近日，最后一家首批試點民營銀行浙江網(wǎng)商銀行獲準開業(yè)，與正在試營業(yè)的微眾銀行一樣，網(wǎng)商銀行將以純互聯(lián)網(wǎng)方式運營，沒有銀行柜臺，不設(shè)物理網(wǎng)點，卻覆蓋了傳統(tǒng)銀行的大多金融業(yè)務(wù)范圍。
就像李克強總理年初考察微眾銀行時見證的那樣，一個回車鍵就完成了第一筆放貸業(yè)務(wù)?；剀囨I的背后是對貸款申請人信用評定的大數(shù)據(jù)分析，同樣，作為新型的金融服務(wù)模式，網(wǎng)商銀行稱自己是一家完全跑在“云”上的銀行。
互聯(lián)網(wǎng)模式下 金融行業(yè)思變
互聯(lián)網(wǎng)金融的倒逼促使傳統(tǒng)金融行業(yè)的改革，在華為不久前舉辦的中國農(nóng)信信息技術(shù)峰會上，來自農(nóng)信銀資金清算中心及全國30多家省農(nóng)信科技部的業(yè)內(nèi)人士及專家對“轉(zhuǎn)型新金融”進行了充分的討論與思考。
農(nóng)信銀清算中心技術(shù)總監(jiān)韓兆云在峰會上指出，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，特別像P2P、余額寶、直銷銀行等新型網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，導(dǎo)致中小銀行存款流失、客戶流失。同時，利率市場化、凈息差收窄等原因也使中小銀行利潤下降。
業(yè)務(wù)上的壓力促使銀行加速轉(zhuǎn)型的步伐，特別在IT上以應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)浪潮的來襲。農(nóng)信銀就提出了轉(zhuǎn)型思路，“利用云平臺，助力農(nóng)村合作金融機構(gòu)應(yīng)對新挑 戰(zhàn)”，包括農(nóng)信銀云支付平臺、開發(fā)測試云平臺和云災(zāi)備平臺的建設(shè)，以支撐全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)的IT基礎(chǔ)服務(wù)，并支持多法人共享服務(wù)模式。“通過建設(shè)云支 付平臺+，支持開放式分層云架構(gòu)，產(chǎn)品云+渠道云實現(xiàn)新產(chǎn)品的多渠道快速發(fā)布。”韓兆云說。
以微眾銀行和網(wǎng)商銀行為代表的新型金融機構(gòu)也是金融業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)化”的代表，純互聯(lián)網(wǎng)運營的銀行能借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和數(shù)據(jù)分析能力，降低運營成本。所以，傳統(tǒng)金融機構(gòu)只有實現(xiàn)“+互聯(lián)網(wǎng)”才能駕馭新未來，這正是與會嘉賓達成的共識。
山東省農(nóng)信科技部副部長焦大光介紹到，山東省聯(lián)社去年也啟動了核心銀行系統(tǒng)轉(zhuǎn)型升級工程，“采用‘平臺化’策略，對現(xiàn)有信息系統(tǒng)的體系架構(gòu)進行結(jié)構(gòu)性、適應(yīng)性和針對性的整合，構(gòu)建適應(yīng)管理、業(yè)務(wù)、改革和監(jiān)管需求的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)架構(gòu)、應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)和技術(shù)架構(gòu)。”
光大銀行啟動了私有云的整體規(guī)劃，光大銀行信息科技運維中心主管牟建軍說，通過私有云建設(shè)完成分行應(yīng)用運行環(huán)境的遷移，實現(xiàn)分行生產(chǎn)和測試環(huán)境的統(tǒng)一承載。通過統(tǒng)一規(guī)范和標準，實現(xiàn)全行范圍內(nèi)高效統(tǒng)一的服務(wù)供給，從而縮短業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線周期，實現(xiàn)“大集中2.0”。
Infosys中國區(qū)市場拓展總監(jiān)鄒興提出未來農(nóng)信社核心銀行系統(tǒng)應(yīng)該實現(xiàn)的商業(yè)效益，例如能提供存款、貸款、財富管理等一體化的金融產(chǎn)品與服務(wù); 支持廣泛的客戶服務(wù)渠道和第三方渠道;全面統(tǒng)一的業(yè)務(wù)參數(shù)策略，標準化產(chǎn)品參數(shù)配置，降低新產(chǎn)品上市周期時間;以可擴展的業(yè)務(wù)架構(gòu)，滿足銀行目前和未來的 業(yè)務(wù)需求，降低銀行總擁有成本等。
華為端到端ICT方案服務(wù)金融創(chuàng)新
面對金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型新需求，華為提供了端到端的創(chuàng)新ICT金融解決方案，華為金融解決方案總經(jīng)理許一震強調(diào)，要用開放的云，助力銀行卓越經(jīng)營。尤其是業(yè)務(wù)驅(qū)動下的“硬件重構(gòu)+軟件定義+數(shù)據(jù)創(chuàng)新”，以敏捷網(wǎng)絡(luò)、融合架構(gòu)、和安全可控的ICT技術(shù)助推金融服務(wù)創(chuàng)新。
面對日益增長的信息數(shù)據(jù)量規(guī)模和旺盛的資金數(shù)據(jù)交換需求，華為金融行業(yè)高級產(chǎn)品經(jīng)理周冰宇表示，銀行要像互聯(lián)網(wǎng)公司一樣去破除煙囪式的邊界，把IT 網(wǎng)絡(luò)資源池化，提升效率，實現(xiàn)業(yè)務(wù)智能感知。通過引入SDN的大二層數(shù)據(jù)中心開放平臺區(qū)設(shè)計，實現(xiàn)構(gòu)建高可靠和易擴展的全解耦的架構(gòu)創(chuàng)新。除了數(shù)據(jù)中心網(wǎng) 絡(luò)，華為面向業(yè)務(wù)運營的廣域網(wǎng)方案，可以有效提升網(wǎng)絡(luò)資源利用率，提供網(wǎng)絡(luò)更多演進的可能。
同時，對于金融來說，只有確保數(shù)據(jù)中心的有效容災(zāi)才能實現(xiàn)業(yè)務(wù)連續(xù)，華為專家周向進表示，“華為金融雙活解決方案通過對傳輸、網(wǎng)絡(luò)、存儲、主機、數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用等多個層次關(guān)鍵技術(shù)的端到端拉通，實現(xiàn)了同城數(shù)據(jù)中心的真正雙活。”
華為服務(wù)器專家單彤，從金融應(yīng)用的OLTP場景x86遷移、OLAP場景DW應(yīng)用加速(融合架構(gòu)一體機)兩方面闡述了技術(shù)發(fā)展趨勢，呈現(xiàn)了華為對Unix to Linux技術(shù)的理解與實踐。這個趨勢在山東農(nóng)信的系統(tǒng)升級工程中也得到了顯著體現(xiàn)。
華為支撐銀行的服務(wù)創(chuàng)新，還體現(xiàn)在了深入管理和營銷模式上。特別是銀行網(wǎng)點，越來越多的銀行開始重視自建網(wǎng)點WiFi，一是保證客戶上網(wǎng)體驗，二是 推廣銀行APP和公眾號，三是進行大數(shù)據(jù)挖掘精準營銷，這也是最重要的一點。華為敏捷網(wǎng)絡(luò)解決方案總經(jīng)理馬達指出，金融向移動化擴展要緊貼客戶的生活習 慣。他分享了華為在金融網(wǎng)點wifi安全接入的解決方案，通過這一方案，銀行可以針對特定客戶或客戶群，發(fā)布專屬產(chǎn)品或方案，通過推送渠道精確到達客戶， 為大數(shù)據(jù)分析提供支撐。
同時，全渠道金融帶來信息交易安全風險，華為安全產(chǎn)品線總裁劉立柱介紹了華為金融行業(yè)安全解決方案，包括全渠道接入安全、數(shù)據(jù)中心安全和未知威脅防 護的大數(shù)據(jù)分析。他同時強調(diào)，“華為目前已經(jīng)建立起四個研發(fā)團隊和攻防實驗室，并與全球眾多安全合作伙伴建立樣本交換關(guān)系，對安全的持續(xù)投入已讓華為成為 世界級的安全能力中心。”
華為致力于成為金融行業(yè)ICT創(chuàng)新的最佳伙伴，尤其在目前“互聯(lián)網(wǎng)化”的浪潮中，如何做到 “+互聯(lián)網(wǎng)”是傳統(tǒng)金融業(yè)的機會。華為ICT產(chǎn)品及解決方案在金融行業(yè)得到了快速發(fā)展，截止目前已服務(wù)全球超過300家金融機構(gòu)。現(xiàn)在，華為和金融業(yè)一 道，走在了竭力助推金融業(yè)轉(zhuǎn)型的路上。
轉(zhuǎn)型的最終目的 -提質(zhì)降本增效
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