的。互聯(lián)網(wǎng)思維有一個(gè)提法，你一定要做到單品海量，這個(gè)說法本身不錯(cuò)，但是它太片面了。互聯(lián)網(wǎng)為什么要做到單品海量，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)有非常強(qiáng)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。什么叫規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)?我們課堂上講過，單品海量實(shí)際上就是規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，沒有什么新東西。我們早就知道了，而且學(xué)校里面也都講了。規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)是由什么決定的?是由成本結(jié)構(gòu)決定的，什么樣的成本結(jié)構(gòu)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益高，固定成本占的比重越大，規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)越高，實(shí)際上是由成本結(jié)構(gòu)決定的?；ヂ?lián)網(wǎng)有很強(qiáng)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，是因?yàn)槲乙粋€(gè)網(wǎng)站一旦建成了，維護(hù)成本極低，在這個(gè)平臺(tái)上新加一個(gè)客戶的邊際成本幾乎等于零，所以它有很強(qiáng)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。在這個(gè)強(qiáng)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)下，你確實(shí)是需要做海量，但是這不是唯一的商業(yè)模式。
如果你認(rèn)為除了單品海量以外就不能做了，那你就大錯(cuò)特錯(cuò)，因?yàn)檫€有另外一種商業(yè)模式叫多品微量。舉一個(gè)例子，我穿的衣服里面的圓領(lǐng)衫，這個(gè)是要做單品海量，只有大中小三個(gè)號(hào)，每一個(gè)號(hào)上放大規(guī)模，規(guī)模越大成本越低，所以里面這一件黃色衣服這是單品海量。品種規(guī)格越少越好，品種越少批量越大，批量越大成本越低。我外面這件衣服叫做多品微量，為什么?我外面這一件衣服是裁縫店做的，裁縫店沒有做到單品海量，它就應(yīng)該關(guān)門嗎?這么多裁縫店都活得很好，為什么呢?因?yàn)樾枨蟮亩鄻踊?。你把?guī)模放大之后，你必須犧牲需求的多樣化，你要在批量和需求的多樣化之間找到一個(gè)平衡點(diǎn)，并不是量越大就越好，而是你要在批量和需求的多樣化之間找到一個(gè)平衡點(diǎn)。我為什么要到裁縫店做這個(gè)衣服，因?yàn)槲业捏w形很奇怪，外面標(biāo)準(zhǔn)的西服沒有辦法穿，穿起來感覺很滑稽，要么是下擺大，要么是袖子很長，穿起來很難受，我必須去定做，定做的話一件就是一個(gè)品種，一個(gè)品種只有一件，照樣賺錢。誰說只有單品海量才是成功的商業(yè)模式，我們發(fā)明機(jī)器大批量生產(chǎn)之后，人類面臨一個(gè)選擇，就是規(guī)模經(jīng)濟(jì)在成本和多樣化之間要做出一個(gè)權(quán)衡。
還有一個(gè)說法產(chǎn)品要做到極致，這句話是錯(cuò)誤的，產(chǎn)品如果做到極致的話，這屬于自殺行為。產(chǎn)品品質(zhì)做到什么程度為止?要做到成本和效應(yīng)的平衡點(diǎn)上，因?yàn)槭裁?你品質(zhì)提高越往后越困難，你以后做到99%了還剩下1%，1%的成本比你99%的成本還高。大家在商學(xué)院學(xué)習(xí)，應(yīng)該知道成本曲線是什么樣?邊際成本曲線是什么樣?你要把學(xué)校學(xué)到的知識(shí)和實(shí)踐結(jié)合起來，邊際成本曲線越到后面上升越快，是指數(shù)上升，為什么?越到后面越困難，你提高最后的1%，最后的0.01%比前面所有的成本還要高。你做到100%這是自殺行為，成本會(huì)失控的，怎么可能做到極致，我只能夠做到成本效率平衡，甚至我都不愿意跟客戶講我做到了極致，因?yàn)樽龅綐O致成本也是做到了極致，這個(gè)根本無法承擔(dān)。所以這樣的提法我們?nèi)绻幸稽c(diǎn)分析能力就可以看到其局限性在什么地方，適應(yīng)性在什么地方。這個(gè)品質(zhì)還有一個(gè)衡量，你做品質(zhì)做到哪一點(diǎn)為止?做到比你所有的競爭對(duì)手好一點(diǎn)點(diǎn)就可以了。好一點(diǎn)點(diǎn)就可以給你帶來巨大的收益，而不至于增加成本太高，因?yàn)槌杀咀罱K要轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者身上，轉(zhuǎn)嫁到你用戶的身上。
“羊毛出在豬身上”與“平臺(tái)戰(zhàn)略”
互聯(lián)網(wǎng)思維還有一條叫羊毛出在豬身上。這種商業(yè)模式我們早就看到過了，我認(rèn)為這是有效的商業(yè)模式，但是你不要把它神化，不要認(rèn)為只有互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)之后才有這樣的現(xiàn)象和商業(yè)模式。羊毛出在豬身上，零售業(yè)的沃爾瑪就已經(jīng)這樣做了，沃爾瑪賣商品的時(shí)候，對(duì)外宣稱商品價(jià)格是最低的，如果同類商品你們在外面隨便什么地方找到一個(gè)比我這里更便宜的，我馬上把價(jià)格降下來。它用這樣的方式來吸引消費(fèi)者，這樣的一種銷售策略受益的是消費(fèi)者，沃爾瑪在什么地方賺錢呢?羊毛出在誰身上?供應(yīng)商身上，它用這樣的方法吸引了大量的消費(fèi)者，因此它的采購訂單是世界上最大的，所有的供應(yīng)商對(duì)沃爾瑪是又愛又恨，愛的是訂單量，沒有任何一個(gè)銷售商能夠下這么大的訂單量，恨的是什么?恨的是沃爾瑪霸道，一口價(jià)，給我最低價(jià)格，如果不接受最低價(jià)格就免談。所以它賺的是供應(yīng)商的錢，羊毛出在豬身上，這個(gè)案例我們教學(xué)的案例中都有的，沒有必要神化，沒有必要非跟互聯(lián)網(wǎng)捆綁在一起。
再有一個(gè)非常熱門的平臺(tái)戰(zhàn)略，也是所謂互聯(lián)網(wǎng)思維。你搞平臺(tái)，為什么呢?平臺(tái)輕資產(chǎn)，沒有資產(chǎn)，資產(chǎn)是商家提供的，O2O、P2P不用你投資的，也不用操心，你上平臺(tái)就交一點(diǎn)平臺(tái)費(fèi)就得了。平臺(tái)戰(zhàn)略是互聯(lián)網(wǎng)一大優(yōu)勢，但不是互聯(lián)網(wǎng)所特有的，傳統(tǒng)的行業(yè)也做平臺(tái)。比如我們知道的寶潔、雀巢，日用品公司、食品公司做的都是平臺(tái)，只管品牌建設(shè)，只管品質(zhì)的管控，自己實(shí)際上并不生產(chǎn)這些產(chǎn)品，到它的平臺(tái)上蓋章背書一下，這是寶潔產(chǎn)品，但不是寶潔出品。你現(xiàn)在搞了兩天網(wǎng)站你就出思維了，這個(gè)有一點(diǎn)太取巧了。所以這些東西我們自己要有獨(dú)立思維習(xí)慣，要獨(dú)立思考進(jìn)行分析。
“互聯(lián)網(wǎng)+”與“+互聯(lián)網(wǎng)”
真正的課題是什么?不是跟風(fēng)，不是追隨這些看上去非常吸引人的口號(hào)。真正的課題是如何利用互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)新的產(chǎn)品，如何利用互聯(lián)網(wǎng)提高自己企業(yè)的效率?，F(xiàn)在還有一個(gè)口號(hào)是非常熱的，政府也在鼓動(dòng)這樣的熱潮，這個(gè)熱潮就是“互聯(lián)網(wǎng)+”。我想提出另外一個(gè)商業(yè)模式，不是“互聯(lián)網(wǎng)+”，而是反過來“+互聯(lián)網(wǎng)”?；ヂ?lián)網(wǎng)這樣的新技術(shù)，我們不能忽視它。但是如何去利用這樣的新技術(shù)，是讓互聯(lián)網(wǎng)公司從線上到線下來，還是傳統(tǒng)行業(yè)從線下走到線上去，前一種模式互聯(lián)網(wǎng)公司從線上到線下是“互聯(lián)網(wǎng)+”，傳統(tǒng)行業(yè)從線下走到線上叫“+互聯(lián)網(wǎng)”。到底是“互聯(lián)網(wǎng)+”，還是“+互聯(lián)網(wǎng)”，沒有一定之規(guī)，到底怎么去做，取決于哪一種方式效率更高。
互聯(lián)網(wǎng)公司可以落地，京東你去做電商你可以落地沒有問題，這個(gè)我并不反對(duì)，京東也做得很成功，并不是因?yàn)閺?qiáng)東是咱們的校友。同樣你可以像沃爾瑪那樣做+互聯(lián)網(wǎng)，由傳統(tǒng)零售業(yè)上到線上做電商，兩條路都可以走通，并不一定是亞馬遜打敗沃爾瑪，亞馬遜作為電商公司雖然是來勢兇猛，但是它最近的趨勢你注意到了嗎?亞馬遜最近是離開電商，它去干云計(jì)算去干平臺(tái)了。我猜測亞馬遜發(fā)現(xiàn)它在傳統(tǒng)零售業(yè)可能長期來看干不過沃爾瑪，沒有辦法取代沃爾瑪，反過來沃爾瑪干了十幾年電商，去年終于取得了突破，去年沃爾瑪網(wǎng)上銷售額第一次超過了亞馬遜，現(xiàn)在給我的感覺是沃爾瑪電商開始發(fā)力了，這是傳統(tǒng)行業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)來提高自身的效率，是“+互聯(lián)網(wǎng)”，而不是“互聯(lián)網(wǎng)+”。“互聯(lián)網(wǎng)+”的亞馬遜反而是離開了主業(yè)，離開了電商主業(yè)，現(xiàn)在收入構(gòu)成中有20%來自非主營業(yè)務(wù)，來自云計(jì)算和交易平臺(tái)。并且目前加大了平臺(tái)對(duì)云計(jì)算的投資，很明顯云計(jì)算和平臺(tái)利潤率，它的資本收益率都比傳統(tǒng)的電商那一部分高很多。亞馬遜充分發(fā)揮它網(wǎng)上的優(yōu)勢，回避網(wǎng)上的劣勢。如果發(fā)現(xiàn)不能取代沃爾瑪，不能打敗沃爾瑪，能干什么?就干自己擅長的事情。
同樣沃爾瑪看到互聯(lián)網(wǎng)給它帶來的銷售渠道的簡化，給它帶來信息傳播的迅速，它看到了一直在加大投資，就投資電商。利用它遍布各地的線下實(shí)體店，可以很方便地提貨送貨，這個(gè)優(yōu)勢是可以體驗(yàn)的。這個(gè)優(yōu)勢是亞馬遜沒有辦法跟它競爭的。什么樣的商品適合線上銷售?簡單的商品，標(biāo)準(zhǔn)的商品，不大需要客戶體驗(yàn)的商品，這些東西適合線上銷售。比較復(fù)雜的商品，品質(zhì)難以判斷的商品，需要客戶體驗(yàn)的商品，沒有辦法上線。所以聽到人家說將來亞馬遜吃掉沃爾瑪，我覺得很可笑。
或者說將來會(huì)出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)銀行，而且互聯(lián)網(wǎng)銀行超過所有現(xiàn)有銀行資產(chǎn)總量，我覺得這個(gè)可能是一種夢幻。是什么夢不知道，這是一種夢幻，他根本沒有深入分析各個(gè)行業(yè)的特點(diǎn)是什么，沒有用自己的腦子去思考問題，跟著一陣子風(fēng)就吹過去了?，F(xiàn)在亞馬遜和沃爾瑪?shù)母偁幃?dāng)中，一個(gè)是“互聯(lián)網(wǎng)+”，一個(gè)是“+互聯(lián)網(wǎng)”，哪一個(gè)最后勝出很難說。我們可以下結(jié)論兩者會(huì)長期共存，在各自的優(yōu)勢領(lǐng)域當(dāng)中，來超過對(duì)方，而不是全方位超過對(duì)方。
在國內(nèi)我們看到是互聯(lián)網(wǎng)+和+互聯(lián)網(wǎng)模式在競爭。螞蟻金服是什么?是互聯(lián)網(wǎng)+金融，陸金所是什么?陸金所是金融+互聯(lián)網(wǎng)，到底是螞蟻金服勝出，還是陸金所勝出還不知道。很可能的是兩者長期并存，很可能在各自優(yōu)勢領(lǐng)域中，發(fā)揮它自己的特長。所以不要跟風(fēng)跑，永遠(yuǎn)都要經(jīng)過自己的思索，再來得出結(jié)論。我們可以用互聯(lián)網(wǎng)來幫助企業(yè)轉(zhuǎn)型，來幫助企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。
大部分的P2P公司必將失敗
下面想跟大家交流一下到底什么是創(chuàng)造價(jià)值?
創(chuàng)造價(jià)值和賺錢有什么關(guān)系?企業(yè)都是要賺錢的，這是毫無疑問的，歸根到底企業(yè)是營利的機(jī)構(gòu)。但是賺錢先要?jiǎng)?chuàng)造價(jià)值，創(chuàng)造價(jià)值意味著什么?創(chuàng)造價(jià)值有一個(gè)定義：
第一，你能夠向市場提供新的產(chǎn)品和服務(wù)，比如說智能手機(jī)，這是前所未有的新產(chǎn)品，被市場廣泛接受，這就是創(chuàng)造價(jià)值了。微信是以前沒有的社交通信方式，你創(chuàng)造出來了，這是價(jià)值。
第二，你以更低的成本來向市場提供你已有的產(chǎn)品和服務(wù)，你的成本可以更低，我認(rèn)為這也是創(chuàng)造價(jià)值。如果你沒有創(chuàng)造價(jià)值而賺錢，你的利潤不可持續(xù)，你賺的錢只是短期的，無法持續(xù)的。而如果你創(chuàng)造價(jià)值，你早晚就會(huì)賺錢，而且這個(gè)賺錢是可以持續(xù)的，兩者的區(qū)別就在這里。
舉一個(gè)例子，為什么大部分的P2P會(huì)失敗?為什么大部分的團(tuán)購失敗了?因?yàn)榇蟛糠值腜2P沒有創(chuàng)造價(jià)值，雖然它們短期可以賺錢，但是沒有創(chuàng)造價(jià)。P2P做的是什么業(yè)務(wù)?做的是小微貸款，做的是個(gè)人貸款。金融業(yè)務(wù)的價(jià)值是如何創(chuàng)造的?它幫助市場克服信息的不對(duì)稱，老百姓把錢存在你這里，但是他不知道這個(gè)錢是貸給誰的，貸方、借方之間有嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，所以金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造的價(jià)值就是克服信息不對(duì)稱。金融賺錢賺的是信息的錢，賺的是數(shù)據(jù)的錢，這是它創(chuàng)造價(jià)值的地方。金融機(jī)構(gòu)要把一些市場上沒有搜集起來的信息搜集起來，并且對(duì)這些信息進(jìn)行分析，分析的結(jié)果產(chǎn)生了信用評(píng)級(jí)，根據(jù)信用評(píng)級(jí)決定給哪一個(gè)客戶貸多少錢，貸款利率是多少。它創(chuàng)造的高附加值是信息的搜集與處理和分析。最后得到的是信用評(píng)級(jí)一定程度上克服了信息不對(duì)稱，這是創(chuàng)造價(jià)值的地方。
我們看一下P2P，P2P創(chuàng)造價(jià)值了嗎?在P2P的平臺(tái)上，有一些人資金用出去了，有一些人獲得了資金，它把賣方和買方聯(lián)系在一起，這個(gè)價(jià)值并不多，這個(gè)價(jià)值相當(dāng)于一個(gè)婚姻介紹所，把男方和女方拉到一塊，但是除此之外沒有創(chuàng)造更多的價(jià)值。創(chuàng)造更多的價(jià)值是在什么地方?婚姻介紹所要保證所介紹的婚姻成功，這個(gè)價(jià)值就高了?；橐鼋榻B所賺不到什么錢的原因是什么?原因是沒有創(chuàng)造價(jià)值，沒有解決信息不對(duì)稱的問題，男方、女方不了解彼此，結(jié)婚以后三個(gè)月離婚了，婚姻介紹所說離婚了沒有關(guān)系，我再給你介紹，它再賺一份服務(wù)費(fèi)，它不在乎。金融機(jī)構(gòu)把儲(chǔ)蓄者的錢借給了某一家小企業(yè)，結(jié)果沒有成功成了壞賬，這個(gè)損失就大了。所以金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造價(jià)值在什么地方?它要保證貸款借方信息不對(duì)稱得到相當(dāng)大克服，可以促成交易，而且還能保證這筆交易成功，這筆交易成功建立在你對(duì)借方信用的了解和評(píng)估。而你這個(gè)信用的了解和評(píng)估需要大量的信息，P2P沒有這個(gè)功能，所以它們大多數(shù)無法存在下去。
最能做P2P的是誰?銀行，所以在金融界我看到更有希望的商業(yè)模式，是+互聯(lián)網(wǎng)，而不是互聯(lián)網(wǎng)+。我們看一下現(xiàn)有的公司，誰最有條件做“互聯(lián)網(wǎng)+”金融?阿里，為什么呢?它擁有數(shù)據(jù)，它可以從多年的交易數(shù)據(jù)當(dāng)中，倒推出這家企業(yè)的三張財(cái)務(wù)報(bào)表，然后給它定信用評(píng)級(jí)，依靠信用評(píng)級(jí)決定貸款數(shù)量和貸款利率。沒有這么多數(shù)據(jù)做支撐，你如何去評(píng)定這個(gè)貸款申請人的信用，你沒有辦法評(píng)定，你沒有創(chuàng)造價(jià)值，因?yàn)榻鹑诜?wù)最值錢是信用評(píng)級(jí)，而這個(gè)信用評(píng)級(jí)需要大量的信息進(jìn)行專業(yè)分析，才能夠得出。即使阿里有這么多數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)公司，它現(xiàn)在的貸款總規(guī)模是多少?有人注意到嗎?累計(jì)放款資產(chǎn)總量是多少?有人說200多億，200多億對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說是小菜一碟，資產(chǎn)總量是200多億這算什么呢?為什么信息最多、數(shù)據(jù)最多的公司，它目前的放款不過是200多億，這是因?yàn)槭裁?思考一下。如果沒有三張財(cái)務(wù)報(bào)表，要從交易數(shù)據(jù)中把三張財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)制出來，需要多少數(shù)據(jù)。有的互聯(lián)網(wǎng)公司說我們可以自己收集數(shù)據(jù)，我說可以，你自己去收集，真的有人去了，搞了兩萬多人的隊(duì)伍，下面再建辦公室，我說你搞這么多人，又建辦公室，你不就是銀行嗎?你“互聯(lián)網(wǎng)+”從線上下來，再下來，再去雇人，你干得過傳統(tǒng)銀行嗎?
大家有沒有感覺到，不管通信手段怎么發(fā)達(dá)，過去是電話會(huì)議，電話會(huì)議的效果不如辦公室面對(duì)面開會(huì)，后來是錄像會(huì)議，都可以見面了，開會(huì)的效果還是不如辦公室面對(duì)面。人與人的接觸任何技術(shù)手段都沒有辦法替代，就這一條就決定了互聯(lián)網(wǎng)不可能通吃。
在線下雖然我花錢建了那么多的網(wǎng)點(diǎn)，我雇了那么多人，很有可能我這種線下用網(wǎng)點(diǎn)雇人的方法獲得信息的成本，比你線上獲得信息的成本還是要低。因此在一個(gè)長的競爭過程當(dāng)中，我可以跟你對(duì)抗下去，但是我也沒有愚蠢到否認(rèn)互聯(lián)網(wǎng)，核心是什么?核心是誰的成本更低。
“啟蒙就是有勇氣去運(yùn)用你自己的理性”
我想建議大家注意，不要被互聯(lián)網(wǎng)+這股浪潮壓倒，運(yùn)用你自己的思維來分析問題，找到你自己的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新之道?？档轮v過一句話，什么叫啟蒙?啟蒙運(yùn)動(dòng)在德意志土地上開展的時(shí)候，對(duì)于什么是啟蒙眾說紛紜?？档陆o了一個(gè)定義“啟蒙就是有勇氣去運(yùn)用你自己的理性”。我們每一個(gè)人都有理性分析的能力，但是我們經(jīng)常因?yàn)楦鞣N各樣的原因失去了運(yùn)用自己理性的勇氣，因此需要啟蒙。
提問：許教授對(duì)互聯(lián)網(wǎng)思維的評(píng)判，我覺得代表了他的觀點(diǎn)，創(chuàng)新有三種方式，一種是原始創(chuàng)新，一種是集成創(chuàng)新，還有一種是引進(jìn)消化吸收創(chuàng)新，我覺得許教授講的對(duì)互聯(lián)網(wǎng)思維的評(píng)判，有很多不是原始創(chuàng)新，但是我覺得互聯(lián)網(wǎng)思維有很多集成創(chuàng)新。所以許教授非常理性的評(píng)判，有很多觀點(diǎn)我是很同意的，比如說“互聯(lián)網(wǎng)+”今后到底怎么樣，這個(gè)還有待觀察。但是我覺得在創(chuàng)新的三種模式中，我們希望能有很多的原創(chuàng)，我們應(yīng)該鼓勵(lì)創(chuàng)新，我們這個(gè)社會(huì)創(chuàng)新太少了。
許小年：回到現(xiàn)實(shí)問題上，如果你理性不足，你會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新當(dāng)中走很多彎路。我拜訪過國內(nèi)主要的互聯(lián)網(wǎng)公司，跟他們的高管和團(tuán)隊(duì)都有過交流，我非常佩服那些小家伙們的干勁和熱情，他們那種創(chuàng)業(yè)的精神和我們熟知的谷歌和臉書是不相上下的。我能做的就是從理性分析角度，能夠幫助他們少走一點(diǎn)彎路，我也意識(shí)到理性有可能壓制他們這種創(chuàng)新的熱情和沖動(dòng)，我是希望能夠有一個(gè)比較好的平衡。所以我一再強(qiáng)調(diào)理性，但是我同時(shí)強(qiáng)調(diào)人的理性是有限的理性，而不是無限的。
3、羊毛出在豬身上。有效但不要神化。早就有了。沃爾瑪早就在做了。(供應(yīng)商)
- 4、平臺(tái)戰(zhàn)略，因?yàn)檩p資產(chǎn)，不操心。式互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，也不是特有。比如寶潔，雀巢。做的都是平臺(tái)。5，互聯(lián)網(wǎng)+。真正的課題：如何開發(fā)自己的產(chǎn)品;如何提高效率。線上到線下，互聯(lián)網(wǎng)+;線下去線上，+互聯(lián)網(wǎng)。取決于哪個(gè)效率高。亞馬遜趨勢是離開電商，去干云計(jì)算和平臺(tái)。可能干不過沃爾瑪。去年網(wǎng)上銷售增長額第一次超過亞馬遜。亞馬遜20%來自于非主營，平臺(tái)和云計(jì)算。收益率高。簡單的、不大需要體驗(yàn)的商品，適合上線。亞馬遜和沃爾瑪，兩者長期共存，在各自優(yōu)勢領(lǐng)域超過對(duì)方。 一個(gè)人要是口口聲聲說互聯(lián)網(wǎng)思維，就是沒有思維。
3)關(guān)于創(chuàng)造價(jià)值：1、提供新的產(chǎn)品和服務(wù);2、以更低的成本提供已有的產(chǎn)品和服務(wù)。賺錢未必創(chuàng)造價(jià)值。但是利潤不可持續(xù)。如果創(chuàng)造價(jià)值就一定會(huì)賺錢并持續(xù)。金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造價(jià)值是賺的信息的錢。信息收集處理分析。P2P，創(chuàng)造價(jià)值了么?創(chuàng)造了一些價(jià)值，只是“介紹所”。怎么保證婚姻介紹的成功，如果能保證，就創(chuàng)造大的價(jià)值。對(duì)信用的建立評(píng)估是金融。阿里是最有可能的數(shù)據(jù)來做，資產(chǎn)總量才200億。小菜一碟。因?yàn)閿?shù)據(jù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。
4)康德：啟蒙定義：啟蒙就是有勇氣運(yùn)用自己的理性。
以下為演講全文：
公眾對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)的態(tài)度，我看到的是從冷淡的漠視轉(zhuǎn)到今天恐慌性的寵愛，一開始覺得沒有什么了不起，就是一種新的溝通工具而已，后來發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)可以做這么多事情，互聯(lián)網(wǎng)沖擊到自己的企業(yè)和行業(yè)了，就產(chǎn)生一種恐慌性的寵愛，甚至不經(jīng)過自己的思考和分析，出現(xiàn)了不上網(wǎng)就得死的情緒。
我想講的是，互聯(lián)網(wǎng)只是人類歷史上這200多年間所出現(xiàn)的新技術(shù)中的一項(xiàng)。工業(yè)革命以來新技術(shù)層出不窮，一開始是蒸汽機(jī)，蒸汽機(jī)造就了工業(yè)革命，把人類經(jīng)濟(jì)帶入了現(xiàn)代，帶入了現(xiàn)代的工業(yè)經(jīng)濟(jì)和工商金融經(jīng)濟(jì)，徹底擺脫了對(duì)于自然資源的依賴，可以主動(dòng)開發(fā)資源。蒸汽機(jī)的產(chǎn)生對(duì)于人類經(jīng)濟(jì)發(fā)展史和社會(huì)發(fā)展史的重要性，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過今天的互聯(lián)網(wǎng)，但是我沒有聽說過蒸汽機(jī)思維。在蒸汽機(jī)之后偉大的技術(shù)創(chuàng)新是電力，我們也沒有聽說過電力思維。在電力之后又有內(nèi)燃機(jī)，這也是非常重要的技術(shù)創(chuàng)新，但也沒有聽說過內(nèi)燃機(jī)思維。最具有思維能力的是電腦，我們從來沒有聽說過電腦思維，今天怎么就出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)思維?我不知道。國外沒有這樣的說法，你想一下英文對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)思維”怎么翻譯?
有一個(gè)很簡單的評(píng)判方法，國內(nèi)流行一些新的說法，如果國外沒有對(duì)應(yīng)的英文詞，你一定要對(duì)它發(fā)生懷疑。還有一個(gè)非常滑稽的是前一段時(shí)間很熱的詞，叫虛擬經(jīng)濟(jì)。虛擬經(jīng)濟(jì)怎么翻譯?這全都是中國人在這里自己造出來的詞，有一些學(xué)者本身沒有什么學(xué)問，他便造一些別人不懂的詞，來襯托自己的高深。或者說造一些貌似新穎的詞，來求得同行和市場中的宣傳效果。在這些說法面前，我們只可聽聽而已，你要認(rèn)真你就過于天真了。
互聯(lián)網(wǎng)我認(rèn)為是幫助我們傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型的利器，而不是神器。現(xiàn)在我們不少地方把互聯(lián)網(wǎng)神化了，以為我只要一碰上這個(gè)東西，我企業(yè)就能順風(fēng)順?biāo)俑墒?。沒有這么簡單。對(duì)于現(xiàn)在市場上出現(xiàn)的很多所謂的互聯(lián)網(wǎng)思維，我一項(xiàng)一項(xiàng)去對(duì)證了一下，我想找到互聯(lián)網(wǎng)思維當(dāng)中到底有些什么新東西，但是很失望，我發(fā)現(xiàn)所謂的互聯(lián)網(wǎng)思維，幾乎沒有什么新東西。而且互聯(lián)網(wǎng)思維當(dāng)中，一些提法和觀點(diǎn)甚至是錯(cuò)誤的。
“單品海量”與“做到極致”
對(duì)互聯(lián)網(wǎng)思維，我們一項(xiàng)一項(xiàng)來分析，大家要思考。我在中歐的教學(xué)中，始終強(qiáng)調(diào)獨(dú)立思維，你自己要思考問題，這是最重要的?；ヂ?lián)網(wǎng)思維有一個(gè)提法，你一定要做到單品海量，這個(gè)說法本身不錯(cuò)，但是它太片面了。互聯(lián)網(wǎng)為什么要做到單品海量，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)有非常強(qiáng)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。什么叫規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)?我們課堂上講過，單品海量實(shí)際上就是規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，沒有什么新東西。我們早就知道了，而且學(xué)校里面也都講了。規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)是由什么決定的?是由成本結(jié)構(gòu)決定的，什么樣的成本結(jié)構(gòu)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益高，固定成本占的比重越大，規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)越高，實(shí)際上是由成本結(jié)構(gòu)決定的?；ヂ?lián)網(wǎng)有很強(qiáng)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，是因?yàn)槲乙粋€(gè)網(wǎng)站一旦建成了，維護(hù)成本極低，在這個(gè)平臺(tái)上新加一個(gè)客戶的邊際成本幾乎等于零，所以它有很強(qiáng)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。在這個(gè)強(qiáng)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)下，你確實(shí)是需要做海量，但是這不是唯一的商業(yè)模式。
如果你認(rèn)為除了單品海量以外就不能做了，那你就大錯(cuò)特錯(cuò)，因?yàn)檫€有另外一種商業(yè)模式叫多品微量。舉一個(gè)例子，我穿的衣服里面的圓領(lǐng)衫，這個(gè)是要做單品海量，只有大中小三個(gè)號(hào)，每一個(gè)號(hào)上放大規(guī)模，規(guī)模越大成本越低，所以里面這一件黃色衣服這是單品海量。品種規(guī)格越少越好，品種越少批量越大，批量越大成本越低。我外面這件衣服叫做多品微量，為什么?我外面這一件衣服是裁縫店做的，裁縫店沒有做到單品海量，它就應(yīng)該關(guān)門嗎?這么多裁縫店都活得很好，為什么呢?因?yàn)樾枨蟮亩鄻踊?。你把?guī)模放大之后，你必須犧牲需求的多樣化，你要在批量和需求的多樣化之間找到一個(gè)平衡點(diǎn)，并不是量越大就越好，而是你要在批量和需求的多樣化之間找到一個(gè)平衡點(diǎn)。我為什么要到裁縫店做這個(gè)衣服，因?yàn)槲业捏w形很奇怪，外面標(biāo)準(zhǔn)的西服沒有辦法穿，穿起來感覺很滑稽，要么是下擺大，要么是袖子很長，穿起來很難受，我必須去定做，定做的話一件就是一個(gè)品種，一個(gè)品種只有一件，照樣賺錢。誰說只有單品海量才是成功的商業(yè)模式，我們發(fā)明機(jī)器大批量生產(chǎn)之后，人類面臨一個(gè)選擇，就是規(guī)模經(jīng)濟(jì)在成本和多樣化之間要做出一個(gè)權(quán)衡。
還有一個(gè)說法產(chǎn)品要做到極致，這句話是錯(cuò)誤的，產(chǎn)品如果做到極致的話，這屬于自殺行為。產(chǎn)品品質(zhì)做到什么程度為止?要做到成本和效應(yīng)的平衡點(diǎn)上，因?yàn)槭裁?你品質(zhì)提高越往后越困難，你以后做到99%了還剩下1%，1%的成本比你99%的成本還高。大家在商學(xué)院學(xué)習(xí)，應(yīng)該知道成本曲線是什么樣?邊際成本曲線是什么樣?你要把學(xué)校學(xué)到的知識(shí)和實(shí)踐結(jié)合起來，邊際成本曲線越到后面上升越快，是指數(shù)上升，為什么?越到后面越困難，你提高最后的1%，最后的0.01%比前面所有的成本還要高。你做到100%這是自殺行為，成本會(huì)失控的，怎么可能做到極致，我只能夠做到成本效率平衡，甚至我都不愿意跟客戶講我做到了極致，因?yàn)樽龅綐O致成本也是做到了極致，這個(gè)根本無法承擔(dān)。所以這樣的提法我們?nèi)绻幸稽c(diǎn)分析能力就可以看到其局限性在什么地方，適應(yīng)性在什么地方。這個(gè)品質(zhì)還有一個(gè)衡量，你做品質(zhì)做到哪一點(diǎn)為止?做到比你所有的競爭對(duì)手好一點(diǎn)點(diǎn)就可以了。好一點(diǎn)點(diǎn)就可以給你帶來巨大的收益，而不至于增加成本太高，因?yàn)槌杀咀罱K要轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者身上，轉(zhuǎn)嫁到你用戶的身上。
“羊毛出在豬身上”與“平臺(tái)戰(zhàn)略”
互聯(lián)網(wǎng)思維還有一條叫羊毛出在豬身上。這種商業(yè)模式我們早就看到過了，我認(rèn)為這是有效的商業(yè)模式，但是你不要把它神化，不要認(rèn)為只有互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)之后才有這樣的現(xiàn)象和商業(yè)模式。羊毛出在豬身上，零售業(yè)的沃爾瑪就已經(jīng)這樣做了，沃爾瑪賣商品的時(shí)候，對(duì)外宣稱商品價(jià)格是最低的，如果同類商品你們在外面隨便什么地方找到一個(gè)比我這里更便宜的，我馬上把價(jià)格降下來。它用這樣的方式來吸引消費(fèi)者，這樣的一種銷售策略受益的是消費(fèi)者，沃爾瑪在什么地方賺錢呢?羊毛出在誰身上?供應(yīng)商身上，它用這樣的方法吸引了大量的消費(fèi)者，因此它的采購訂單是世界上最大的，所有的供應(yīng)商對(duì)沃爾瑪是又愛又恨，愛的是訂單量，沒有任何一個(gè)銷售商能夠下這么大的訂單量，恨的是什么?恨的是沃爾瑪霸道，一口價(jià)，給我最低價(jià)格，如果不接受最低價(jià)格就免談。所以它賺的是供應(yīng)商的錢，羊毛出在豬身上，這個(gè)案例我們教學(xué)的案例中都有的，沒有必要神化，沒有必要非跟互聯(lián)網(wǎng)捆綁在一起。
再有一個(gè)非常熱門的平臺(tái)戰(zhàn)略，也是所謂互聯(lián)網(wǎng)思維。你搞平臺(tái)，為什么呢?平臺(tái)輕資產(chǎn)，沒有資產(chǎn)，資產(chǎn)是商家提供的，O2O、P2P不用你投資的，也不用操心，你上平臺(tái)就交一點(diǎn)平臺(tái)費(fèi)就得了。平臺(tái)戰(zhàn)略是互聯(lián)網(wǎng)一大優(yōu)勢，但不是互聯(lián)網(wǎng)所特有的，傳統(tǒng)的行業(yè)也做平臺(tái)。比如我們知道的寶潔、雀巢，日用品公司、食品公司做的都是平臺(tái)，只管品牌建設(shè)，只管品質(zhì)的管控，自己實(shí)際上并不生產(chǎn)這些產(chǎn)品，到它的平臺(tái)上蓋章背書一下，這是寶潔產(chǎn)品，但不是寶潔出品。你現(xiàn)在搞了兩天網(wǎng)站你就出思維了，這個(gè)有一點(diǎn)太取巧了。所以這些東西我們自己要有獨(dú)立思維習(xí)慣，要獨(dú)立思考進(jìn)行分析。
“互聯(lián)網(wǎng)+”與“+互聯(lián)網(wǎng)”
真正的課題是什么?不是跟風(fēng)，不是追隨這些看上去非常吸引人的口號(hào)。真正的課題是如何利用互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)新的產(chǎn)品，如何利用互聯(lián)網(wǎng)提高自己企業(yè)的效率?，F(xiàn)在還有一個(gè)口號(hào)是非常熱的，政府也在鼓動(dòng)這樣的熱潮，這個(gè)熱潮就是“互聯(lián)網(wǎng)+”。我想提出另外一個(gè)商業(yè)模式，不是“互聯(lián)網(wǎng)+”，而是反過來“+互聯(lián)網(wǎng)”?；ヂ?lián)網(wǎng)這樣的新技術(shù)，我們不能忽視它。但是如何去利用這樣的新技術(shù)，是讓互聯(lián)網(wǎng)公司從線上到線下來，還是傳統(tǒng)行業(yè)從線下走到線上去，前一種模式互聯(lián)網(wǎng)公司從線上到線下是“互聯(lián)網(wǎng)+”，傳統(tǒng)行業(yè)從線下走到線上叫“+互聯(lián)網(wǎng)”。到底是“互聯(lián)網(wǎng)+”，還是“+互聯(lián)網(wǎng)”，沒有一定之規(guī)，到底怎么去做，取決于哪一種方式效率更高。
互聯(lián)網(wǎng)公司可以落地，京東你去做電商你可以落地沒有問題，這個(gè)我并不反對(duì)，京東也做得很成功，并不是因?yàn)閺?qiáng)東是咱們的校友。同樣你可以像沃爾瑪那樣做+互聯(lián)網(wǎng)，由傳統(tǒng)零售業(yè)上到線上做電商，兩條路都可以走通，并不一定是亞馬遜打敗沃爾瑪，亞馬遜作為電商公司雖然是來勢兇猛，但是它最近的趨勢你注意到了嗎?亞馬遜最近是離開電商，它去干云計(jì)算去干平臺(tái)了。我猜測亞馬遜發(fā)現(xiàn)它在傳統(tǒng)零售業(yè)可能長期來看干不過沃爾瑪，沒有辦法取代沃爾瑪，反過來沃爾瑪干了十幾年電商，去年終于取得了突破，去年沃爾瑪網(wǎng)上銷售額第一次超過了亞馬遜，現(xiàn)在給我的感覺是沃爾瑪電商開始發(fā)力了，這是傳統(tǒng)行業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)來提高自身的效率，是“+互聯(lián)網(wǎng)”，而不是“互聯(lián)網(wǎng)+”。“互聯(lián)網(wǎng)+”的亞馬遜反而是離開了主業(yè)，離開了電商主業(yè)，現(xiàn)在收入構(gòu)成中有20%來自非主營業(yè)務(wù)，來自云計(jì)算和交易平臺(tái)。并且目前加大了平臺(tái)對(duì)云計(jì)算的投資，很明顯云計(jì)算和平臺(tái)利潤率，它的資本收益率都比傳統(tǒng)的電商那一部分高很多。亞馬遜充分發(fā)揮它網(wǎng)上的優(yōu)勢，回避網(wǎng)上的劣勢。如果發(fā)現(xiàn)不能取代沃爾瑪，不能打敗沃爾瑪，能干什么?就干自己擅長的事情。
同樣沃爾瑪看到互聯(lián)網(wǎng)給它帶來的銷售渠道的簡化，給它帶來信息傳播的迅速，它看到了一直在加大投資，就投資電商。利用它遍布各地的線下實(shí)體店，可以很方便地提貨送貨，這個(gè)優(yōu)勢是可以體驗(yàn)的。這個(gè)優(yōu)勢是亞馬遜沒有辦法跟它競爭的。什么樣的商品適合線上銷售?簡單的商品，標(biāo)準(zhǔn)的商品，不大需要客戶體驗(yàn)的商品，這些東西適合線上銷售。比較復(fù)雜的商品，品質(zhì)難以判斷的商品，需要客戶體驗(yàn)的商品，沒有辦法上線。所以聽到人家說將來亞馬遜吃掉沃爾瑪，我覺得很可笑。
或者說將來會(huì)出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)銀行，而且互聯(lián)網(wǎng)銀行超過所有現(xiàn)有銀行資產(chǎn)總量，我覺得這個(gè)可能是一種夢幻。是什么夢不知道，這是一種夢幻，他根本沒有深入分析各個(gè)行業(yè)的特點(diǎn)是什么，沒有用自己的腦子去思考問題，跟著一陣子風(fēng)就吹過去了?，F(xiàn)在亞馬遜和沃爾瑪?shù)母偁幃?dāng)中，一個(gè)是“互聯(lián)網(wǎng)+”，一個(gè)是“+互聯(lián)網(wǎng)”，哪一個(gè)最后勝出很難說。我們可以下結(jié)論兩者會(huì)長期共存，在各自的優(yōu)勢領(lǐng)域當(dāng)中，來超過對(duì)方，而不是全方位超過對(duì)方。
在國內(nèi)我們看到是互聯(lián)網(wǎng)+和+互聯(lián)網(wǎng)模式在競爭。螞蟻金服是什么?是互聯(lián)網(wǎng)+金融，陸金所是什么?陸金所是金融+互聯(lián)網(wǎng)，到底是螞蟻金服勝出，還是陸金所勝出還不知道。很可能的是兩者長期并存，很可能在各自優(yōu)勢領(lǐng)域中，發(fā)揮它自己的特長。所以不要跟風(fēng)跑，永遠(yuǎn)都要經(jīng)過自己的思索，再來得出結(jié)論。我們可以用互聯(lián)網(wǎng)來幫助企業(yè)轉(zhuǎn)型，來幫助企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。
大部分的P2P公司必將失敗
下面想跟大家交流一下到底什么是創(chuàng)造價(jià)值?
創(chuàng)造價(jià)值和賺錢有什么關(guān)系?企業(yè)都是要賺錢的，這是毫無疑問的，歸根到底企業(yè)是營利的機(jī)構(gòu)。但是賺錢先要?jiǎng)?chuàng)造價(jià)值，創(chuàng)造價(jià)值意味著什么?創(chuàng)造價(jià)值有一個(gè)定義：
第一，你能夠向市場提供新的產(chǎn)品和服務(wù)，比如說智能手機(jī)，這是前所未有的新產(chǎn)品，被市場廣泛接受，這就是創(chuàng)造價(jià)值了。微信是以前沒有的社交通信方式，你創(chuàng)造出來了，這是價(jià)值。
第二，你以更低的成本來向市場提供你已有的產(chǎn)品和服務(wù)，你的成本可以更低，我認(rèn)為這也是創(chuàng)造價(jià)值。如果你沒有創(chuàng)造價(jià)值而賺錢，你的利潤不可持續(xù)，你賺的錢只是短期的，無法持續(xù)的。而如果你創(chuàng)造價(jià)值，你早晚就會(huì)賺錢，而且這個(gè)賺錢是可以持續(xù)的，兩者的區(qū)別就在這里。
舉一個(gè)例子，為什么大部分的P2P會(huì)失敗?為什么大部分的團(tuán)購失敗了?因?yàn)榇蟛糠值腜2P沒有創(chuàng)造價(jià)值，雖然它們短期可以賺錢，但是沒有創(chuàng)造價(jià)。P2P做的是什么業(yè)務(wù)?做的是小微貸款，做的是個(gè)人貸款。金融業(yè)務(wù)的價(jià)值是如何創(chuàng)造的?它幫助市場克服信息的不對(duì)稱，老百姓把錢存在你這里，但是他不知道這個(gè)錢是貸給誰的，貸方、借方之間有嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，所以金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造的價(jià)值就是克服信息不對(duì)稱。金融賺錢賺的是信息的錢，賺的是數(shù)據(jù)的錢，這是它創(chuàng)造價(jià)值的地方。金融機(jī)構(gòu)要把一些市場上沒有搜集起來的信息搜集起來，并且對(duì)這些信息進(jìn)行分析，分析的結(jié)果產(chǎn)生了信用評(píng)級(jí)，根據(jù)信用評(píng)級(jí)決定給哪一個(gè)客戶貸多少錢，貸款利率是多少。它創(chuàng)造的高附加值是信息的搜集與處理和分析。最后得到的是信用評(píng)級(jí)一定程度上克服了信息不對(duì)稱，這是創(chuàng)造價(jià)值的地方。
我們看一下P2P，P2P創(chuàng)造價(jià)值了嗎?在P2P的平臺(tái)上，有一些人資金用出去了，有一些人獲得了資金，它把賣方和買方聯(lián)系在一起，這個(gè)價(jià)值并不多，這個(gè)價(jià)值相當(dāng)于一個(gè)婚姻介紹所，把男方和女方拉到一塊，但是除此之外沒有創(chuàng)造更多的價(jià)值。創(chuàng)造更多的價(jià)值是在什么地方?婚姻介紹所要保證所介紹的婚姻成功，這個(gè)價(jià)值就高了?；橐鼋榻B所賺不到什么錢的原因是什么?原因是沒有創(chuàng)造價(jià)值，沒有解決信息不對(duì)稱的問題，男方、女方不了解彼此，結(jié)婚以后三個(gè)月離婚了，婚姻介紹所說離婚了沒有關(guān)系，我再給你介紹，它再賺一份服務(wù)費(fèi)，它不在乎。金融機(jī)構(gòu)把儲(chǔ)蓄者的錢借給了某一家小企業(yè)，結(jié)果沒有成功成了壞賬，這個(gè)損失就大了。所以金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造價(jià)值在什么地方?它要保證貸款借方信息不對(duì)稱得到相當(dāng)大克服，可以促成交易，而且還能保證這筆交易成功，這筆交易成功建立在你對(duì)借方信用的了解和評(píng)估。而你這個(gè)信用的了解和評(píng)估需要大量的信息，P2P沒有這個(gè)功能，所以它們大多數(shù)無法存在下去。
最能做P2P的是誰?銀行，所以在金融界我看到更有希望的商業(yè)模式，是+互聯(lián)網(wǎng)，而不是互聯(lián)網(wǎng)+。我們看一下現(xiàn)有的公司，誰最有條件做“互聯(lián)網(wǎng)+”金融?阿里，為什么呢?它擁有數(shù)據(jù)，它可以從多年的交易數(shù)據(jù)當(dāng)中，倒推出這家企業(yè)的三張財(cái)務(wù)報(bào)表，然后給它定信用評(píng)級(jí)，依靠信用評(píng)級(jí)決定貸款數(shù)量和貸款利率。沒有這么多數(shù)據(jù)做支撐，你如何去評(píng)定這個(gè)貸款申請人的信用，你沒有辦法評(píng)定，你沒有創(chuàng)造價(jià)值，因?yàn)榻鹑诜?wù)最值錢是信用評(píng)級(jí)，而這個(gè)信用評(píng)級(jí)需要大量的信息進(jìn)行專業(yè)分析，才能夠得出。即使阿里有這么多數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)公司，它現(xiàn)在的貸款總規(guī)模是多少?有人注意到嗎?累計(jì)放款資產(chǎn)總量是多少?有人說200多億，200多億對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說是小菜一碟，資產(chǎn)總量是200多億這算什么呢?為什么信息最多、數(shù)據(jù)最多的公司，它目前的放款不過是200多億，這是因?yàn)槭裁?思考一下。如果沒有三張財(cái)務(wù)報(bào)表，要從交易數(shù)據(jù)中把三張財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)制出來，需要多少數(shù)據(jù)。有的互聯(lián)網(wǎng)公司說我們可以自己收集數(shù)據(jù)，我說可以，你自己去收集，真的有人去了，搞了兩萬多人的隊(duì)伍，下面再建辦公室，我說你搞這么多人，又建辦公室，你不就是銀行嗎?你“互聯(lián)網(wǎng)+”從線上下來，再下來，再去雇人，你干得過傳統(tǒng)銀行嗎?
大家有沒有感覺到，不管通信手段怎么發(fā)達(dá)，過去是電話會(huì)議，電話會(huì)議的效果不如辦公室面對(duì)面開會(huì)，后來是錄像會(huì)議，都可以見面了，開會(huì)的效果還是不如辦公室面對(duì)面。人與人的接觸任何技術(shù)手段都沒有辦法替代，就這一條就決定了互聯(lián)網(wǎng)不可能通吃。
在線下雖然我花錢建了那么多的網(wǎng)點(diǎn)，我雇了那么多人，很有可能我這種線下用網(wǎng)點(diǎn)雇人的方法獲得信息的成本，比你線上獲得信息的成本還是要低。因此在一個(gè)長的競爭過程當(dāng)中，我可以跟你對(duì)抗下去，但是我也沒有愚蠢到否認(rèn)互聯(lián)網(wǎng)，核心是什么?核心是誰的成本更低。
“啟蒙就是有勇氣去運(yùn)用你自己的理性”
我想建議大家注意，不要被互聯(lián)網(wǎng)+這股浪潮壓倒，運(yùn)用你自己的思維來分析問題，找到你自己的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新之道。康德講過一句話，什么叫啟蒙?啟蒙運(yùn)動(dòng)在德意志土地上開展的時(shí)候，對(duì)于什么是啟蒙眾說紛紜。康德給了一個(gè)定義“啟蒙就是有勇氣去運(yùn)用你自己的理性”。我們每一個(gè)人都有理性分析的能力，但是我們經(jīng)常因?yàn)楦鞣N各樣的原因失去了運(yùn)用自己理性的勇氣，因此需要啟蒙。
提問：許教授對(duì)互聯(lián)網(wǎng)思維的評(píng)判，我覺得代表了他的觀點(diǎn)，創(chuàng)新有三種方式，一種是原始創(chuàng)新，一種是集成創(chuàng)新，還有一種是引進(jìn)消化吸收創(chuàng)新，我覺得許教授講的對(duì)互聯(lián)網(wǎng)思維的評(píng)判，有很多不是原始創(chuàng)新，但是我覺得互聯(lián)網(wǎng)思維有很多集成創(chuàng)新。所以許教授非常理性的評(píng)判，有很多觀點(diǎn)我是很同意的，比如說“互聯(lián)網(wǎng)+”今后到底怎么樣，這個(gè)還有待觀察。但是我覺得在創(chuàng)新的三種模式中，我們希望能有很多的原創(chuàng)，我們應(yīng)該鼓勵(lì)創(chuàng)新，我們這個(gè)社會(huì)創(chuàng)新太少了。
許小年：回到現(xiàn)實(shí)問題上，如果你理性不足，你會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新當(dāng)中走很多彎路。我拜訪過國內(nèi)主要的互聯(lián)網(wǎng)公司，跟他們的高管和團(tuán)隊(duì)都有過交流，我非常佩服那些小家伙們的干勁和熱情，他們那種創(chuàng)業(yè)的精神和我們熟知的谷歌和臉書是不相上下的。我能做的就是從理性分析角度，能夠幫助他們少走一點(diǎn)彎路，我也意識(shí)到理性有可能壓制他們這種創(chuàng)新的熱情和沖動(dòng)，我是希望能夠有一個(gè)比較好的平衡。所以我一再強(qiáng)調(diào)理性，但是我同時(shí)強(qiáng)調(diào)人的理性是有限的理性，而不是無限的。
轉(zhuǎn)型的最終目的 -提質(zhì)降本增效
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