4月7日，螞蟻小微金融服務集團有限公司(簡稱“螞蟻金服”)相關人士表示，浙江網(wǎng)商銀行搭建的首個“去IOE”銀行核心業(yè)務系統(tǒng)不像之前所傳的延期驗收，而是在3月26日已經(jīng)完成開發(fā)，并向監(jiān)管部門提交了開業(yè)驗收申請報告，比規(guī)定的3月29日截止日提前三天。目前這一系統(tǒng)仍然處于驗收過程中，驗收結果將于4月底正式公布。一旦通過驗收，浙江網(wǎng)商銀行就可以取得金融牌照，并正式對外營業(yè)。
首個“去IOE”銀行核心系統(tǒng)架構：云計算+大數(shù)據(jù)
螞蟻金服是浙江網(wǎng)商銀行的主要發(fā)起人，在浙江網(wǎng)商銀行的持股比例為30%。作為銀監(jiān)會批準籌建的首批5家試點民營銀行之一，浙江網(wǎng)商銀行于2014年9月底獲得銀監(jiān)會批復籌建。根據(jù)銀監(jiān)會的要求，網(wǎng)商銀行應自批復之日起6個月內提交開業(yè)驗收申請的報告。螞蟻金服為浙江網(wǎng)商銀行自主開發(fā)了業(yè)界首個“去IOE”銀行核心業(yè)務系統(tǒng)，浙江網(wǎng)商銀行也是國內第一家將“去IOE”核心系統(tǒng)部署在金融云上的商業(yè)銀行。
據(jù)悉，作為國內首家互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行，浙江網(wǎng)商銀行將立足互聯(lián)網(wǎng)，不設立線下營業(yè)網(wǎng)點，充分利用大數(shù)據(jù)技術，挖掘互聯(lián)網(wǎng)信用，服務小微企業(yè)和普通民眾。對于浙江網(wǎng)商銀行最先推出什么樣的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務，螞蟻金服公關人員對ITvalue記者表示，在沒有正式對外營業(yè)之前，還不能披露更多信息。
像阿里集團之前參股的眾安保險，以及與支付寶合作的天弘基金一樣，浙江網(wǎng)商銀行的核心業(yè)務系統(tǒng)在“去IOE(脫離對IBM小型機、Oracle數(shù)據(jù)庫、EMC存儲的依賴)”之后，已經(jīng)形成“云計算+螞蟻金服中間件+阿里數(shù)據(jù)庫”的結構，未來金融業(yè)務開展也將基于大數(shù)據(jù)進行運營。
布局基金、保險、銀行，螞蟻金服通吃“金融圈”
從天弘基金、眾安保險到浙江網(wǎng)商銀行，至此，阿里巴巴的“去IOE”架構(云計算+螞蟻金服中間件+阿里數(shù)據(jù)庫)已經(jīng)試水基金、保險和銀行業(yè)，基本完成金融圈布局。據(jù)了解，脫胎于阿里巴巴的螞蟻金服，除了提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務，其未來的重要業(yè)務之一還包括為金融機構提供云計算、大數(shù)據(jù)和信用體系等底層技術服務。由此可見，無論是天弘基金、眾安保險還是浙江網(wǎng)商銀行，都為螞蟻金服“去IOE”技術服務推廣奠定了基礎。
據(jù)悉，與支付寶合作開發(fā)了余額寶的天弘基金公司，是第一家完成核心結算系統(tǒng)基于云計算“去IOE”的金融企業(yè)。“去IOE”架構使其清算時間由原來的8小時縮短到半小時，交易并發(fā)峰值從500筆/秒擴容到5000筆/s，當日交易數(shù)從每日最高1000萬筆擴容到3億筆，支持的有效用戶數(shù)擴大到億級。
基于大數(shù)據(jù)的運營模式，可以把余額寶用戶的數(shù)據(jù)與大淘寶數(shù)據(jù)打通，獲得用戶在更多維度上的數(shù)據(jù)并進行大數(shù)據(jù)分析，從而對用戶行為進行更加精準的分析應用。而且，在諸如“雙十一”等購物旺季來臨前，可以更加精準預判這些購物季對基金流動性的沖擊。而流動性管理得越好，收益就會越好。這種運營模式使得僅僅一年內，天弘基金就從一個排名靠后的中小基金公司，躍居行業(yè)老大，成為基金管理規(guī)模最大的基金公司。
作為國內首家核心業(yè)務全部運行在云上的互聯(lián)網(wǎng)保險公司，眾安保險在2013年成立之初也拋棄傳統(tǒng)的符合監(jiān)管政策的E寶解決方案，引入“去IOE”架構。眾安保險陸續(xù)推出了針對淘寶買家的退貨運費險，針對淘寶賣家的參聚險，與小米手機合作的手機意外險，余額寶延期付的保證保險等創(chuàng)新保險產(chǎn)品，從而開拓出一片與眾不同的藍海市場。“用阿里巴巴的數(shù)據(jù)找業(yè)務，用騰訊的數(shù)據(jù)開展營銷，用兩家數(shù)據(jù)精算出最好的保險產(chǎn)品，”這是眾安保險公開發(fā)布的一份大數(shù)據(jù)藍圖。2014年，眾安保險已累計服務客戶數(shù)超過2億，累計投保件數(shù)超過10億，全年的保費規(guī)模是8億元左右。
“除了螞蟻金服旗下的浙江網(wǎng)商銀行會開展金融業(yè)務，但主營業(yè)務不會與原有金融機構太多重合;螞蟻金服旗下其他機構的業(yè)務重點是為傳統(tǒng)金融機構提供服務和技術支持。”螞蟻金服內部人士透露，“螞蟻金服的戰(zhàn)略就是開放這些底層平臺，與各方合作伙伴一起，開拓互聯(lián)網(wǎng)時代的金融新生態(tài)。”
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