將于10月出版的《彭博市場》雜志刊文稱，中國的移動銀行用戶正在快速增長，而這推動了金融創(chuàng)新的步伐，以及成百上千應用的發(fā)展。
以下為文章摘要：
在上海，你忘帶錢包，而錢包丟在了一處4樓的公寓里。不必擔心，你可以用智能手機。打開騰訊的微信，你可以在這款應用中看到中國版PayPal、E*Trade、Uber、亞馬遜，以及Tripadvisor。通過手機，你可以打車，預訂餐廳，甚至與好友完成AA付款。而如果你有幾分鐘閑暇，那么可以將資金轉入阿里巴巴運營的公募基金中。如果你看到熱門新電影的海報，那么可以拍照，并通過百度搜索晚上有哪些影院將放映這部電影，并直接買票。
金融創(chuàng)新正在席卷全球，而在中國，在線銀行、投資和借貸已成為主流?？萍脊菊跀y移動金融應用挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行和其他中介服務，而目標則是中國的13億人口和7.8萬億美元存款。微信、支付寶和百度正在引領數(shù)字錢包的發(fā)展，幫助用戶通過手機去管理資金。
上海咨詢公司Kapronasia董事總經(jīng)理澤朗·卡普隆(Zennon Kapron)表示：“其他地方，例如紐約、倫敦、舊金山和香港也在探討金融創(chuàng)新。但在中國大陸，金融創(chuàng)新已經(jīng)突破了探討階段，開始真正發(fā)揮影響。在這里，我們看見了全球銀行業(yè)的未來。”
在中國，傳統(tǒng)銀行臃腫而低效，這給阿里巴巴和百度等科技公司帶來了良機。盡管國有銀行也會面向個人和私營企業(yè)提供貸款，但它們更愿意向國有企業(yè)貸款，因為這樣的貸款有著政府的擔保。而對于儲戶，這些銀行提供的利率很低，因此互聯(lián)網(wǎng)上基金和金融產(chǎn)品的高利率很有吸引力。
由于銀行系統(tǒng)的落后，中國消費者往往不得不在錢包中攜帶許多百元鈔票。摩根士丹利前投資銀行家、北京咨詢公司BDA中國創(chuàng)始人鄧肯·克拉克(Duncan Clark)表示：“中國國有銀行的低效可以解釋私營市場的創(chuàng)新。”
卡普隆在上海生活已有11年。對于數(shù)字革命，他有著第一手的體驗。他表示：“2004年，當需要付房租時，我需要前往銀行，排隊取現(xiàn)金，再前往房東的開戶行，取號排隊，將錢存入他的帳戶中。而今天，我使用支付寶去支付房租。我還會使用微信去投資，并從百度應用中購買基金。市場的情況已經(jīng)徹底改變。”
在中國，已有3.9億人注冊使用移動銀行，而卡普隆也是其中之一。根據(jù)埃森哲的數(shù)據(jù)，這一用戶數(shù)已超過了美國的總人口，達到全球移動銀行用戶數(shù)的40%。來自中國的這些在線支付服務甚至吸引了更多用戶。支付寶公布的數(shù)據(jù)顯示，7月份該服務在全球范圍內擁有4億桌面和移動用戶。在截至2014年6月的這一年中，支付寶處理的支付總額達到7780億美元。
目前，騰訊QQ的月活躍用戶數(shù)超過8.15億。騰訊表示，已有超過1億用戶將銀行卡捆綁至QQ錢包和微信支付。作為對比，最近一個季度PayPal的全球用戶數(shù)為1.65億。與此同時，根據(jù)英國投行Liberum Capital的數(shù)據(jù)，中國的P2P網(wǎng)貸服務去年完成了至少325億美元貸款，達到全球其他地區(qū)總額的近4倍。
中國的大銀行也在反擊。工商銀行于2014年推出了自主的電商網(wǎng)站，在推廣銀行產(chǎn)品的同時銷售珠寶、電子用品和其他零售商品。此外，工商銀行也提供了相應的移動應用。目前按銷量來看，工商銀行已成為繼阿里巴巴天貓和京東之后第三大B2C電商平臺。工商銀行董事長姜建清表示，該銀行只用了204天時間就實現(xiàn)了100億元人民幣的銷售額，而創(chuàng)業(yè)公司達到同樣的規(guī)模平均需要7年時間。
一些傳統(tǒng)銀行也承認，它們自身無法足夠快地去行動。新加坡星展銀行是東南亞資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行，該銀行目前在中國非?；钴S。星展銀行已經(jīng)看到了中國互聯(lián)網(wǎng)銀行快速發(fā)展帶來的新機會，并正在香港成立孵化器，尋找并孵化金融領域的創(chuàng)業(yè)公司。
星展銀行CEO皮約什·古普塔(Piyush Gupta)表示：“2008至2009年金融危機的一個后果是，我們行業(yè)遭遇了資本、流動性，以及道德行為的問題，導致我們無法為數(shù)字化的未來做好適當?shù)臏蕚?。在這種情況下，非銀行業(yè)競爭對手開始大舉進入金融服務業(yè)。”
埃森哲駐北京董事總經(jīng)理阿爾伯特·陳(Albert Chan)表示，歐美金融機構希望了解，中國的數(shù)字產(chǎn)業(yè)領導者如何圍繞用戶建立一整套生態(tài)系統(tǒng)。騰訊、阿里巴巴和其他公司帶來了難以想象的規(guī)模。他表示：“當我介紹這些數(shù)字時，聽眾驚訝得下巴都要掉在地上。”
中國金融行業(yè)也有著自身的風險。阿里巴巴正在向以色列風投Jerusalem Venture Partners進行投資，而后者運營著一家信息安全領域的孵化器。阿里巴巴希望與創(chuàng)業(yè)公司合作，確保支付業(yè)務的安全。在P2P網(wǎng)貸市場，中國有著超過1500家公司，而并不是所有這些公司都表現(xiàn)良好。跟蹤中國P2P網(wǎng)貸平臺的盈燦集團表示，去年有275家P2P網(wǎng)貸公司遭遇了破產(chǎn)或無力償付資金的問題。近期，人民幣匯率在兩天時間里創(chuàng)下21年來最大跌幅，而中國人民銀行8月11日表示，將允許市場在人民幣的匯率形成機制中扮演更重要的角色。
手機銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行也有著重大缺陷。由于需要身份驗證，因此客戶需要在實體店開戶。螞蟻金融正在與一家名為Megvii的創(chuàng)業(yè)公司合作，研究如何解決這一問題?；谥袊?a href=http://www.yizongshi.cn/index.php?m=content&c=index&a=infolist&typeid=1&siteid=1&type=keyword&serachType=2&key=%E5%AE%89%E5%85%A8 style='color:#57A306' target='_blank'>安全機構的13億掃描資料，Megvii提供了面部識別軟件。該公司表示，這些掃描資料或許可以被用于識別網(wǎng)銀客戶的身份。
監(jiān)管部門已表示，對于創(chuàng)新持開放態(tài)度。一方面，數(shù)字銀行有著現(xiàn)金不具備的優(yōu)勢，另一方面，這也將幫助中國政府更清楚地了解經(jīng)濟活動。
在中國，金融創(chuàng)新已成為一種必然。當1999年馬云成立阿里巴巴時，中國還沒有任何在線支付基礎設施。阿里巴巴推出了支付寶，打消了人們關于在線支付的疑慮。在進行網(wǎng)上交易時，預先支付的資金被存入第三方帳戶，直到雙方均確認交易完成。
生活在河北省的宋富強擁有一家服裝廠，而他每天都要使用支付寶。31歲的宋富強甚至將約4萬元資金存入了阿里巴巴的余額寶。他表示：“支票已經(jīng)過時，很少有人會用支票。我出門時不會帶現(xiàn)金，而是使用支付寶為所有一切付款。”
卡普隆則認為，中國的金融創(chuàng)新步伐比以往更大膽。他表示：“他們現(xiàn)在并不是摸著石頭過河，而是直接建設高鐵。”
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