7月18日下午消息，正值周末，《互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》)悄然出臺(tái)，各互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)紛紛表態(tài)?？傮w認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見出臺(tái)算是靴子落地，算是好事情，但也希望具體細(xì)則出臺(tái)。
以下為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的觀點(diǎn)：
銀客網(wǎng)副總裁李飛
表示，互聯(lián)網(wǎng)金融具備金融與互聯(lián)網(wǎng)雙重屬性，《指導(dǎo)意見》的出臺(tái)與預(yù)期相差不大，即保留了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新發(fā)展的包容空間，又在紅線上做了明確要求，但必須清醒的認(rèn)識(shí)到，《指導(dǎo)意見》出臺(tái)只是萬(wàn)里長(zhǎng)征第一步，是一個(gè)好的開始，如何深入貫徹指導(dǎo)意見，還需要很多細(xì)節(jié)工作的推進(jìn)。
李飛表示，互聯(lián)網(wǎng)金融具備金融與互聯(lián)網(wǎng)雙重屬性，《指導(dǎo)意見》的出臺(tái)與預(yù)期相差不大，即保留了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新發(fā)展的包容空間，又在紅線上做了明確要求，但必須清醒的認(rèn)識(shí)到，《指導(dǎo)意見》出臺(tái)只是萬(wàn)里長(zhǎng)征第一步，是一個(gè)好的開始，如何深入貫徹指導(dǎo)意見，還需要很多細(xì)節(jié)工作的推進(jìn)。
總體來(lái)看，1、互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見是意料中的事，算是靴子落地，必將加速行業(yè)調(diào)整、優(yōu)剩劣汰，同時(shí)一些巨頭可能會(huì)真正入場(chǎng)，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展才剛剛開始。2、有關(guān)信息中介和信用中介的爭(zhēng)論其實(shí)也算告一段落，平臺(tái)必須是信息中介，也就定義平臺(tái)自擔(dān)保，兜底涉嫌違規(guī)違法，促使平臺(tái)加強(qiáng)風(fēng)控體系建設(shè)，讓風(fēng)控回歸風(fēng)控本身，合理、健康的來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。3、有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資金存管的要求，會(huì)加速銀行機(jī)構(gòu)與平臺(tái)之間的合作，其實(shí)很多銀行早已躍躍欲試，指導(dǎo)意見出臺(tái)會(huì)有很多銀行介入。
盈燦集團(tuán)副總裁、網(wǎng)貸之家CEO石鵬峰
表示： 而對(duì)于行業(yè)基礎(chǔ)的征信，意見中特別提出：推動(dòng)信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，培育互聯(lián)網(wǎng)金融配套服務(wù)體系。并且強(qiáng)調(diào)了：支持具備資質(zhì)的信用中介組織開展互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)信用評(píng)級(jí)，增強(qiáng)市場(chǎng)信息透明度。
其實(shí)也是對(duì)于行業(yè)生態(tài)體系中的基礎(chǔ)重要環(huán)節(jié)征信，提出了以多方參與協(xié)作的方式來(lái)解決。以中介的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)，而不是傳統(tǒng)的壟斷、集中化的解決思路。
意見中專門針對(duì)p2p行業(yè)的第八條，將網(wǎng)貸用個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸來(lái)界定略失偏頗，peer to peer并不一定指?jìng)€(gè)體。其強(qiáng)調(diào)的是借貸兩端直接對(duì)接的關(guān)系。不過(guò)，意見明確支出網(wǎng)貸行業(yè)并非無(wú)法可依，明確支出其受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。并再次強(qiáng)調(diào)了信息中介的性質(zhì)，也是為所有從業(yè)者再次劃清了監(jiān)管的底線。
關(guān)于行業(yè)監(jiān)管，意見指出除了相對(duì)應(yīng)的金融監(jiān)管部門外，互聯(lián)網(wǎng)金融的互聯(lián)網(wǎng)屬性也要求其接受工信部和網(wǎng)信辦的內(nèi)容監(jiān)管。從這點(diǎn)我們也可以看到未來(lái)專門針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的icp證指日可待。
關(guān)于此前討論火熱的資金托管問(wèn)題，意見也給出了明確意見：客戶資金與從業(yè)機(jī)構(gòu)自身資金分賬管理。客戶資金存管賬戶應(yīng)接受獨(dú)立審計(jì)并向客戶公開審計(jì)結(jié)果。人民銀行會(huì)同金融監(jiān)管部門按照職責(zé)分工實(shí)施監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則。但具體實(shí)施細(xì)則和實(shí)施時(shí)間還并未明確，但在意見中明確提出，相信相關(guān)細(xì)則年內(nèi)可期。
從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向各參與方詳細(xì)說(shuō)明交易模式、參與方的權(quán)利和義務(wù)，并進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示。要研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融的合格投資者制度，提升投資者保護(hù)水平。
積木盒子創(chuàng)始人、CEO董駿
：周末迎來(lái)十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，算是行業(yè)迎來(lái)的甘露?！吨笇?dǎo)意見》第一次從中央政策的角度肯定了基于互聯(lián)網(wǎng)的金融創(chuàng)新，并系統(tǒng)勾勒了行政服務(wù)、稅收、法律等基礎(chǔ)構(gòu)架層面的支持與鼓勵(lì)舉措。從實(shí)務(wù)方面，對(duì)于當(dāng)前逐漸成型的幾類創(chuàng)新模式，如支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售等，都提出了務(wù)實(shí)的指導(dǎo)，體現(xiàn)了監(jiān)管部門對(duì)于行業(yè)調(diào)研做足了功課。并且，在資金托管、信息披露及安全等方面，都明確了操作底線和業(yè)務(wù)邊界。
好貸網(wǎng)創(chuàng)始人兼總裁李明順
： 對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸這個(gè)最熱門的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，看規(guī)定這次網(wǎng)絡(luò)借貸做了新的定義，分別包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸(即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸)和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。其中，這明確了P2P直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。也規(guī)定了個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸要堅(jiān)持平臺(tái)功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)。強(qiáng)調(diào)信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，而不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。
此外，對(duì)于P2P的監(jiān)管機(jī)構(gòu)更加明確了，就是銀監(jiān)會(huì)來(lái)主導(dǎo)管理，同時(shí)，對(duì)于第三方資金監(jiān)管也作出了明確定義，明確了必須由銀行業(yè)來(lái)資金監(jiān)管，而不是第三方支付平臺(tái)，這個(gè)也是比較大的變化。當(dāng)然，最終監(jiān)管部門也是銀監(jiān)會(huì)。明確了總是好事情!
開鑫貸副總經(jīng)理周治翰
：企業(yè)或可成為出借人;需銀行資金托管。這里面有兩個(gè)值得重點(diǎn)關(guān)注的：第一個(gè)亮點(diǎn)，就是對(duì)于出借人的界定。因?yàn)樵瓉?lái)一般認(rèn)為自然人作為出借人，但是，這里面用的是“個(gè)體”的概念，所以說(shuō)沒(méi)有禁止企業(yè)作為出借人，這條至少目前是放了口子。
第二個(gè)，在答記者問(wèn)部分的第二條中，對(duì)于資金的存管方，明確除非另有規(guī)定以外，一定需要是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行資金存管。這個(gè)可能是比較嚴(yán)格的要求。
第二個(gè)，在答記者問(wèn)部分的第三條中，對(duì)于資金的監(jiān)管方，明確除非另有規(guī)定以外，一定需要是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行資金托管。這個(gè)可能是比較嚴(yán)格的要求。
拍拍貸CEO張俊表示，如果銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管細(xì)則的出臺(tái)，一定會(huì)出現(xiàn)行業(yè)的倒閉潮流，因?yàn)閭餮糟y監(jiān)會(huì)的監(jiān)管細(xì)則是很嚴(yán)厲的。
人人聚財(cái)CEO許建文
表示，此次為監(jiān)管框架性指導(dǎo)意見，將有效推動(dòng)所有行業(yè)從業(yè)者的自律和規(guī)范性。而存在虛假交易、詐騙、自融等平臺(tái)將面臨比較大的壓力，行業(yè)將會(huì)面臨大的洗牌，很多小平臺(tái)，不規(guī)范運(yùn)作的平臺(tái)將會(huì)關(guān)停、倒閉。“等到銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管細(xì)則落地時(shí)，行業(yè)將有很多公司倒閉，我判斷會(huì)有90%的平臺(tái)面臨關(guān)門或者轉(zhuǎn)型。”許建文指出。
意見中關(guān)于網(wǎng)貸部分的亮點(diǎn)，就是對(duì)于出借人的界定，文中用的是個(gè)體，也就是說(shuō)企業(yè)也可以作為出借人，企業(yè)公司可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)投資，而以前規(guī)定只能是自然人作為出借人。
理財(cái)范CEO申磊
表示：整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對(duì)于這份指導(dǎo)意見可謂是期盼了很久，現(xiàn)在這個(gè)靴子終于落地了。該指導(dǎo)意見鼓勵(lì)創(chuàng)新、支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展，這樣的基調(diào)對(duì)整個(gè)行業(yè)無(wú)疑是個(gè)利好消息。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸P2P來(lái)說(shuō)，該指導(dǎo)意見明確了P2P“屬于民間借貸范疇”，受法律保護(hù)，這會(huì)對(duì)行業(yè)和投資人帶來(lái)更大的發(fā)展信心。同時(shí)，指導(dǎo)意見還明確了行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以及信息中介平臺(tái)、銀行托管、信息披露等操作細(xì)則，相信這將會(huì)使得P2P行業(yè)的發(fā)展更加透明，更加規(guī)范。
懶投資CEO張磊
表示：過(guò)去幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了一個(gè)野蠻生長(zhǎng)的時(shí)期，各種平臺(tái)層出不窮，良莠不齊，誕生了不少優(yōu)質(zhì)的平臺(tái)，但也有不少平臺(tái)倒閉跑路。
無(wú)論是行業(yè)還是公眾都期待行業(yè)的發(fā)展能更規(guī)范、有序。業(yè)界和學(xué)界都很關(guān)注政府部門的態(tài)度。如果毫無(wú)監(jiān)管，很容易出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐量幣，也容易讓行業(yè)積累起系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)行業(yè)發(fā)展非常不利;而監(jiān)管太嚴(yán)，又將扼殺創(chuàng)新，限制行業(yè)成長(zhǎng)。
指導(dǎo)意見的出臺(tái)，在政策層面上，減少了行業(yè)發(fā)展的不確定性，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展來(lái)說(shuō)是好事，政策基本符合預(yù)期。
首先，指導(dǎo)意見表明政府是包容和鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的，肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生是創(chuàng)新，是大勢(shì)所趨。
其次，意見明確了互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵和法律實(shí)質(zhì)，明確指出P2P屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)的規(guī)范，相當(dāng)于給了p2p明確的法律地位。
意見也劃定了互聯(lián)網(wǎng)金融的紅線。規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融要要堅(jiān)持平臺(tái)功能，強(qiáng)調(diào)信息中介性質(zhì)，不得提供增信服務(wù);不得非法集資;必須借助銀行業(yè)來(lái)做資金監(jiān)管，而不是第三方支付平臺(tái)托管。引入銀行資金存管有利于防范平臺(tái)道德風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)投資者資金安全，也能增加公眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的信任，但這可能對(duì)第三方支付造成打擊。
除此之外，意見明確了互聯(lián)網(wǎng)金融的分業(yè)監(jiān)管思路，即P2P由銀監(jiān)會(huì)來(lái)主導(dǎo)管理。我們期待銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)進(jìn)一步的執(zhí)行細(xì)則，也希望能夠有進(jìn)一步的財(cái)稅減免政策。
未來(lái)我們會(huì)以實(shí)際行動(dòng)支持相關(guān)政策落地，主動(dòng)規(guī)范公司業(yè)務(wù)，在滿足監(jiān)管的原則下，不斷進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。
翼龍貸CEO王思聰
認(rèn)為：“這個(gè)監(jiān)管條例應(yīng)該還沒(méi)有落地，它只是一個(gè)指導(dǎo)意見。至少就是說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融P2P還是有這么一個(gè)合法的一個(gè)意見稿了，我覺得這是對(duì)整個(gè)行業(yè)的一個(gè)利好，不應(yīng)該是壞，但是這個(gè)政府有可能也看不明白，到底P2P怎么去監(jiān)管，我覺得可能也是為下一步監(jiān)管埋下伏筆吧。我了解到的信息是，這個(gè)監(jiān)管等于是退了一步，讓央行作為一個(gè)意見的一個(gè)指導(dǎo)，一個(gè)指導(dǎo)的意見稿，這個(gè)東西我覺得可能是政府也考慮的方方面面吧，如果現(xiàn)在出臺(tái)這個(gè)監(jiān)管政策?？赡軙?huì)對(duì)市場(chǎng)不好，這樣的話那以退為進(jìn)，也許對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)好事兒啊，但是我也看到，就有很多的一些專家學(xué)者對(duì)于這次股市這個(gè)大跌暴跌，還是怪罪于互聯(lián)網(wǎng)金融和配資?；ヂ?lián)網(wǎng)金融畢竟是政府總理提出來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)+。那么從監(jiān)管來(lái)講一刀切，或是監(jiān)管的要死了。對(duì)行業(yè)沒(méi)有好處，所以說(shuō)我覺得用一個(gè)指導(dǎo)意見，應(yīng)該是最高明的。如果沒(méi)有什么問(wèn)題的話，他可能下一步大方向會(huì)出一些監(jiān)管條例或者是牌照，都有可能。”
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