互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，適者生存。對(duì)于正處在風(fēng)口的“互聯(lián)網(wǎng)+”，銀行也迎風(fēng)而上。
7月23日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行(下稱“郵儲(chǔ)銀行”)副行長(zhǎng)徐學(xué)明在銀監(jiān)會(huì)銀行業(yè)例會(huì)上表示，“要擁抱‘互聯(lián)網(wǎng)+’，打造‘O2O’的立體化金融服務(wù)體系”。
對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)而言，“互聯(lián)網(wǎng)+”是創(chuàng)造新商業(yè)模式、實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重大機(jī)遇。
徐學(xué)明表示，下一步郵儲(chǔ)銀行將積極布局互聯(lián)網(wǎng)金融，推進(jìn)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，加快推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，把線下的業(yè)務(wù)往線上搬，把線上業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到云端。
同日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)呂家進(jìn)在2015中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)閉幕論壇上表示，互聯(lián)網(wǎng)金融將在O2O、開放平臺(tái)、大數(shù)據(jù)三個(gè)領(lǐng)域大有作為。他透露，郵儲(chǔ)銀行正著手從三個(gè)方面布局“互聯(lián)網(wǎng)+”。
三方面發(fā)力“互聯(lián)網(wǎng)+”
今年以來，“互聯(lián)網(wǎng)+”、互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見先后被首次寫進(jìn)官方報(bào)告，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)化勢(shì)不可擋。
7月23日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)呂家進(jìn)透露，郵儲(chǔ)銀行正著手從三個(gè)方面布局“互聯(lián)網(wǎng)+”，一是打造開放共享的平臺(tái)銀行。郵儲(chǔ)銀行正在全力推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融云平臺(tái)建設(shè);二是打造“體驗(yàn)+智能”的智慧銀行;三是打造平等共享的普惠銀行。
同日，徐學(xué)明表示，在郵儲(chǔ)銀行今年開始實(shí)施的新一輪IT規(guī)劃中，積極布局互聯(lián)網(wǎng)金融是其重要發(fā)力點(diǎn)。郵儲(chǔ)銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)是把郵儲(chǔ)銀行打造成為一家線下網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量最多、線上功能豐富的、有特色的大型零售銀行，構(gòu)建起一個(gè)“O2O”的立體化金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
在加快推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展方面，徐學(xué)明認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)際上對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊沒有那么可怕，不會(huì)被取代。傳統(tǒng)銀行未來在電子銀行領(lǐng)域完全可以大有作為，下一步要把線下的業(yè)務(wù)往線上搬，線上業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到云端。
據(jù)郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)計(jì)顯示，目前該行的電子銀行客戶已達(dá)1.34億戶，電子銀行交易替代率接近70%。下一步，郵儲(chǔ)銀行要抓住互聯(lián)網(wǎng)金融的歷史機(jī)遇，加快互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，全力推進(jìn)云平臺(tái)、大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，與中國(guó)郵政共同打造農(nóng)村電商平臺(tái)。
截至今年6月末，郵儲(chǔ)銀行擁有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)超過4萬個(gè)，服務(wù)個(gè)人客戶4.88億戶、公司客戶58萬戶，均居國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首位;資產(chǎn)規(guī)模6.5萬億元，在7月1日最新公布的英國(guó)《銀行家》雜志“2015年全球銀行1000強(qiáng)排名”榜單上，郵儲(chǔ)銀行按總資產(chǎn)位居第23位，按一級(jí)資本排名第54位。
加大信貸投放，預(yù)計(jì)今年底告別“同業(yè)大行”
成立于2007年3月的郵儲(chǔ)銀行，由于歷史沿革問題，長(zhǎng)期只存不貸，存貸比遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于同行，現(xiàn)金流較其他銀行顯得異常充沛。
近期，有分析認(rèn)為成立8年的郵儲(chǔ)銀行在同業(yè)市場(chǎng)一直充當(dāng)“拆出大行”的角色。
對(duì)此，徐學(xué)明在回答新京報(bào)記者提問時(shí)表示，不同于城商行，郵儲(chǔ)銀行由郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)制而來，信貸能力培養(yǎng)有個(gè)過程。這幾年郵儲(chǔ)銀行持續(xù)不斷的發(fā)力，加大信貸投放力度。最近兩三年，特別是近一兩年以來，同業(yè)規(guī)模在快速下滑。
“預(yù)計(jì)到今年年底，我們已經(jīng)不算是‘同業(yè)大行’了，基本上達(dá)到了同業(yè)的水平”。徐學(xué)明如是說。
據(jù)徐學(xué)明介紹，郵儲(chǔ)銀行在組建初期信貸能力稍顯不足，當(dāng)初同業(yè)規(guī)模占比比較大。在成立的八年里，同業(yè)規(guī)模最高時(shí)曾達(dá)到兩萬億元。不過，截至2015年6月底，郵儲(chǔ)銀行同業(yè)規(guī)模降至7930億元，占總資產(chǎn)規(guī)模的比例和四大行平均水平接近。
徐學(xué)明稱，最近兩三年，特別是近一兩年以來，同業(yè)規(guī)模在快速下滑。
“市場(chǎng)普遍認(rèn)為，郵儲(chǔ)銀行資金比較富余。實(shí)際上這些年來，我們不斷加大信貸投放力度，今年上半年新增貸款3729億，同期我們新增存款僅僅是2501億。同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行今年上半年新增存貸比高達(dá)149%。目前為止，整體存貸比達(dá)到38.9%。”徐學(xué)明說。
最新數(shù)據(jù)顯示，過去8年，郵儲(chǔ)銀行信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展，年平均增速達(dá)到45.3%。2014年郵儲(chǔ)銀行貸款余額增長(zhǎng)4428億元，同比增長(zhǎng)38%。今年上半年，各項(xiàng)貸款余額比年初增加3729億元，新增額居商業(yè)銀行第五位，增速為23%，在大型商業(yè)銀行中是最高的。其中，1月份信貸新增1274億元，單月投放首次位居同業(yè)第一。
在信貸增加的同時(shí)，存貸比也快速提升。郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)計(jì)顯示，今年上半年全行新增存貸比達(dá)到149%，整體存貸比已達(dá)到38.9%，較2014年提升4個(gè)百分點(diǎn)基礎(chǔ)上，今年上半年又提高了6.5個(gè)百分點(diǎn)。
徐學(xué)明預(yù)計(jì)，未來三到五年，郵儲(chǔ)銀行存貸比將達(dá)到或接近國(guó)有大行平均水平。
未來五年三領(lǐng)域投放5萬億元
“未來5年內(nèi)，郵儲(chǔ)銀行計(jì)劃在‘三農(nóng)’、小微企業(yè)和消費(fèi)金融領(lǐng)域累計(jì)投放信貸5萬億元，并確保‘三農(nóng)’和小微企業(yè)貸款繼續(xù)保持高增速。”昨日，郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)徐學(xué)明在發(fā)布會(huì)上如是說。
徐學(xué)明表示，郵儲(chǔ)銀行將突出加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)和消費(fèi)領(lǐng)域的金融支持。緊密圍繞國(guó)家支持“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”，以及推動(dòng)四化同步的戰(zhàn)略部署，計(jì)劃五年內(nèi)在“三農(nóng)”、小微企業(yè)和消費(fèi)金融領(lǐng)域累計(jì)投放信貸5萬億元。
今年，郵儲(chǔ)銀行進(jìn)一步加大了服務(wù)“三農(nóng)”力度，截至6月末，全行涉農(nóng)貸款余額達(dá)到6958億元，同比增長(zhǎng)41%，其中農(nóng)戶貸款余額5539億元，占全部涉農(nóng)貸款的比重近80%，切實(shí)做到了普惠;今年1-6月，涉農(nóng)貸款增長(zhǎng)1056億元，占新增貸款的28%;該行已連續(xù)五年完成“兩個(gè)不低于”目標(biāo)，年均增幅近69%。
徐學(xué)明說，郵儲(chǔ)銀行將在推廣“三權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步創(chuàng)新抵(質(zhì))押擔(dān)保方式，積極探索林權(quán)、大型機(jī)具、訂單、技術(shù)專利等抵質(zhì)押方式，打破“三農(nóng)”和小微企業(yè)擔(dān)保瓶頸。
在服務(wù)“三農(nóng)”方面，郵儲(chǔ)銀行將加快推動(dòng)三農(nóng)金融事業(yè)部制改革，力爭(zhēng)在9月底前完成改革方案。
據(jù)介紹，圍繞國(guó)家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)，郵儲(chǔ)銀行在年內(nèi)建成500家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)特色支行，重點(diǎn)支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)流通服務(wù)業(yè)的融資需求。同時(shí)，積極拓展地方債發(fā)行承銷、融資租賃等“非貸”融資業(yè)務(wù)，打造全功能的“三農(nóng)”金融服務(wù)升級(jí)版。
在服務(wù)小微企業(yè)方面。進(jìn)一步落實(shí)“四個(gè)單獨(dú)”和“三個(gè)不低于”，辦好2015年“創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)創(chuàng)富”大賽，推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新，青年創(chuàng)富。通過單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力和財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評(píng)審以及單獨(dú)會(huì)計(jì)核算等方式，不斷加大小微企業(yè)資源配置力度。
在促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需方面。助推消費(fèi)產(chǎn)業(yè)向三四線城市、鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域拓展和下沉，加快發(fā)展農(nóng)村消費(fèi)貸款，將消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域擴(kuò)展至助學(xué)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、綠色消費(fèi)等領(lǐng)域。同時(shí)加快中郵消費(fèi)金融公司開業(yè)籌備工作。
轉(zhuǎn)型的最終目的 -提質(zhì)降本增效
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